רכשתם בינואר 2011 דירה מקבלן ב-1.3 מיליון שקל? שילמתם עוד 83 אלף שקל

Bizportal בשיתוף 'טאבו ישיר משכנתאות', בחן כמה באמת עלתה לכם 'דירה על הנייר' כולל כל ההוצאות הנלוות. צפו בחישוב
משכנתאות, צילום: Getty images Israel
הזוג צעיר החליט לרכוש דירת 4 חדרים במחיר שפוי באזור השפלה כדירתו הראשונה. הזוג התלבט אם לרכוש דירה יד שנייה במרכז רחובות או דירה יד ראשונה מקבלן ביבנה. בסופו של דבר החליט הזוג לא לוותר על חלום הדירה החדשה והחליט לרכוש ביבנה במחיר של 1,315,000 עם של 460,250 שקל, בתנאי מימון של 65% משכנתא.

Bizportal, בשיתוף טאבו ישיר משכנתאות, מקבוצת קו מנחה , בחן עבור הזוג האם רכישת הדירה מקבלן אכן משתלמת. אין ספק שכניסה לדירה חדשה הינה ה"חלום האמריקני" בהתגשמותו עבור צעירים רבים, אך עם זאת טמונות בחלום זה הוצאות רבות שאינן נלקחות בחשבון בעת החתימה על רכישת הדירה על הנייר. זה מתחיל בחיבור לחשמל (1,000 שקל), לגז (1,700 שקל), שינויים במטבח, בריצוף וכו' ונמשך בתשלום עבור עורך הדין של הקבלן העומד על 1.5% משווי הרכישה (ללא מע"מ). במקרה שלנו, התשלום לעורך דין עשוי להגיע לכ-20 אלף שקל.

אך ההוצאה הכבדה ביותר ההולכת ומצטברת לאורך תקופת הבנייה היא הוצאת המימון המורכבות מהלוואת גישור, מדד תשומות הבנייה ומדד המחירים לצרכן. כדי לאמוד את ההוצאות סביב המדדים והריביות, בחרנו להציג את המשתנים הבאים הנחשבים לשמרניים בענף הבנייה. סך הכול זמן בנייה מוערך עד הכניסה לדירה - 27 חודשים (שנתיים ורבע):

1. חתימה על החוזה: 1 בינואר 2011 – 263,000 שקל (20% מסך התשלום)
2. 1 ביולי 2011: 197,250 שקל (15% מסך התשלום)
3. 1 באפריל 2012: 197,250 שקל (15% מסך התשלום)
4. 1 בנובמבר 2012: 328,750 שקל (25% מסך התשלום)
5. 1 באפריל 2013 – יום הכניסה לדירה: 328,750 שקל (25% מסך התשלום)

תשלומים 1 + 2: עוד 5,380 שקל
ב-1 בינואר 2011 שילם הזוג 263,000 שקל מההון העצמי .ב-1 ביולי, מועד התשלום השני כבר ידרש הזוג לשלם 202,630 שקל (ולא 197,250 שקל כפי שנכתב בסעיף 2) וזאת עקב השפעת מדד תשומות הבנייה אשר עלה ב-2.7%. את שני התשלומים הראשונים ישלם הזוג מתוך ההון העצמי, אשר מסתכם כאמור ב- 460,250 שקל. עליית מדד תשומות הבנייה הוסיפה לתשלום זה 5,380 שקל אשר הזוג יאלץ להוסיף בסופו של דבר מההון העצמי.

מכיוון שהזוג מתגורר בשכירות ואינו יכול לשלם את תשלום המשכנתא, נלקחה המשכנתא במסלול דחיית תשלומים (גרייס חלקי) המאפשר לשלם את הריבית בלבד עד הכניסה לדירה.

תשלום שלישי: נפרדנו מעוד 26,307 שקל
בהתאם לכך, התשלום השלישי ב-1 באפריל 2012 בסך של 197,250 שקל (15 נלקח במסלול לא צמוד למדד בריבית של 4.4% לתקופה של 25 שנה. ההחזר החודשי שיהיה מורכב מריבית בלבד יעמוד בממוצע על 723.25 שקל לתקופה של 23 חודשים (עד מועד הכניסה לדירה). במילים אחרות, מדובר בהוצאה של 16,634 שקל. עד לתשלום זה מדד תשומות הבנייה עלה ב-4.8% ולכן הזוג יאלץ להוסיף 9,673 שקל.בתשלום השלישי ייפרד הזוג מסכום של 26,307 שקל.

תשלום רביעי: הלכו עוד 22,370 שקל
אך זה ממש לא סוף הסיפור והזוג צפוי להיפרד מסכומים גבוהים הרבה יותר - התשלום הרביעי מיום 1 בנובמבר 2012 בסך של 328,750 (25%) שקל, נלקח במסלול של כל 5 שנים צמוד למדד בריבית של 1.8%. במסגרת מסלול זה התשלום החודשי לתקופה של 4 חודשים, עד מועד הכניסה לדירה יעמוד על 493.12-494.11 שקל לחודש, או 1,974.47 שקל. לסכום זה יש להוסיף את עליית המדד בשיעור של 0.2%, קרי 656.2 שקל, ובסך הכול 2,630.65 שקל. אך בל נשכח את מדד תשומות הבנייה אשר רשם עלייה של 6.9% מיום החתימה על החוזה, אשר מקפיץ את המחיר ב-22,370 שקל נוספים.

תשלום אחרון - הכניסה לדירה: 26,247 שקל
ביום הכניסה לדירה ישלם הזוג את התשלום האחרון בסך 328,750 שקל ישירות מהמשכנתא. אולם עד למועד זה מדד תשומות הבנייה המשיך לעלות ולכן לסכום זה על הזוג להוסיף 26,247 שקל . ביום המיוחל הזה יסיימו לשלם שכירות ויתחילו לשלם משכנתא ללא דחיית תשלומים ועל כן ההחזרים החודשיים יתחילו להפחית (במעט) את יתרת הקרן.

סיכום ההפסדים: השפעות מדד תשומות הבנייה (עלה ב-6.9%): 63,670 שקל
הפסד הריביות בתקופת דחיית התשלום: 18,608.47 שקל
הפסד על : 656.2 שקל
סך הכול: 82,934.67 שקל

ערן כרמל, מנכ"ל טאבו ישיר משכנתאות, מקבוצת קו מנחה , אומר כי "הרוכשים מקבלנים חייבים לחשב את ההשפעות של הריביות והמדדם ושינויי המע"מ, היכולים להשפיע על הפרשי המחיר, ולקחת בחשבון את השינויים בשיפוץ ושינויי המפרט הטכני של הקבלן".לפי כרמל, מבדיקה שנערכה על מספר עסקאות בשנתיים האחרונות, ממוצע עליית המחיר עומד על 15% מהמחיר על הנייר, אולם לדבריו, לרוב כשרוכשים דירה בשכונה חדשה ערכה עולה לא פעם אף יותר מערכה של דירה יד שנייה.

"אסור לרוכשים לשכוח שעד לאוקטובר 2012, במידה והיה חוסר בהון העצמי ניתן היה להגדיל את אחוז המימון מהבנק למשכנתאות, בהליך בירוקרטי קצר, אך לאחר מועז זה, הבנקים למשכנתאות ל איכולים לעשות זאת עקב ההגבלה באחוזי המימון וביטול מוסד ה-EMI. על כן, החשיבות בתכנון פיננסי מהותית ברכישה מקבלן", מזהיר כרמל.

כתבות מעניינות נוספות:
בלב אזור הביקוש: בכמה נמכרה דירת 4 חד', לא משופצת, בשינקין ת"א?
בתחתית שוק הנדל"ן: דירות בת"א סביב ה-1,700 שקל לחודש - תמונות קשות
מנכ"ל רשף נכסים מסמנת שלוש ערים בהן צפויה ירידה במחירי הדירות

***האפשרות שהוצגה בכתבה זו אינה מתאימה לכל פרופיל פיננסי. האמור לעיל אינו תחליף לייעוץ המידע מוצג לידיעה בלבד ואין לראות בו המלצה לתמהיל משכנתא מכל סוג שהוא. כל העושה שימוש באמור לעיל עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית.

תגובות לכתבה(16):

התחבר לאתר

נותרו 55 תווים

נותרו 1000 תווים

הוסף תגובה

תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה
  • 15.
    יועץ משכנתאות איכותי
    אנונימי 02/06/2013 14:49
    הגב לתגובה זו
    1 1
    יועץ משכנתאות איכותי היה מייעץ לזוג לקחת משכנתה עם גרייס חלקי ,מעביר את כל הכספים לקבלן .הזוג היה נהנה מכך שיתרת התשלום לא הייתה צמודה למדד תשומות הבניה. הזוג לא היה סופג את עליות המע"מ. ההחזר החודשי השפוי עד הכניסה לדירה היה מאפשר להם לשלם שכירות ו\או לחסוך קצת כסף לקראת הכניסה לדירה. מסקנה לא לקחת יועץ משכנתאות שעומד אחריו אתר אינטרנט כלכלי שרק מנסה לגרוף פרסום וכסף על חשבונכם
    סגור
  • 14.
    לפי ביזפורטל המחיר ששילמו ביבנה הוא "שפוי" פחחחחחחחחחחח
    התשקורת חוגגת 02/06/2013 14:07
    הגב לתגובה זו
    5 3
    חחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחח
    סגור
  • 13.
    יבנה לא שווה יותר מ800 אלף לדירה. הגשימו חלום עלק
    זוגות צעירים טפשים 02/06/2013 14:05
    הגב לתגובה זו
    4 0
    יבנה עיר מרוחקת מהמרכז עם מחירים של גוש דן. למה העם הטיפש הזה לא מתעורר. איך האנשים כאן מתנהגים כמו עדר וטיפש ללא רועה שממשיך לשעוט ולקנות בכל מחיר הזוי
    סגור
  • 12.
    מי הפראייר שמשלם מחיר כזה ביבנה? איזה טפשים האנשים
    עם טיפש לבדד ימושכן 02/06/2013 14:03
    הגב לתגובה זו
    4 0
    כל הזוגות הצעירים הפראיירים האלה שרוצים להגשים חלום לא מבינים שבסופו של דבר הם מגשימים סיוט. איך אותם זוגות ישראלים טיפשים מוכנים לשלם כל סכום שקבלונים דורשים מהם??? איך הם היו מסוגלים לקחת כזאת משכנתא רצחנית בשביל לשלם מחיר כזה הזוי ולא מציאותי ביבנה. מליון שלוש מאות ביבנה??? השתגעתם???
    סגור
  • 11.
    למה לא ציינתם כמה התה עולה אותה דירה ,אפילו ביד שניה
    חי במינוס 02/06/2013 10:55
    הגב לתגובה זו
    3 0
    ברחובות? מי הרעיונר של זה,משכיר דירות?
    סגור
  • 10.
    1.3 מליון שקל ביבנה זה לא מחיר שפוי
    ליעד 02/06/2013 10:55
    הגב לתגובה זו
    9 0
    תפסיקו לשטוף את המוח של הצעירים במדינה! המחירים לא שפויים, ומי שקונה גוזר על עצמו חיי עוני! בקרוב הפיצוץ הגדול!
    סגור
  • צודק אחי! (ל"ת)
    ערן 02/06/2013 11:19
    הגב לתגובה זו
    8 0
    סגור
  • 9.
    מס מחזור (מס רכישה) הוא עושק
    איןסוף לתיאבון באוצר 02/06/2013 10:38
    הגב לתגובה זו
    4 0
    מי שרוכש עכשיו דירה הופך עני לכל חייו, חוץ מזה שהוא פראייר.
    סגור
  • 8.
    דירה מקבלן
    ליאת 02/06/2013 10:19
    הגב לתגובה זו
    2 4
    לא חודש בכתבה שום דבר שלא היה ידוע לפני..
    סגור
  • 7.
    מדינה עושקת מכל הכיוונים (ל"ת)
    zz 02/06/2013 00:09
    הגב לתגובה זו
    5 0
    סגור
  • 6.
    מספיק ליאש את כולם בחישובי הבל
    סיימון 02/06/2013 00:02
    הגב לתגובה זו
    2 21
    להשכיר דירה מצוקמקת עולה 50000 ש ח בשנה .זוג שלא קונה דירה וגר בשכירות 10 שנים משלם יותר מ-700000 ש ח כולל ריבית. כדאי לקנות דירה ,במקומות מרכזיים .גם אם מדובר בדירת קטנה בת 2.5 חדרים .אפשר ברמת גן ניתן להשיג בפחות ממליון. מספיק לשמוע שטויות ועל הבועה .עם ישראל לא יוריד את מחירי הדירות ואף אחד לא ייפתר מנכסים בזול ובמחירים שהיו.
    סגור
  • 5.
    ראיתי שחברת מקימים מוכרת וילה ב2 מליון ש"ח פתח תקוה
    עופר 01/06/2013 21:56
    הגב לתגובה זו
    1 2
    אם זה מחיר אמיתי בלי כוכביות אז כנראה שאנו ביימות המשיח
    סגור
  • 4.
    מאים התשלומים האלה ? לחברת החשמל לא משלמים, החיבור לגז
    שוקו 01/06/2013 21:31
    הגב לתגובה זו
    1 0
    כולל ברז עולה כ 800 ש"ח (נכון שלחברת הגז משלמים דמי החזקה קבועים בין באם השתמשת או לא)
    סגור
  • 3.
    פריירים לא מתים רק מתחלפים.... מסכנים הילדים שלנו חול (ל"ת)
    p 01/06/2013 20:17
    הגב לתגובה זו
    14 3
    סגור
  • 2.
    1.3 מיליון זה לא מחיר שפוי. (ל"ת)
    יוני 01/06/2013 18:42
    הגב לתגובה זו
    17 3
    סגור
  • 1.
    עשו מיליארדים ע"ח העם הפראייר=בועה בפיצוץ בפני הגנבים!! (ל"ת)
    קבלן,בנק,ממשל=גנבים 01/06/2013 18:07
    הגב לתגובה זו
    17 4
    סגור