דודו זקן מזהיר: "מיתון כמו ב-2002 יביא לכך ש-23 אלף דירות ישועבדו לבנקים"

"אלו שלקחו משכנתא לאחרונה - בסיכון גבוה. זוגות צעירים נטלו משכנתא עד לגיל פרישה". בכמה הסתכמו המשכנתאות במארס?
דודו זקן, צילום: יח"צ
"מחירי הדירות עלו ב-82% במונחים נומינאליים, היום נדרשות 13 שנות עבודה לרכישת דירה. המשמעות של התופעות האלה היא עלייה מואצת במשכנתאות – משקי בית נטלו הלוואות גדולות יותר, אומנם זולות יותר, זאת כדי לממן רכישת דירה יקרה יותר. למעשה גובה המשכנתא הממוצע עלה גם ברמה האבסולוטית אך גם ברמה של משק הבית הממוצע", כך אמר דודו זקן, המפקח על הבנקים בכנס בתל אביב.

לדברי זקן, המצב הזה התאפשר בגלל שניתן היה לקחת משכנתאות בריבית משתנה, בתקופות השיא מדובר היה ב-90% מהביצועים השוטפים - "אפשר היה להקטין את נטל החוב השוטף על ידי הארכת תקופת המשכנתא מ-20 ל-25 שנה ואף ל-30 שנה. ראינו זוגות צעירים שלקחו התחייבות עד ליציאתם לפרישה."

"יש תרחיש קיצון שיכול לקרות"
"יש תרחיש קיצון שיכול לקרות וצריך להתייחס אליו ככזה, וזה למעשה אחד הכלים בו אנחנו משתמשים כדי לבחון את הסיכונים בשוק הדיור. זה אותו כלי שרשויות פיקוח בעולם משתמשים בו. בנינו תרחיש קיצון בבנק ישראל – המשמעות שלו היא מיתון דיי חמור במשך תקופה של שנתיים, דיי דומה בדוגמתו לתרחישים שנעשו בעולם. לקחנו בנצ'מרק חמור. התרחיש מבוסס על המצב בישראל בשנת 2002 – ירידה בתוצר, רמת גבוהה יותר וירידה במחירי הדירות. הרעיון הוא לבדוק מהו מוקד הסיכון, אם מדובר בבנק בודד ואם מדובר במערכת הבנקאית כולה".

לדבריו, הפרמטרים שנבחנו בתרחיש הקיצון הם: התכווצות של התוצר במהלך של שנתיים, עלייה חדה בריבית, ירידה במחירי הדיור, דיי דומה לירידה שהניחו אנשי קרן המטבע, והגורם המשמעותי ביותר – אבטלה בשיעור כפול מזה של היום.

"הפחד הכי גדול - גידול באבטלה"
"התמונה שעולה מתוצאות התרחיש דיי ברורה – תהיה עלייה בהיקף האשראי הבעייתי, במיוחד בענף הנדל"ן, מדובר בשיעורי הפרשה שוטפים של 3%, כיום הם 0.3%-0.4%, שיתר ההון הוא הפסדי האשראי של משקי בית. אלו שרכשו דירות בשנים האחרונות הם בסיכון הגבוה ביותר, הפרמטר שהשפיע הכי הרבה הוא שיעור האבטלה. מיתון ושיעורי אבטלה ששררו ב-2002 יביאו לקשיי פירעון של 23 אלף משקי בית, דירות ששועבדו לבנקים, 23 אלף הסדרי חוב שהתגלגלו לפתחם של הבנקים, אבל גם לחברה כולה. מכאן נובע החשש שלנו".

זקן ממשיך: "כיום סדר גודל של מימושי הדירות במערכת הכלכלית זה כמה מאות בשנה, נעשה בתנאי לוקסוס כי מחירי הדירות גבוהים. יש לזה כמובן גם השפעות על המערכת הבנקאית, אך ההשפעה הגדולה ביותר היא על משקי הבית. לכן יצאנו בשורה של הגבלות בשלוש השנים האחרונות. לא פעם אומרים לי שהצעדים שנקטנו לא הורידו את מחירי הדירות, אני משיב שהם נועדו להקטין את הסיכונים למשקי הבית ולמערכת הבנקאות, ועדיין קצב נטילת המשכנתאות גבוה. בחודש מארס הביצועים הסתכמו ב-4.5 מיליארד שקל. היכולת של משק בית בודד להתמודד עם שינויים מאקרו כלכליים היא קטנה יותר מבנק, אני מציע לכל מי שלוקח משכנתא לבחון את יכולת ההחזר לאורך כל תקופת המשכנתא."

כתבות מעניינות נוספות:
ראש עיריית ר"ג רוצה להתחרות בת"א: "נקים שני אזורי בילוי ענקיים ונרשת את העיר במצלמות ו-WiFi" - צפו בראיון
בכמה יירד החזר המשכנתא עקב מע"מ 0% ומה הסכנה הגדולה? צפו בסרטון
תגובות לכתבה(20):

התחבר לאתר

נותרו 55 תווים

נותרו 1000 תווים

הוסף תגובה

תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה
  • 17.
    בועת הנדלן מצתה את עצמה-תתכוננו לנחיתה
    זהבית 04/05/2014 01:21
    הגב לתגובה זו
    0 0
    ביזפורטל: דודו זקן מזהיר: "מיתון כמו ב-2002 יביא לכך ש-23 אלף דירות ישועבדו לבנקים" אלו שלקחו משכנתא לאחרונה - בסיכון גבוה. זוגות צעירים נטלו משכנתא עד לגיל פרישה
    סגור
  • 16.
    אל תקשיבו להם הם גנבים
    עמי 09/04/2014 17:22
    הגב לתגובה זו
    0 0
    תמשיכו לשים את הזמן ששמתם עד היום באוטו ואל תחליפו
    סגור
  • 15.
    מר זקן אני חשבתי יותר על 40.000 כינוסי נכסים ו-40% יריד
    אנונימי 09/04/2014 05:18
    הגב לתגובה זו
    3 1
    לפי דעתי על פי תחשיב של רב שנתי הירידה במחירי הדירות תהיה בין 33-40% ו-40.000 כינוסי נכסים 18.000 כינוסי נכסים היו בגל הקודם שהיה משנת 97-2003 ...
    סגור
  • 14.
    נתון האבטלה מוטעה
    איתי פלר 08/04/2014 21:36
    הגב לתגובה זו
    3 2
    מי שמובטל ולא מקבל דמי אבטלה לא נחשב כמובטל בתחשיב
    סגור
  • 13.
    אם יקצצו את הפנסיות התקציביות לחצי - כל השוק ירד בחצי. (ל"ת)
    ברור מי מתדלק את זה 08/04/2014 16:56
    הגב לתגובה זו
    3 0
    סגור
  • בראש סולם הגנבים. מורישים פנסיה 80,000שח
    השופטים 08/04/2014 23:41
    הגב לתגובה זו
    0 0
    לנקבה,עד יום מותה(על חשבונך,(יא פראייר)......שופטים מושחתים?ברור! יותר קל לחפש צדק כאשר כלחודש קונים נדל"I
    סגור
  • 12.
    יאיר לפיד ירה כדור לאוויר ועכשיו כולם נפגעים (ל"ת)
    יאיר לפיד 08/04/2014 13:04
    הגב לתגובה זו
    3 3
    סגור
  • 11.
    כולנו מקווים (ל"ת)
    ילדי שנות ה80 08/04/2014 12:38
    הגב לתגובה זו
    5 2
    סגור
  • 10.
    בבועת נדל"ן כמו בבועת נדל"ן לצערינו ישנם אנשים
    בועז 08/04/2014 11:59
    הגב לתגובה זו
    22 1
    תמימים שהתפתו לקנות במחירים האלה ואינם יכולים לעמוד בתשלום, להבדיל מהמשקיעים שהחכמים שבהם נכנסו לפני 6 שנים לשוק ומכרו בשנה האחרונה למשקיעים הפחות מתוחכמים ולאנשים הנ"ל.
    סגור
  • או במילים אחרות-יש אנשים ישרים ויש תחמנים שעובדים עליהם (ל"ת)
    אריאל 08/04/2014 17:37
    הגב לתגובה זו
    0 1
    סגור
  • 9.
    דמגוגיה לפראייר=מחיר הזוימעל50%=דור הצעיר עני=מיתון!!!! (ל"ת)
    קבלן,בנק,ממשל=גנבים 08/04/2014 11:54
    הגב לתגובה זו
    2 0
    סגור
  • 8.
    החזירות=מונופול הניצול=בועהמעל50%=מעמד ביניים עני=מיתון (ל"ת)
    בלוף יומי לפראייר!!! 08/04/2014 11:51
    הגב לתגובה זו
    4 0
    סגור
  • 7.
    ברור שב 15 שנים הקרובות תהיה תקופה של מיתון
    אא 08/04/2014 11:35
    הגב לתגובה זו
    20 0
    מיתון מתרחש מעת לעת - לכן (לצערי) התרחיש הזה יקרה !!!!
    סגור
  • 6.
    תפסיק להפריח בלונים לתקשורת, האוויר של הנאד בפנים מסריח
    פרשן 08/04/2014 11:22
    הגב לתגובה זו
    4 1
    מה קרה לכותרת מלפני שנה על ה"בדיקה שתעשה למחיקת החוב של לאומי לדנקנר" לאחר הסערה הציבורית ? יש תוצאות ? יש בדיקה בכלל ? נגוזה עם הרוח כמו הנאדים שאתה מפזר....
    סגור
  • 5.
    אשראי זול
    follow-value.com 08/04/2014 10:51
    הגב לתגובה זו
    18 0
    את האמת מה שקורה בשנה האחרונה מדהים אותי כל פעם מחדש. הובילו זוגות צעירים לקחת משכנתאות בריבית נמוכה שהוביל להחזר נמוך (כמובן בצורה מלאכותית בדמות ריבית נמוכה) ופתאום כל הכלכלנים\בנקאים\פוליטיקאים מתחילים להבין את גודל הצרה. מאוד מענין מה יהיה כאשר הריבית תתחיל לעלות בעוד שנה
    סגור
  • 4.
    נשים פורשות בגיל 50 : זכרים עובדים עד המוות
    גיל הפרישה 08/04/2014 10:49
    הגב לתגובה זו
    4 1
    חוק גזעני ומרושע מפלה בגיל הפרישה לפי מין הילוד. אלפי ארגוני נשים יצרו אפליה גזענית .
    סגור
  • ננצל אותכם עד מותכם!
    רותי 08/04/2014 23:44
    הגב לתגובה זו
    0 1
    לא מתאים?תוותר על הבובול...כמו דנה אנטרנשיונל.....בת 53 וכבר 5 שנים בפנסיה על חשבונכם!!!
    סגור
  • 3.
    בנק חסר מעש (ל"ת)
    אנונימי 08/04/2014 10:48
    הגב לתגובה זו
    1 1
    סגור
  • 2.
    יש מיתון - בגלל פלופ ויראו את זה בעתיד הקרוב (ל"ת)
    דני 08/04/2014 10:46
    הגב לתגובה זו
    4 0
    סגור
  • 1.
    לא צריך גידול באבטלה - הכסף שעובדים מרויחים לא מספיק!
    אבי 08/04/2014 10:45
    הגב לתגובה זו
    14 0
    אנחנו שם. יש מיתון בגלל פלופ וה $. זה יראה בעתיד הקרוב.
    סגור