לקחתם משכנתא עם החזר קבוע? הבנק מרוויח עליכם 220 אלף ש' - הנה החישוב

Bizportal וטאבו ישיר משכנתאות השוו משכנתא בריבית קבועה לא צמודה למדד עם שני מסלולים בטוחים פחות. כנסו לנתונים
משכנתא, צילום: Getty images Israel
מנתוני שפורסמו השבוע עולה כי בחודש ספטמבר האחרון חל שינוי מגמה בקרב נוטלי המשכנתאות אשר העדיפו "לבטח" את עצמם וליטול משכנתא במסלולים בריבית קבועה שאינם צמודים למדד. בספטמבר האחרון כ-52% מנוטלי המשכנתאות נטלו משכנתא שאינה צמודה למדד, זאת לעומת כ-42% בלבד בתקופה המקבילה אשתקד.

המגמה מלמדת על כל שהלווים מוכנים כיום לשלם יותר בהחזר החודשי מאשר להסתכן בשינויים של או מדד, כלומר לשלם לבנקים פרמיית "הגנה" גבוהה יותר. Bizportal, בשיתוף טאבו ישיר משכנתאות, מקבוצת קו מנחה, בדק האם באמת "ללכת על בטוח" אכן משתלם בהשוואה למסלול של ריבית קבועה צמודה למדד ולמסלול המשלב רכיבים של ומדד משתנה וקבוע. בכל אחד מהמסלולים בחנו משכנתא בהיקף של 750 אלף שקל.

המסלול ה"בטוח"
נוטלי משכנתא שיירצו לנטרל את השפעות המדד ולשמור על אותו היחס של החזר חודשי יידרשו ליטול משכנתא במסלול ריבית קבועה לא צמודה למדד לתקופה של 28 שנה. במילים אחרות, במסלול ה"בטוח", נטרול המדד יעלה למשפחה בעוד 8 שנות משכנתא ובפרמיית סיכון בדמות ריבית של 5%. ההחזר החודשי לאורך כל התקופה יעמוד על כ-4,152 שקל וסך ההחזר בתום התקופה יסתכם בכ-1,395,000 שקל.
המסלול ה"בטוח" - ריבית קבועה ולא צמוד מדד
המסלול ה"בטוח" - ריבית קבועה ולא צמוד מדד


מסלול ריבית קבועה צמוד מדד
נוטלי משכנתא שייבחרו במסלול הריבית הקבועה הצמודה למדד יוכלו ליהנות מתקופת משכנתא של 20 שנה ומריבית שאינה יכולה להשתנות. במקרה זה, בתנאי מדד שנתי ממוצע של 3% לאורך כל שנות המשכנתא, ההחזר החודשי יעמוד על 4,095 שקל, 57 שקל פחות מאשר במסלול הבטוח, וסך החזר המשכנתא בתום התקופה יסתכם בכ-1,344,399 שקל, קרי כ-51 אלף שקל פחות מאשר במסלול הבטוח.
מסלול ריבית קבועה צמוד מדד
מסלול ריבית קבועה צמוד מדד


המסלול המשולב
נוטלי משכנתא שייבחרו במסלול המשולב, הכולל 10% ברכיב של ריבית קבועה לא צמודה למדד לתקופה של 14 שנה, יוכלו 6 שנים לפני סיום תשלום המשכנתא להחזיר 3,438 שקל בלבד. ב-14 השנים הראשונות ההחזר החודשי יסתכם בכ-4,044 שקל, 108 שקל פחות מאשר במסלול הבטוח ו-51 שקל פחות מאשר במסלול הריבית הקבועה הלא צמודה. כ-34% מהמשכנתא יהיה ברכיב ריבית משתנה צמודה למדד, כ-23% יהיה ברכיב של ריבית קבועה צמודה למדד ו33% יהיה ברכיב פריים לא צמוד למדד. במקרה בו שיעור המדד השנתי הממוצע יעמוד על 3%, סך ההחזר הכולל של המשכנתא יעמוד על כ-1,124,570 שקל, כ-270,000 שקל פחות מאשר במסלול הבטוח וכ-220,000 שקל פחות מאשר במסלול הריבית הקבועה הצמודה למדד.
המסלול המשולב
המסלול המשולב

כמובן שבמסלול המשולב קיים סיכון של שינוי בריבית כל 5 שנים. גם במקרה בו הריבית תעלה באופן קיצוני ותעמוד לאורך כל חיי המשכנתא על 3.5%, ההחזר הכולל, יחד עם השפעות המדד, יעמוד על 1,186,373 שקל, כ-208,000 שקל פחות מהמסלול הבטוח. במקרה קיצון בו הריבית המשתנה כל 5 שנים תשתנה לרמה שנתית של 5% יעלה ההחזר החודשי ל-4,435 שקל, סכום הגבוה ב-391 שקל מהמסלול המשולב כיום וגבוה בכ-283 שקל מההחזר החודשי במסלול הבטוח. ההחזר הכולל במקרה זה יעמוד על 1,253,116 שקל, אשר עדיין נמוך בכ-142,000 שקל מסך ההחזר הכולל במסלול הבטוח.
המסלול המשולב בריבית ממוצעת של 3.5%
המסלול המשולב בריבית ממוצעת של 3.5%

ערן כרמל, אומר כי "המגמה מלמדת על כל שהלווים כיום מוכנים לשלם לבנקים יותר כסף מאשר לקחת סיכון של עליית המדד, דבר אשר עלול לשנות את ההחזר החודשי. במילים אחרות הלווים מעדיפים לשלם כיום יותר בהחזר החודשי מאשר להסתכן בשינויים של ריבית ו/או מדד. התפישה בשנים האחרונות השתנתה באופן משמעותי - בעבר המשכנתא הייתה נלקחת לתקופה ארוכה במסלול אחד ואחיד לכולם והלווים לא היו משנים את המשכנתא. כיום נושא המיחזור והמעקב אחר המשכנתא תופס תאוצה, לכן תשלום של ריבית קבועה לא צמודה למדד לתקופה ארוכה פחות רלוונטי עקב הסבירות לשינוי המשכנתא תוך מספר שנים."

***האפשרויות שהוצגו בכתבה זו אינן מתאימות לכל פרופיל פיננסי. האמור לעיל אינו תחליף לייעוץ המידע מוצג לידיעה בלבד ואין לראות בו המלצה לתמהיל משכנתא מכל סוג שהוא. כל העושה שימוש באמור לעיל עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית.

כתבות מעניינות נוספות:
הגזימו ונסוגו: דירת שיכון בחולון נמכרה ב-22% פחות מהמחיר המבוקש
תוכנית מתאר לראשל"צ: 27 אלף דירות ייבנו בעיר - 25% יהיו קטנות
תגובות לכתבה(49):

התחבר לאתר

נותרו 55 תווים

נותרו 1000 תווים

הוסף תגובה

תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה
  • 41.
    מאז שהובטחה תופסת יוקר על מדד מעל 3 אחוז לשנה. המדד
    אריק 02/11/2013 16:55
    הגב לתגובה זו
    0 0
    המדד אף פעם לא עבר את זה. למרות שהדירות התיקרו ב100 אחוז, הדלק ב150 אחוז, המים ב300 אחוז, והמדד נשאר למטה. למה ? זיוף אחד גדול.
    סגור
  • 40.
    99999
    1234 01/11/2013 23:36
    הגב לתגובה זו
    0 0
    כמה קל לבלבל את מי שלא ממש יודע איך לחשב ריבית.... כמו למשל - התשלום חודשי בשנה האחרונה של מסלול קבוע צמוד מדד, לפי הנחות העיתונאי המלומד, יהיה סביב 7,500 ש"ח! את זה לא ראיתי כתוב בשום מקום.
    סגור
  • 39.
    Bizayon של כתבה...
    רסטמן 29/10/2013 01:16
    הגב לתגובה זו
    1 0
    לא מקצועית ומוליכה שולל. כעיקרון משכנתא ל-20/25 שנים לא צמודת מדד נושאת ריבית קבועה 5% , צריכה להיות חלום של כל אחד, בתנאי השוק הקיימים היום- ריבית ומדד נמוכים. נכון ייתכן שבשנים הראשונות נשלם קצת יותר (ייתכן גם שלא תלוי במדד, הריבית כבר לא תרד דרמטית) אבל ניטרלנו סיכון תזרימי גבוה המגלם תשלומים גבוהים בהרבה בשנים העתידיות בהן רוב הסיכויים שהריביות והמדד יעלו כמו בכל מחזורי הכלכלה. תוסיפו לכך שבמקביל כל משפחה תחווה עליה בהוצאות המחיה חינוך ומשפחה וכן המשכורות יגיעו לתקרה מסוימת עם הגיל המתקדם. לכן טוב יהיה בתנאי השוק הקיימים כיום - ריבית ומדד נמוכים- אם נקבע ריבית ולא נצמיד למדד! קיבוע הריבית שואף להיות (מצדנו כמה שיותר נמוך) נקודת פשרה בין הצפיות שלנו לציפיות הבנק בנוגע לריבית והמדד. אגב אם הריבית והמדד היו כמו ב-1998 לא היה כדאי לקבע. השאלה שהיתה צריכה להישאל הינה: האם לאחר שקיבענו ריבית ולא הצמדנו למדד, כדאי להחזיר קרן בתשלומים שווים(החזר קרן גדול יותר בהתחלה ביחס לפיימנט קבוע) או פיימנט קבוע. באופן גס מאוד, נאמר שככל שריבית על פקדונות גבוהה מהריבית שקיבענו במשכנתא נלך על פימנט קבוע
    סגור
  • 38.
    הנתונים לא מדויקים ובכל מקרה-
    איתן 28/10/2013 19:39
    הגב לתגובה זו
    2 0
    כדאי לו לאדם שלפני שהוא לוקח משכנתא שיעשה שיעורי בית טוב טוב בשביל שלא יגלה "פתאום" שהבנק מרוויח עליו יותר ממה שנחוץ... התייעצות עם אנשי מקצוע, קריאת מאמרים, הליכה לסדנת משכנתאות כמו שמציעים בנק מזרחי (ואפילו בחינם) וכו'.
    סגור
  • 37.
    ברכות ללירן סהר
    סאב-פריים 28/10/2013 10:30
    הגב לתגובה זו
    4 0
    לכשיגיע היום ותוקם ועדת החקירה - והיא תוקם. בין הייתר היא תבדוק את אחריותה של התשקורת בניפוח מחירי הדיור. לירן סהר, עם הכתבה הזו, הרווחת ביושר מקום של כבוד על ספסל הנחקרים של הוועדה. כשתקום בסופו של דבר "ועדת כחלון" לחקר הגורמים לקטסטרופה, אנחנו נהיה שם לירן סהר, להזכיר להם כתבות כאלו, גזרנו ושמרנו.
    סגור
  • 36.
    לפיד: עד הבחירות הבאות אני הוריד למחירי 2008 (ל"ת)
    לפיד: אני עובד על זה 27/10/2013 20:12
    הגב לתגובה זו
    1 0
    סגור
  • 35.
    זה עוד כלום משרד השיכון על הלוואות הזכאות מרוויח יותר
    נצלני הציבור 27/10/2013 19:31
    הגב לתגובה זו
    1 0
    הלוואות הזכאות שהינן גלגל עזר לרוכשי הדירות מהממשלה, מעניקות לממשלה רווח עצום העולה על זה של הבנקים- זו בושה, ראוי שמבקר המדינה יחקור הלוואות אלו.
    סגור
  • 34.
    להוריד את הכתבה! הטעייה חמורה של הציבור! אלו הטעויות:
    אזרח המום 27/10/2013 17:40
    הגב לתגובה זו
    19 0
    עשו כאן הכל כדי שייצא שריבית קבועה-לא-צמודה היא הכי יקרה. קודם כל, במסלולים המתחרים, לקחו לתקופה של 20 שנה ולא 28, שזה כבר מקטין מאוד את האפקט הנוראי של ריבית דה ריבית. השוואה לא הוגנת. לאחר מכן, בחישוב התעלמו מההשפעה של המדד. ריבית קבועה של 4% תישאר 4%, ריבית קבועה צמודה של 3%, היא בעצם 6% ולכן יש הטעייה נוראית בחישוב. הכי מגוחך- מסלול הפריים שבדוגמא נשאר על הערך הנמוך בטירוף של 1.6% למשך כל ההלוואה, כלומר למשך 20 שנה. איזה בדיחה! רק לפני 5 שנים הפריים היה 5% ולפני זה 8%.
    סגור
  • 33.
    תזהרו
    אי 27/10/2013 09:26
    הגב לתגובה זו
    6 2
    הכתב עובד עם הבנקים שנראה לי לא מרוצים מהריביות הנמוכות היסטורית ושלחו אותו להפחיד את הציבור תקראו את 28 זה נראה לי המינון הנכון ולא מה שהבנקים רוצים כי עם ריבית קבועה לא צמודה ל10 שנים אתם תישנו טוב בלילה ולא תיהיו לחוצים לכל מדד או עליית ריבית
    סגור
  • 32.
    המסקנה נכונה-ההסבר לא
    חיימון 27/10/2013 08:39
    הגב לתגובה זו
    1 1
    המסקנה הסופית די נכונה. קיצור מס השנים במשכנתא אמור לפצות על עליית המדד. אם בשנים הקרובות המדד לא יעבור את ה3 אחוז שנתי -אז ברור שצמוד מדד עדי. גם אם כעבור 6 7 שנים המדד יגיע לרמות של 5+ משום שההלוואה היא כזאת שבשנים הראשונות משלמים הרבה יותר על הקרן.
    סגור
  • טען עוד
  • 31.
    עדיף להשקיע במכונת ייצור שקלים בשכם (ל"ת)
    שוקי 27/10/2013 07:34
    הגב לתגובה זו
    1 0
    סגור
  • 30.
    רק שכחתם שבחלק מהמסולים צריכים להוסיף הצמדה....
    איציק 27/10/2013 07:33
    הגב לתגובה זו
    3 0
    ולכסף כמובן אין ריח ולא משנה בגין מה משלמים אותו
    סגור
  • 29.
    טעות בחישובים על משכנתא של 750 משלמים 3 פעמים ע"פ
    בדבכט 27/10/2013 06:34
    הגב לתגובה זו
    3 0
    החישוב של ביזפורטל הכתב לא יודע חשבון והכי גרוע לא יודע לקרוא מטקסט
    סגור
  • 28.
    מידע למי שצריך
    ראובן 27/10/2013 06:13
    הגב לתגובה זו
    5 0
    600,000 לשני מסלולים שני שליש לא צמוד בריבית קבועה ל 10 שנים 3.54% והשליש הנותר בפריים מינוס 0.9% ל 25 שנים . בעוד 10 שנים עם סיום החלק של השני שליש משתחררחלק גדול מיכולת ההחזר , ואז קיצור דרסטי של תקופת הפריים הנותרת או המרה למסלול אחר
    סגור
  • 27.
    התחשיב האחרון ממש מגוחך
    יצחק 27/10/2013 01:12
    הגב לתגובה זו
    3 0
    אם ההנחה לצורך התחשיב היא עליית ריבית משמעותית, ל-3.5 או 5 אחוזים, אי אפשר שזה יבוא לידי ביטוי רק בריבית המשתנה צמודה. המשמעות היא שחייבים לחשב בהתאם גם את הפריים ולהקפיץ את ההחזר על הפריים בהתאם לריבית כזו גבוהה.
    סגור
  • 26.
    בני סטן מתחזים ליהודים מאמינים להרס משפחות (ל"ת)
    דעתי 26/10/2013 23:56
    הגב לתגובה זו
    1 0
    סגור
  • 25.
    מסקנה שגויה- הלוואה בריבית קבועה עדיפה בהרבה
    dancb 26/10/2013 23:52
    הגב לתגובה זו
    4 0
    מכיוון שריבית 2.8 אחוז על ההלוואה הצמודה +תוספת של 3% מדד מחירים צרכן צפוי לשנה גדולים מריבית 5% של ריבית קבועה, לא יכול להיות שהלוואה צמודה טובה יותר מהלוואה בריבית קבועה. יצא בכתבה שסה"כ תשלומים בהלוואה צמודה נמוכים מסה"עכ תשלומים בריבית קבועה רק בגלל שאת ההלוואה הצמודה הוא חישב ל 20 שנה ולא ל 28 שנה. אם היה מחשב הלוואה צמודה ל 28 שנה היה מגלה שסה"כ התשלומים הוא 1,693,000 שזה גבוה בהרבה מ- 1,395,000 של ריבית קבועה לא צמודה. בקיצור הלוואה ריבית קבועה לא צמודה בהנחה של אינפלצייה 3% לשנה עדיפה בהרבה על הלוואה צמודה בריבית של 2.8%
    סגור
  • ההשוואה עומדת על כך שההחזר החודשי שווה
    איסי 27/10/2013 08:55
    הגב לתגובה זו
    0 1
    מי שטוען על השוני בשנים כנראה לא שם לב לכך שבכתבה רצו להשוות את אותו החזר חודשי. אם מקצרים את תקופת ההלוואה בריבית קבועה לא צמודה ההחזר החודשי קופץ בעוד כ 800 ש"ח (לחודש), לכן התקופות שונות. אני מסכים עם המסקנה של הכתבה משכנתא צריך לבדוק לפחות פעם בשנה. אם יש הצדקה אז למחזר ולא לישון עם אותה משכנתא שלקחנו לפני מספר שנים....כמו שאמרו הגשש "חיסכו ואימצו"
    סגור
  • 24.
    הכל מושווה למשכנתא 100% קבועה לא צמודה! (ל"ת)
    מיפ מיפ 26/10/2013 23:40
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • 23.
    החישוב הנכון לקבוע צמודה....
    נו באמת 26/10/2013 23:03
    הגב לתגובה זו
    4 0
    במסלול של קבוע צמודה רק שכחו לספר שאחרי 10 שנים ההחזר עומד על5512 ש"ח ותשלום אחרון אחרי 20 שנה הוא 7437 ש"ח תפסיקו לעבוד על אנשים!!!!! ואם כבר לעשות חישוב נכון בריבית קבוע אז צריך להשוות גם עם 20 שנה! סה"כ החזר 1187920 שזה 150000 פחות מקבועה צמודה!!!
    סגור
  • 22.
    גונבים אותנו בחסות המושחתים שיושבים בכנסת ישראל (ל"ת)
    תום 26/10/2013 22:48
    הגב לתגובה זו
    2 0
    סגור
  • 21.
    עוד כתבה פרסומית מוסווית ... (ל"ת)
    העיקר להדליק אש 26/10/2013 22:41
    הגב לתגובה זו
    3 0
    סגור
  • 20.
    בזיון ממש להציג את הצמוד מדד כזול יותר לא הגיוני בכלל
    יועץ משכנתאות 26/10/2013 22:25
    הגב לתגובה זו
    6 0
    לא ניתן לחזות שינויים במדד או בריביות . בנוסף ההלוואה מוצמדת למדד ולכן ההחזר גדל משמעותית .
    סגור
  • 19.
    איזה בושה!! כתבה ברמה נמוכה כ"כ עם טעויות קריטיות!!
    לוקח משכנתא בקרוב 26/10/2013 22:09
    הגב לתגובה זו
    7 1
    למשל - אולי תכתבו כמה ישלמו בסוף התקופה במסלול צמוד המדד.. אתם בונים על זה שלבנאדם יש יותר מ 7000 שח להחזיר? פשוט בושה!!
    סגור
  • 18.
    בכל מסלול שלא יבחרו כל שקל שתקחו משכנתא תחזירו יותר
    כלכלן 26/10/2013 22:03
    הגב לתגובה זו
    3 0
    מ2 עבורו זה אומר בחשבון פשוט דירה בשווי 1.6 תשלמו בפועל 3.2 מיליון עכשיו תחליטו אם אתם רוצים לקנות או לא שבוע טוב
    סגור
  • 17.
    למבינים מה דעתיכם על המשכנתא שלקחתי
    י ע 26/10/2013 22:00
    הגב לתגובה זו
    4 0
    לקחתי 750000 לתקופה של 25 שנה 250000. פריים מינוס 0.9 250000 צמוד ליורו 250000 ריבית משתנה כל 5 שנים ההחזר היה בהתחלה 3800 ש״ח והיום זה 3200שח מה כדאי לשנות לקחתי את זה ב2010 נראה לי שזה טוב רק צריך לשים דגש על היורו שלא יעלה ( היה 4.89) מחכה לתגובה. תודה
    סגור
  • עשית דבר נכון מאוד. תשאר כך.....
    איש מחשבים 27/10/2013 16:49
    הגב לתגובה זו
    1 0
    עשית דבר נכון מאוד. כל מה שעשית עדיף על שכירות.
    סגור
  • האם מחירי הדיור יעלו/ירדו? והשכירות? היורו? (ל"ת)
    הכל תלוי בטיב המילוי 27/10/2013 17:23
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • 16.
    הכתבה הכי מפגרת שקראתי השבוע
    חגי אקס גב"ש 26/10/2013 21:39
    הגב לתגובה זו
    5 1
    גיבוב של הטעיות
    סגור
  • 15.
    חוסר הבנה בסיסי בהתנהלות של בנק
    ותיק בתחום 26/10/2013 21:25
    הגב לתגובה זו
    4 1
    בנק לא מהמר ולא "מרוויח" יותר . הבנק מתאים את תנאי ההלוואות למקורות הגיוס שלו משוק ההון וכל השאר זה הימורים . לא מתאים לאתר כלכלי ליצור כותרת כל כך לא נכונה .
    סגור
  • 14.
    קודם כול קיבלנו 3.5% קבועה,דבר שני בהנחה
    זוג צעיר 26/10/2013 21:25
    הגב לתגובה זו
    3 0
    שהריבית לא תעלה מהרביות של היום,ולסבתא שלנו יהיו גלגלים,אז באמת נפסיד,מה שבטוח שהסיכוי שלסבתא שלנו יהיו גלגלים גבוה יותר מעליית הריבית,אז ממש לא נפסיד 200000 ש"ח
    סגור
  • סביר להניח שמדובר במשכנתא צמודה...מדד פלוס ריבית (ל"ת)
    ל-14 27/10/2013 17:26
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • לכמה שנים? לאיזה סכום? צמודה או לא?
    זוג צעיר אחר 27/10/2013 09:46
    הגב לתגובה זו
    2 0
    אף בנק לא נותן קבועה לא צמודה של 3.5 למעל 20 שנים עבור 750000.
    סגור
  • 13.
    והפריים ישאר 1.6% ל20 שנה ??
    פריים 26/10/2013 21:17
    הגב לתגובה זו
    4 1
    זו זריית חול בעיניים
    סגור
  • 12.
    עדיף לקנות דירה מאשר לגור בשכירות !!!!!
    יעקב 26/10/2013 20:45
    הגב לתגובה זו
    0 4
    החישובים מראים (נתעלם מטעויות) שעדיף לרכוש דירה, כי עבור אותו סכום שכירות משלמים משכנתא והדירה שלך ! חוץ מזה: כל האינדיקטורים מראים שהריבית הנמוכה תשאר איתנו לפחות 10 שנים. וגם: כל מי שלוקח משכנתא בריבית לא צמודה קבועה (ולא פריים) עושה שטות !
    סגור
  • למה לא קנית ב-2001-2007...המחירים היו בתחתונים...
    ל-12 27/10/2013 17:29
    הגב לתגובה זו
    0 0
    כולם חכמים בדיעבד.... מי יודע מה יקרה בעוד 3 שנים..5..10...? ואסור לשכוח שמשכנתא זו ריבית דריבית...על 100 אלף שקל, אתה משלם בסופו של דבר...הרבה הרבה יותר.
    סגור
  • 11.
    על שקל בקוטג' עם ישראל עשה רעש.
    ירון 26/10/2013 20:27
    הגב לתגובה זו
    1 0
    בקניית דירה-כולם לארג'ים. חופשי משלמים מאות אלפי שקלים לבנקים. אני קונה רק במזומן. אין כסף-לא קונה.
    סגור
  • 10.
    טעות בחישוב
    מה פתאום 26/10/2013 19:32
    הגב לתגובה זו
    14 1
    כל מחשבון משכנתא יראה שעבור אותו הסכום לאותו מספר שנים, ההחזר של ריבית קבועה לא צמודה של 5 אחוזים מסתכם בפחות בהשוואה למסלול ריבית קבועה צמודה של 2.8 אחוזים + מדד 3 אחוזים. איך ביזפורטל מעלים שטות כזאת?
    סגור
  • עשו טעות לא הכניסו את מרכיב המדד
    יויו 27/10/2013 01:54
    הגב לתגובה זו
    4 0
    לא נורא תתקנו ותעלו מחדש ... נראה לי המסקנות מוטעות גם הן
    סגור
  • כי הם דמגוגים
    חגי אקס גב"ש 26/10/2013 21:40
    הגב לתגובה זו
    5 0
    קיצרו מ-28 שנים ל-20 שנה אז יצא פחות כסף בסה"כ - אבל אין קשר לסוג ההצמדה
    סגור
  • 9.
    הדוגמאות המובאות למעלה עד האחרונה שבהן הן מתכון לאסון!
    ירושלמי 26/10/2013 19:32
    הגב לתגובה זו
    14 0
    אל תיפלו במתק השפתיים.. כל מי שלוקח משכנתא כזאת גדולה לפרק זמן כזה ארוך מתאבד כלכלית. והאנשים התחילו להבין את זה אפילו כאן במדינת העדר השועט אל התהום.. ראו הוזהרתם!
    סגור
  • 8.
    עדיף לקנות במזומן
    קליפ 26/10/2013 19:24
    הגב לתגובה זו
    11 0
    הבעיה: אין דירה במרכז בסכום 250K פתרון: לך לקצוות.(לעז פריפריה) בעיה חדשה: אין עבודה. אין תחבורה פתרון: שכור דירה במרכז. חסוך לדירה במזומן בעיה חדשה: הפיתויים כ"כ חזקים שלא ניתן לחסוך 30 שנה. פתרון חדש: תהיה חזק!!!וחסוך
    סגור
  • 7.
    תגידו, אתם בסדר שם בביזפורטל?
    ל 26/10/2013 19:22
    הגב לתגובה זו
    17 2
    ההחזר של משכנתא צמודה עולה על פעם שהמדד עולה. זה אומר שההחזר החודשי היום הוא אולי 4000 ש"ח, אבל בעוד 20 שנים יהיה יותר מ-7400 (בהנחה שלכם - מדד ממוצע של 3%). נראה את הזוג מתמודד עם זה... אם אתם לא מבינים כלום בהצמדה או בריביות משתנות, עדיף שתורידו את הכתבה השטותית הזו.
    סגור
  • 6.
    שטויות ....
    dbsh 26/10/2013 19:12
    הגב לתגובה זו
    8 3
    300,000 בקבועה לא צמודה ל 15 שנה לפי 3.9% = החזר של 398,693 בסוף התקופה . 300,000 בקבועה צמודה ל 15 שנה לפי 1.6% ,עם מדד שנתי של 3% = 427,167 בסוף התקופה (ואני מציע לכל החכמים לבדוק את שינויי המדד בעשר השנים האחרונות , רמז - הוא גבוה מ 3 % שנתי ...).
    סגור
  • 5.
    בהודית אומרים
    עמית 26/10/2013 19:06
    הגב לתגובה זו
    3 6
    same same but different //// ואם המדד לא עולה 3% אלה רק 1.2 או 4.3 מה אז. אם הריבית עולה ל6 ולא 4. ... צריך לפזר את המשכנתא בכמה שיותר מסלולים.
    סגור
  • 4.
    חישוב לא נכון
    אדריאן 26/10/2013 18:55
    הגב לתגובה זו
    6 2
    החישוב המתמטי שעשיתם הוא נכון, אבל זה רק תרגיל חשבונאי שכמו הרבה חישובים, רחוקים מלהיות העדיף. מי שלוקח משכנתא, חשוב לו את הוודאות. אם המשכנתא היא על ריבית קבועה ללא מדד, הוא יודע שישלם 4162 ש"ח כל חודש כל התקופה ללא כל שינוי. אם החז זה מהווה 30% מהכנסותיו, בעוד 10 שנים, זה יהיה כ-20 % או פחות עקב עליית המדד או קידום בעבודה. וזה מכסה בנבונות את ההפרש ההתחלתי של 200 או 100ש"ח בהחזר הראשון. לכן, תמנעו לכתוב כותרות מטעות על כאילו הבנקים "גונבים" כסף מאיתנו. אני מבקש שתיהיו רציניים יותר, ותחשבו את הסכומים ביחס להסנסות המשתנו הגדלות של החייב. אין טעם לכתוב כתבה שמראה על חוסר הבנה וחובבנות בתחום. תהיו מקצועיים.
    סגור
  • 3.
    לא העלתם את מרכיב השנים שהינו חשוב ביותר
    aas5 26/10/2013 18:43
    הגב לתגובה זו
    6 0
    ככל שלוקחים פחות שנים כך הבנק מרוויח פחות והאזרח חוסך יותר. רצוי לקצר אורך משכנתא בשנים מכל שאר האלמנטים.
    סגור
  • 2.
    מצוץ מהאצבע
    קוקוריקו 26/10/2013 18:39
    הגב לתגובה זו
    7 1
    אחרי כל החישובים המסובכים, הנתונים פשוט לא נכונים. אני לקחתי משכנתא 12 שנה בריבית 4.25 קבועה לא צמודה, ובכתבה אתם מצינים ריבית של 5% ל-28 שנה. אין חובה לקחת משכנתא כל כך ארוכה. הנחה שהאינפלציה יכולה לנוע בין3-5% בשנה גם לא נכונה. מה יקרה אם יחזרו שנות ה-80 העליזות ונקבל אינפלציה של עשרות אחוזים. כרגע זה לא נראה סביר אבל יתכן. החישוב האמיתי צריך להיות הריבית הקבועה - הריבית המשתנה הכי נמוכה. המסקנה מראה שכל מדד מעל 2.5 %. עדיף לקחת ריבית קבועה לא צמודה, מה גם שאתה ישן בשקט. האמור לעיל דעתי הפרטית רק ניסיון של שנים מראה שדעתי הפרטית לא פחות נכונה מכל יועץ משכנתאות בכיר ככל שיהיה
    סגור
  • 1.
    החזר קבוע או לא קבוע, הבנק (ל"ת)
    "ידפוק" אותכם בכל מ 26/10/2013 18:35
    הגב לתגובה זו
    4 0
    סגור