ברוכים הבאים לאתר החדש של
רצינו להראות לכם מה חדש
להמשך הדרכה מעבר לאתר
תוכלו להירשם לאתר, לנהלאזור אישי
ולהגדיר ניירות למעקב
להמשך הדרכה מעבר לאתר
ריכזנו את כל המדורים בתחום
שוק ההוןבמקום אחד
להמשך הדרכה מעבר לאתר
ריכזנו עבורכם את כל הנתונים
להמשך הדרכה מעבר לאתר
כל הנתונים והכתבות
במדורהמטבעות הדיגיטליים
להמשך הדרכה מעבר לאתר
בואו לצפות
בתוכניות החדשות שלנו
להמשך הדרכה מעבר לאתר
נתוני אג“ח
להמשך הדרכה מעבר לאתר
גרפים אינטראקטיביים
להמשך הדרכה מעבר לאתר
תצוגת נתוני מט“ח חדשה
להמשך הדרכה מעבר לאתר
מניות ארביטראז‘
להמשך הדרכה מעבר לאתר
ריכזנו עבורכם את הקרנות
להמשך הדרכה מעבר לאתר
גלישה נעימה
מערכת
להמשך הדרכה מעבר לאתר

ישראל 2014: זוג משכן את דירת הוריו כדי לממש את חלום הדירה - הנה הסיפור

סיפור אמיתי: זוג מוגבל באמצעים וללא הון עצמי נוסף נתקע כשהשמאי קבע מחיר נמוך ממחיר הסגירה. צפו בפתרון שניתן בסוף
נדל"ן, צילום: Bizportal
עם הזינוק במחירי הדירות בשנים האחרונות ומגבלות , זוגות צעירים רבים מוצאים את עצמם מול שוקת שבורה ברגע ששמאי המקרקעין מעריך בחסר את הדירה שרכש. במקרה שכזה יאלץ הרוכש להגדיל את ההון העצמי עבור הרכישה, באמצעות הלוואה לכל מטרה מההורים או באמצעות עזרה מההורים.

Bizportal , בשיתוף טאבו ישיר משכנתאות מקבוצת קו מנחה, מדגימים את הסוגיה הכאובה באמצעות סיפור משכנתא של זוג צעיר שהסתבך, ומפרטים את הפתרון שניתן בסוף.

זוג צעיר בשנות ה-30 לחייו עם שני ילדים, המרוויח 13 אלף שקל נטו בחודש, ביקש לרכוש דירה בפתח תקווה ליד הוריו. לאחר חיפושים ארוכים ומייגעים מצא הזוג דירת 3 חדרים בשטח של 70 מ"ר בסכום של 1.1 מיליון שקל.

לצורך רכישת הדירה ביקש הזוג את אחוז המימון המקסימאלי (75% עבור דירה ראשונה) קרי 825 אלף שקל ל-30 שנה. הדירה ממוקמת בקומה 3 ללא מעלית, ולכן הומלץ לזוג על ידי חברת הייעוץ אליה פנו לבצע שמאות מוקדמת.

סגרו ב-1.1 מיליון שקל, השמאי חשב אחרת
שמאי המקרקעין, אשר הסתמך על עסקאות דומות באזור, קבע ששווי הדירה הינו מיליון שקלים בלבד, דבר אשר הצריך מהזוג גיוס נוסף של 75 אלף שקלים. נציין שהבנקים למשכנתאות קובעים את המימון לפי הערך הנמוך יותר בין שווי הרכישה לשמאות. משא ומתן נוסף מול המוכר לא הועיל והזוג אשר חש עוגמת נפש אדירה נאלץ להסכים למחיר הגבוה וזאת מאחר שלא מצא דירה העונה על הקריטריונים של קרבה להורים ומצב שאינו מצריך שיפוץ.

בהתאם לכך, הזוג והיועץ חיפשו פתרונות מימון נוספים, ביניהם נטילת הלוואה פרטית בהיקף של 75 אלף שקלים לתקופה של 7 שנים, צעד אשר היה מעלה באופן מהותי את ההתחייבויות החודשית של הזוג בכ-1,100 שקל, כלומר להחזר חודשי כולל יחד עם המשכנתא של כ-3,984 שקל. פתרון זה היה מוביל לקושי ניכר בנזילות הפיננסית של הזוג והיה מתכון בטוח לחיים בצל המינוס.

הפתרון - ההורים
הזוג בלית ברירה פנה להורים, אשר ברשותם משכנתא בגובה של 250 אלף שקלים לתקופה של 12 שנה עם קבועה צמודה למדד של 4.7% שנתית. מיחזור המשכנתא הקיימת של ההורים ייצור עבורם חסכון של עשרות אלפי שקלים, זאת תוך כדי הגדלה בסכום החסר של הזוג הצעיר בסך של 75 אלף שקל.

בנוסף, לצורך הקטנת היקף המימון של הזוג הצעיר מ-75% ל-60%, כדי להשיג עבורו ריביות טובות יותר, ההורים הסכימו להגדיל את המשכנתא ב-150 אלף שקל נוספים. בסופו של דבר הגדילו ההורים את משכנתת הבסיס שעמדה על 250 אלף שקל כאמור ב-225 אלף שקל לסכום כולל של 475 אלף שקל. למעשה, בפעולה זו ההורים הרוויחו את המיחזור, כלומר נהנו מתמהיל שחלקו לא צמוד למדד בריביות הנמוכות ב-2% לפחות מהמשכנתא הקיימת.

ההורים ישלמו 30 שנה
סיכום: ההחזר של ההורים יעמוד על 2,000 שקל בגין המשכנתא הממוחזרת לתקופה של 12 שנה וההחזר החודשי הנוסף בגין העזרה לילדים יעמוד על 877 שקל לתקופה של 30 שנה. ההחזר של הזוג הצעיר ל-30 שנה יעמוד על 2,399 שקל לחודש, וזאת בנוסף להשבת התשלום להורים בכל חודש בסכום האמור של 877 שקל, קרי 3,216 שקל.

במקרה המדובר, לזוג הצעיר הורים מבוססים כלכלית המסוגלים לעמוד בהחזר של 877 שקל במידה והזוג הצעיר יתקשה להחזיר את המשכנתא. נציין שפתרון זה לא היה בהכרח מתאים להורים דלי אמצעים הצריכים לחסוך לעת זקנה ואינם יכולים להרשות לעצמם החזר חודשי כה גדול לתקופה של 30 שנה, זאת יחד עם החשש שיגדל לאורך התקופה עם שינוי הריביות והמדדים.

פתרון הביניים
לכן, פתרון הביניים להורים מוגבלים כלכלית יהיה מיחזור המשכנתא שנותרה (כאמור 250 אלף שקל לתקופה של 12 שנים) והגדלתה ב-75 אלף שקלים לתקופה של 10 שנים בלבד. הילדים אומנם יאלצו לשלם ריבית גבוהה יותר על 75% מימון, אולם ריבית זו תהיה שולית בהשוואה לעול הכבד שעשוי להיות מוטל על ההורים בעתיד במידה וחלילה לא יעמד הזוג הצעיר בתשלום המשכנתא.

במקרה זה ההורים ישלמו 2,000 שקל בגין המשכנתא הממוחזרת לתקופה של 12 שנה (עבור הסכום שנותר של 250 אלף שקל) ו- 683 שקל כל חודש לתקופה של 10 שנים (בגין 75 אלף השקלים שנטלו עבור הזוג הצעיר). ההחזר של הילדים ל-30 שנה יעמוד על 2,924 שקל, ויחד עם תשלום של 683 שקלים להורים לתקופה של 10 שנים יעמוד על 3,607 שקלים.

כתבות מעניינות נוספות:
זוג: "אנחנו מרוצים, בזכות לפיד נקנה דירת 4 חדרים חדשה ב-850 אלף שקל"
מחיר רצפה: באיזו עיר נמכר קוטג' דו משפחתי 6 חד' ב-850 אלף שקל?
תגובות לכתבה(20):

התחבר לאתר

נותרו 55 תווים

נותרו 1000 תווים

הוסף תגובה

תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה
  • 19.
    תכניסו את כולם לקרוונים ,כמו באמריקה . (ל"ת)
    בא 18/05/2014 11:15
    הגב לתגובה זו
    2 0
    סגור
  • 18.
    חלום הדירה הופך לסיוט גדול להורים ולזוגות הצעירים (ל"ת)
    בעעע 18/05/2014 11:03
    הגב לתגובה זו
    4 0
    סגור
  • 17.
    אפשר גם למכור את ההורים - זה יאפשר מימון נוסף (ל"ת)
    איתן 18/05/2014 10:23
    הגב לתגובה זו
    6 0
    סגור
  • 16.
    מה שקורה עם מחירי הנדלן זה לא ציוני ,צריך להיות פיזיקאי
    בא 18/05/2014 10:09
    הגב לתגובה זו
    6 0
    גרעיני כדי לחשב כמה תעלה דירה באמת כשלוקחים משכנתה .
    סגור
  • 15.
    לפי השמאי הזוג שילם 100.000 ש"ח יותר מהשווי הנוכחי !!!!
    סתם חושב 18/05/2014 10:04
    הגב לתגובה זו
    4 0
    זו הבעיה המרכזית של הזוג שיכול היה להקטין את ההחזר חודשי וללא משכון דירת ההורים
    סגור
  • 14.
    תודה לאנשי הון שלטון היודונאצים שמחריבים את האזרחים כאן (ל"ת)
    יהודונים מסוכנים 18/05/2014 09:49
    הגב לתגובה זו
    4 0
    סגור
  • 13.
    לפריסה 30 שנה יש מח"מ 17 שנה. עליית ריבית 4% תייקר 67%
    דני 18/05/2014 08:19
    הגב לתגובה זו
    7 0
    את ההחזר החודשי, בגלל אפקט ריבית דריבית שחוזר על עצמו 29 פעמים בהלוואה ארוכה כל כך. נראה אם ההורים והזוג הצעיר יעמדו בכך, ואם ישאר להם כסף להמשיך ללכת לחוגים, הצגות, וכמובן סופרמרקט, דבר שהכרחי לצמיחת המשק
    סגור
  • בטח הם משלמים על שתי דירות ,וזאת דירה שאפשר למכור
    בא 18/05/2014 10:10
    הגב לתגובה זו
    3 0
    רק כשהשוק טוב .
    סגור
  • 12.
    עם כל הכבוד היה עליהם לחסוך עוד קצת ולא לקנות (ל"ת)
    לחסוך לפחות 400 אלף 18/05/2014 01:16
    הגב לתגובה זו
    7 0
    סגור
  • 11.
    ילדים פושעים. הורים מטומטמים. (ל"ת)
    יוני 17/05/2014 17:02
    הגב לתגובה זו
    19 0
    סגור
  • 10.
    אני קונה דירה רק במזומן.....לא מפריע לי לחכות .
    ירון 17/05/2014 16:40
    הגב לתגובה זו
    11 8
    בנתיים- אין לי ברירה אלא לגור עם ההורים. בן -49 !
    סגור
  • 9.
    עוד שנתיים הריבית תעלה
    סבלני 17/05/2014 15:34
    הגב לתגובה זו
    23 2
    עוד שנתיים הריבית תעלה ואין סיכוי שיעמדו בהחזר של 5000 בחודש. אז מלא דירות יזרקו לשוק. דירה כזו יהיה אפשר לקנות ב 400,000 מקסימום
    סגור
  • 8.
    ילדים זבל אגואיסטים (ל"ת)
    בדבכט 17/05/2014 15:02
    הגב לתגובה זו
    15 1
    סגור
  • 7.
    "היה מוביל לקושי ניכר בנזילות הפיננסית"
    k 17/05/2014 13:59
    הגב לתגובה זו
    20 1
    הזוג היקר לקח משכנתא של 825 אלף עם החזר חודשי של 3200 בחודש. הבעיה היא שהמשכנתא הזו דורשת 5000 ש"ח בחודש, וכשהריבית תעלה, ההחזר במילא יגיע לשם. ואז הם ירגישו סופית מה זה "מוביל לקושי ניכר בנזילות הפיננסית של הזוג והיה מתכון בטוח לחיים בצל המינוס. " לא יודע מה סיפרו להם בחברת הייעוץ אליה הלכו,...
    סגור
  • 6.
    לא חכם
    פבל 17/05/2014 13:53
    הגב לתגובה זו
    6 2
    מאמר שווה 0 ולא נותן כלום לאנשים סתאמי הכל ללא תועלת תענה על שאלות של השואלים ואז תראה מה נותן המאמר , אדוני
    סגור
  • 5.
    אחד מפיל את השני
    לא ייעשה כדבר הזה 17/05/2014 06:04
    הגב לתגובה זו
    13 2
    הייתי מעיפה את ילדיי מהמדינה.
    סגור
  • 4.
    זאת קומדיה או טרגדיה , ומה עם יש לך 3 ילדים ,מה תמשכן
    בא 16/05/2014 12:00
    הגב לתגובה זו
    23 1
    אז , מי צריך את בועת הנדלן .
    סגור
  • 3.
    ישראל בת 66 ולאן פניה?
    אזרח 16/05/2014 11:13
    הגב לתגובה זו
    26 2
    זה עתידו של זוג צעיר בישראל ל30 השנה הבאות? אם נוסיף על-כך את הסיוע הנדרש ללימודים אקדמיים (2 ילדים) נמצא כי עננים קודרים מאוד תלויים על שמי הצעירים הללו. ולא אמרנו את העיקר: מה יהא על הילדים לכשיתבגרו ויעמדו לפני בניין חיים בוגרים. מי חושב על-כך? "הנהגה" בישראל? יש דבר כזה?
    סגור
  • 2.
    גם קומה 3, גם ללא מעלית, גם ישנה, איך לא בדקו את המחיר (ל"ת)
    אני 16/05/2014 10:48
    הגב לתגובה זו
    23 1
    סגור
  • 1.
    בספק רב. אם ההורים מבוססים. ההורים הסתבכו עם הילדים
    הורים מבוססים? 16/05/2014 08:12
    הגב לתגובה זו
    25 2
    עכשיו 2 משפחות בסכנה. הזוג הנ"ל טיפש. במרכז העיר נמכרות דירות 2 וחצי חדרים ב 940 אלף שח. את החצי חדר אפשר לשבור קיר ולהגדיל לחדר מהמם. הם לא חיפשו מספיק . בנוסף לדירה מטבח ענק א2 מרפסות נוספות מי שרוצה לקנות שישאיר פרטים. צנרת חדשה וחשמל חדש
    סגור