ברוכים הבאים לאתר החדש של
רצינו להראות לכם מה חדש
להמשך הדרכה מעבר לאתר
תוכלו להירשם לאתר, לנהלאזור אישי
ולהגדיר ניירות למעקב
להמשך הדרכה מעבר לאתר
ריכזנו את כל המדורים בתחום
שוק ההוןבמקום אחד
להמשך הדרכה מעבר לאתר
ריכזנו עבורכם את כל הנתונים
להמשך הדרכה מעבר לאתר
כל הנתונים והכתבות
במדורהמטבעות הדיגיטליים
להמשך הדרכה מעבר לאתר
בואו לצפות
בתוכניות החדשות שלנו
להמשך הדרכה מעבר לאתר
נתוני אג“ח
להמשך הדרכה מעבר לאתר
גרפים אינטראקטיביים
להמשך הדרכה מעבר לאתר
תצוגת נתוני מט“ח חדשה
להמשך הדרכה מעבר לאתר
מניות ארביטראז‘
להמשך הדרכה מעבר לאתר
ריכזנו עבורכם את הקרנות
להמשך הדרכה מעבר לאתר
גלישה נעימה
מערכת
להמשך הדרכה מעבר לאתר

הפחד מבועת הנדל"ן: בנק ישראל מטיל מגבלות נוספות על מתן משכנתאות

מגבלות נוספות על מתן אשראי לדיור. בבנק ישראל חוששים מהשלכות פיצוץ אפשרי של בועת נדל"ן . גם הבורסה מגיבה כעת
קרנית פלוג, צילום: Getty images Israel
בנק ישראל מוטרד מההיקף ההולך וגדל של האשראי לדיור מתוך תיק האשראי הכללי של הבנקים, מוטרד מאוד. המפקח על הבנקים, דוד זקן, פרסם היום (א') טיוטת הוראה להתייעצות עם הוועדה המייעצת לענייני בנקאות בנושא הקצאת הון בגין תיק האשראי לדיור. מדד ת"א בנקים-5 -0.65% מדד ת"א בנק 1,806.71 -0.65% מדד ת"א בנקים-5 בסיס:1,818.59 פתיחה:1,818.14 גבוה:1,820.1 נמוך:1,802.7 תמורה:191,282,907 לעמוד ציטוט חדשות גרפים הרכב מדד ביצועים כתבות נוספות בנושא: עבר לירידה של 1.1%.

בשורה התחתונה, מבהיר המפקח כי "הניסיון בעולם מלמד כי משברים במערכת הבנקאית מתפתחים פעמים רבות כתוצאה מחשיפת הבנקים לאשראי לדיור ולענף הנדל"ן", ולכן בוחרים היום בבנק ישראל להטיל מגבלות נוספות על מתן המשכנתאות - בצורה של ייקור הריבית. רוצים לדעת יותר? כנסו לקובץ השאלות ותשובות של בנק ישראל בנושא .

בנק ישראל קבע היום כי על הבנקים יהיה להגדיל את יעד ההון העצמי עבור הלוואות לדיור לשיעור של 1% מתיק האשראי הכללי לדיור. במילים אחרות, בנק ישראל דורש מהבנקים להכין "כרית ביטחון", כלומר, כנגד האשראי לדיור הבנקים יצטרכו להחזיק יותר הון, כל בנק יצטרך להגדיל את יחס הון הליבה שלו בהתאם לגודל תיק האשראי לדיור שלו. מועד התחולה לעמידה ביעד ההון שנקבע בטיוטת ההוראה הוא 1 בינואר 2017, כאשר היישום יהיה הדרגתי.

המשמעות היא שבזמן שהמגבלות הקודמות שהטיל בנק ישראל באו לתקן את רמת הסיכון של כל לווה ולווה (מיגבלה של רכיב הפריים, יחס ההחזר ועוד), המיגבלה הנוכחית היא כללית לגבי רמת הסיכון בבנקים מפני פיצוץ בועת נדל"ן.

לפי בנק ישראל, טיוטת ההוראה פורסמה לנוכח הגידול המתמשך באשראי לדיור ובחלקו בסך תיק האשראי הבנקאי. מטרת ההוראה היא להגדיל את כריות ההון שהמערכת הבנקאית מקצה כנגד תיק האשראי לדיור, בשל עלייה בסיכונים הגלומים בתיק זה, ובכך להביא לחיזוק יכולתם של הבנקים לספוג הפסדים בלתי צפויים ולחיזוק היציבות הפיננסית בכללותה.

טיוטת ההוראה קובעת, שמעבר ליעדים שקבע המפקח ליחס הון הליבה עבור התאגידים הבנקאיים (9% עד שנת 2015, ו-10% עד 2017 לשני הבנקים הגדולים), יהיה על התאגידים הבנקאיים להגדיל, באופן הדרגתי את יעד הון הליבה בשיעור המבטא כאמור 1% מיתרת תיק האשראי לדיור.

צעד זה צפוי להגדיל את דרישות ההון מהמערכת הבנקאית בכ-2.7 מיליארד שקל, המהווה גידול של כ-0.3% נקודות האחוז ביחס להון עצמי רובד 1. כאשר דרישת ההון שונה מבנק לבנק (דיפרנציאלית) בהתאם להיקף תיק האשראי לדיור שלו כמפורט להלן:
מקור: בנק ישראל
מקור: בנק ישראל


מטרתו של הצעד היא לחזק את עמידות המערכת הבנקאית ויכולתה לעמוד בפני התממשות סיכונים, וזאת לטובת ציבור המפקידים, המשקיעים והציבור כולו. לפי בנק ישראל, השפעת הצעד על ציבור נוטלי המשכנתאות תלויה במספר רב של גורמים ובהם: יכולת הבנק לספוג את עלות ייקור המשכנתאות מבלי לגלגל אותה על הלקוחות, יכולת המיקוח של הלקוח מול הבנק ועוד. כך למשל, הבנקים דיסקונט, אגוד והבינלאומי, עומדים כבר כיום בדרישות תוספת ההון. בהקשר זה מציינים בבנק ישראל כי שוק ההלוואות לדיור מאופיין בתחרותיות גבוהה יחסית. בכל מקרה, הצעד אינו מפלה לרעה קבוצות מסוימות באוכלוסייה. הצעד אינו צפוי להשפיע על לקוחות שנטלו משכנתא לפני מועד פרסום ההוראה.

מקור: בנק ישראל
מקור: בנק ישראל

מקור: בנק ישראל
מקור: בנק ישראל


כתבות מעניינות נוספות:
פרויקט בינוי פינוי ראשון בי-ם - המפונים יקבלו הטבה לא שגרתית
ראש עיריית קריית אונו פותח במאבק נגד רמת גן, מתעצבן על אנשי המחאה החברתית - ומבטיח למכור דירות זולות
תגובות לכתבה(43):

התחבר לאתר

נותרו 55 תווים

נותרו 1000 תווים

הוסף תגובה

תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה
  • 29.
    מסכים עם 27-לא לקנות
    מסכים עם 27-לא לקנות 15/09/2014 10:32
    הגב לתגובה זו
    1 3
    לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות! לא לקנות!
    סגור
  • 28.
    אולי פשוט לא לאפשר לקיחת משכנתא לדירה שאינה ראשונה?! (ל"ת)
    נחתום 15/09/2014 10:24
    הגב לתגובה זו
    0 1
    סגור
  • 27.
    לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות
    תחושת הבטן שלך 14/09/2014 16:38
    הגב לתגובה זו
    22 5
    לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות לא לקנות
    סגור
  • מישהו אומר שמחיר הדיור גבוהים ב 40%, נראה לכם שהקבלנים
    אלי 15/09/2014 09:58
    הגב לתגובה זו
    3 1
    מרוויחים 40%? מבינים שהבעיה היא לא אצל הקבלנים? הם יכולים להוזיל באחוזים בודדים ולא יותר אחרת יפשטו רגל. לכן כל המלחמה נגד הקבלנים בגלל מחירי הדיור היא שגויה ולא רק שלא תביא פיתרון אלא תעצים את הבעיה. סיסמאות אינן תחליף לחשיבה.
    סגור
  • 26.
    בזמן שהמדינה רוצה להקל על רוכשי הדירות במע"מ אפס
    דורון 14/09/2014 16:32
    הגב לתגובה זו
    5 0
    בנק ישראל גורם לייקור המשכנתאות ועל זה נאמר יד ימין לא יודעת מה שיד שמאל עושה . לתפארת מדינת ישראל.
    סגור
  • 25.
    הבנק משדר פניקה- הקריסה קרובה
    זקן חכם 14/09/2014 16:17
    הגב לתגובה זו
    18 0
    ההתנהגות של בנק ישראל ומשרד האוצר משדרת פניקה.... אנחנו בדרך למיתון כבד. אם תהיה הרעה ביטחונית, יתכן שגם משקיעי נדל"ן יתחילו למכור דירות. הזוגות הצעירים לא יקבלו משכנתא בתנאים מחמירים אלו, ובמחירים שהם יכולים לעמוד בהם. צפו למחאה חברתית חוזרת שתעמיק את המיתון.
    סגור
  • 24.
    רבית נמוכה אסון עולמי
    יוסי 14/09/2014 15:33
    הגב לתגובה זו
    6 0
    ריבית נמוכה, לטווח הארוך אסון כלכלי עולמי, זה הריי מעוות מלאכותי, ושקרי, כאילו כסף בחינם, והסתומים שלוקחים הלוואות, לא יעמדו בהחזרים, נגידת בנק ישראל ממשיכה פטנט רקוב של קודמה בתפקיד, כולנו נשלם על זה בריבית דריבית
    סגור
  • 23.
    הבועה כבר כאן מזמן. כאילו שאת מופתעת . שכחת כבר
    פלוגי 14/09/2014 14:58
    הגב לתגובה זו
    23 1
    את המחאה שנתיים צעקו לכם לשחרר קרקעות במקום זה השתקתם את מחאת העגלות או העגלונים וסידרתם גן לילדים בני 3 וגם זה לא חינם אבל הטלתם מס על הבורסה. בתוספת ריבית 0 המסקנה המתבקשת היא לקנות דירות. איפה את היית כשהבועה התנפחה לה? שתקת . את אחראית בדיוק כמו סטנלי פישר ואת צריכה להתפטר מיד.
    סגור
  • 22.
    יותר טוב לשבת על הגדר במקום להפסיד כסף (ל"ת)
    דוד 14/09/2014 14:47
    הגב לתגובה זו
    12 0
    סגור
  • 21.
    כולם מפחדים לכנס לבורסה רותח זהפחד גבעים בבורסה (ל"ת)
    דוד 14/09/2014 14:46
    הגב לתגובה זו
    3 1
    סגור
  • טען עוד
  • 20.
    אך יכול להיות שהבורסה הגיעה ל1420 כמה מושכים המרצים בבו (ל"ת)
    דוד 14/09/2014 14:44
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • 19.
    בועה בבורסה שלנו בסי בגלל זה הזרים בחוץ (ל"ת)
    דוד 14/09/2014 14:43
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • 18.
    מה קרה שהוא יורד? איזה בנק בדיוק מתרסק? עוד בהלה
    מדד הבנקים 14/09/2014 14:41
    הגב לתגובה זו
    5 0
    מיותרת של כותרת מיותרת.
    סגור
  • 17.
    כל אלה שתמכו בפלוג וביבי ? מעניין שהם שותקים כעת (ל"ת)
    איפה? 14/09/2014 14:40
    הגב לתגובה זו
    8 1
    סגור
  • 16.
    למה הדבר דומה? לניתוח לאחר המוות . החולה מת רק רוצים
    ההגבלה 14/09/2014 14:34
    הגב לתגובה זו
    1 0
    לדעת מה הסיבה. עכשיו הגברת נזכרה? איפה היא היתה כשהגאון פישר היה בבנק ישראל?
    סגור
  • 15.
    צריך להגדיל היצע, לחנוק את הביקוש זה לא פיתרון.
    איציק ר 14/09/2014 14:29
    הגב לתגובה זו
    5 1
    נראה שהנגידה דואגת מהנדל"ן. ראש הממשלה צריך להגביר היצע. זה לא יבוא מהיזמים. וזה לא יבוא ע"ח השטחים... צריך תוכנית רצינית בשיתוף סיני.
    סגור
  • שיתוף סיני? ראה איזה מרורים מאכילים את הסינים בתנובה
    הצחקתני 14/09/2014 15:00
    הגב לתגובה זו
    1 1
    הסינים יברחו מפה. לא צריך סינים. צריך חמאס שיבנה לנו עיר גם יבנו מהר וגם לא יהיה להם זמן להתעסק עם פצמרים ורקטות
    סגור
  • 14.
    הבום קרב ובא, אבל ב"י אישר כבר איגוח כך שהכל על הציבור (ל"ת)
    פחחחח 14/09/2014 14:11
    הגב לתגובה זו
    6 1
    סגור
  • 13.
    אני כבר לא יושב על הגדר:
    ררמ 14/09/2014 14:10
    הגב לתגובה זו
    22 2
    ירדתי מהגדר, פתחתי כיסא נח על המדשאה של ואני מחכה לראות את הטבח הגדול.
    סגור
  • ענקקקקקק אחי קבל ביג לייק עשית לי את היום עם התגובה :-) (ל"ת)
    אוהב אנשים שנונים 14/09/2014 18:33
    הגב לתגובה זו
    4 0
    סגור
  • גדול אתה!!
    תום 14/09/2014 14:37
    הגב לתגובה זו
    13 1
    הולך להיות בית מטבחיים, לכל המסכנים שעומדים לאבד דירותהים ולהתרסק
    סגור
  • 12.
    הצילו!! רצחו את משפחתי ומענים אותי במשך שנים
    י 14/09/2014 14:04
    הגב לתגובה זו
    1 0
    הצילו!!! רצחו את משפחתי,מכריי,בעל חיים שגידלתי,ומענים אותי במשך שנים ללא שום סיבה,ולמרות שאני אזרח שומר חוק ובעל נכות. מעולם לא פגעתי באיש,למה רצחו את כולם ועינו אותי?
    סגור
  • 11.
    הצילו-רצחו את משפחתי ומכריי ומתעללים בי
    י 14/09/2014 13:57
    הגב לתגובה זו
    2 2
    הצילו!!! רצחו את משפחתי,מכריי,בעל חיים שגידלתי,ומענים אותי במשך שנים ללא שום סיבה,ולמרות שאני אזרח שומר חוק ובעל נכות. עורך דין שבא אלי,אמר לי שעושים לי זאת כי אני נראה טוב
    סגור
  • 10.
    ישראל בפסיכוזה של בועת נדלן
    שביט 14/09/2014 13:43
    הגב לתגובה זו
    23 1
    טירוף, שגעון, חוסר שפיות, טמטום.
    סגור
  • תמיד היה יקר ותמיד ימשיך לעלות
    אברהם, סבא לנכדים 14/09/2014 16:11
    הגב לתגובה זו
    3 5
    גם כשקניתי לפני 47 שנים אמרו ששילמתי מחיר גבוה...
    סגור
  • 9.
    יזמים יפסיקו לקנות קרקעות ובעוד 3 שנים מחסור חמור בשוק
    צביקה דורון יועץנדלן 14/09/2014 13:33
    הגב לתגובה זו
    5 15
    כמות הזוגות הצעירים שמתחתנים וזקוקים לדיור לא תפחת
    סגור
  • ברחוב אחד 2 דירות להשכרה 5 דירות למכירה ממתווכים
    היום ראיתי 14/09/2014 14:36
    הגב לתגובה זו
    9 2
    השלטים תלויים כבר חודשיים לפחות חחחחחחחחח
    סגור
  • אנשים לא מצליחים למכור את הדירות = הקריסה קרובה (ל"ת)
    סמי וסוסו 14/09/2014 18:34
    הגב לתגובה זו
    3 0
    סגור
  • 8.
    מחיר מטרה- מאפשר לרכוש קרקע בזול ולכן מקטין סיכון עסקי
    תומר 14/09/2014 13:29
    הגב לתגובה זו
    7 0
    היזם רוכש בזול יותר אך מתחייב מראש למכור בזול יותר (על פי מחיר המטרה). לכן הוא מגייס פחות כסף לפרויקט, וגם ברור שיהיה לו קל למכור את הסחורה (במחיר של 20% פחות ממחיר השוק הנוכחי). פחות גיוס כסף = פחות מינוף = פחות סיכון ליזם וגם לבנק שמממן הרבה פרויקטים כאלה במקביל.
    סגור
  • 7.
    משהוא יכול להסביר לי למה סטנלי פישר לא עשה זאת לפני 5 ש
    אמיר 14/09/2014 13:24
    הגב לתגובה זו
    8 0
    לפני 5 שנים ? הוא בעצמו אמר שהמיתונים הגדולים בעולם קרו בעקבות משברי נלד"ן . אז נכון שהמשק היה זקוק לאשראי ונכון שהיה צורך לעזור ליצואנים אבל למה זה אמור להיות קשור לנדלן ? מה הבעיה מצד אחד להוריד ריבית לטובת המשק והיצואנים ומצד שני להטיל במיידית 30% מס רכישה על כל אחד שקונה דירה שניה וככה לגמור את נסיקת מחירי הנדלן ? המסקנה של כל השאלות האלו היא שסטנלי פישר וכל ההנהגה הכלכלית לא עובדים בשבילנו. הם עובדים בשביל החברים שלהם
    סגור
  • ברח מפה ראשון והשאיר את הצמרת הכלכלית המצויינת שלנו
    הגאון סטנלי 14/09/2014 14:38
    הגב לתגובה זו
    6 0
    לאכול מה שהוא בישל. הם שתקו אז . וכעת כל האשמים צריכים לשלם בכסא שלהם.
    סגור
  • 6.
    סוף הסיפור
    אמיר 14/09/2014 13:18
    הגב לתגובה זו
    31 2
    כולם מתחילים להבין ששנות העדנה בשוק הנדל"ן הגיעו לסיומם. מה שעולה בחדות יורד בחדות ולכן כל מי שקונה כעת יפסיד הרבה מאוד כסף ואת עתידו הכלכלי. לא יכול להיות שדירה שעות בנייתה הוא 400 אלף ש"ח והיא נמכרת ב1.7 מיליון. הציבור הבין שעובדים עליו בעיניים ולא קונה יותר. סוף סיפור
    סגור
  • 5.
    והתודות לסטנלי היקר (ל"ת)
    תודות 14/09/2014 12:44
    הגב לתגובה זו
    19 0
    סגור
  • 4.
    שיכינו "כרית" גדולה יותר כדי שלא כל עם ישראל ישלם את
    אלי 14/09/2014 12:23
    הגב לתגובה זו
    19 0
    הפשלות שהבנקים עושים
    סגור
  • הוא האשם היחידי (ל"ת)
    בנק ישראל 14/09/2014 15:01
    הגב לתגובה זו
    1 0
    סגור
  • 3.
    למה הממשלה לא יוזמת בניה?
    אלי 14/09/2014 12:21
    הגב לתגובה זו
    13 0
    בחוק ההסדרים הם יכולים לעשות מה שהם רוצים וללא התנגדויות
    סגור
  • חיה טוב מאוד מבועת הנדלן והיא לא רוצה לבנות (ל"ת)
    הממשלה 14/09/2014 15:01
    הגב לתגובה זו
    2 0
    סגור
  • דירות זולות בשטחים
    נדב 14/09/2014 13:02
    הגב לתגובה זו
    7 1
    הממשלה כן בונה ובקצב מוגבר, כפי ששר הבינוי אמר "שהזוגות הצעירים רוצים דירות זולות שיקנו מעבר לקו הירוק". מישהו חייב להתעורר !!!
    סגור
  • רוצה יהודים בגטאות?
    קליפ 14/09/2014 21:16
    הגב לתגובה זו
    0 0
    יפו =ערבים.הגליל=ערבים ירושלים= ערבים.....רוצה שיהודים יחזרו למחנות?
    סגור
  • שר שיכון מתנחל דואג למתנחלים . זה היה ברור מהתחלה
    ברור 14/09/2014 15:02
    הגב לתגובה זו
    4 1
    שזה מה שיהיה.
    סגור
  • 2.
    למה
    למה 14/09/2014 12:15
    הגב לתגובה זו
    6 4
    כל הודעה שלה מפילה את העינינים והדירות ממשיכות להיות יקרות ..טוב שיש את לפיד ..
    סגור
  • לפיד לא הצליח בכלום. להפך הנזקים שהוא עשה לכלכלה
    למה ככה 14/09/2014 15:04
    הגב לתגובה זו
    2 3
    יהיה קשה לתקנם. מעמ 0 לא יעבור הוא מפלה בין אזרחים כל כך הרבה תנאים לקנות דירה זה בלתי נסבל וזה לא יוריד את המחירים לכולם .
    סגור
  • 1.
    בנק ישראל מונע תחרות עם עודף רגולציה ויוצר מחנק אשראי!
    רגולציה = שחיתות! 14/09/2014 11:49
    הגב לתגובה זו
    10 0
    וכאן - יוצר מחנק אשראי - גם לעסקי. יש לבטל את רוב רובה של הרגולציה - היא רק מזיקה!
    סגור