פישר מזיע: חוב המשכנתאות של הציבור קפץ בשנת 2012 ל-269 מיליארד שקל

בשנת החולפת נטל הציבור משכנתאות בהיקף של 47 מיליארד שקל. ענף הנדל"ן היה אחראי ל-25% מהגיוסים הכספיים ב-2012
 |  (21)
סטנלי פישר
שוק המשכנתאות המשיך לרתוח גם בשנת 2012 – מנתוני התפתחות החוב של המגזר העסקי ושל משקי הבית ב-2012 עולה כי במהלך התקופה גדלה יתרת החוב לדיור ב-6.9% (17 מיליארד שקל) ועמדה בסופה על כ-269 מיליארד שקל. נתון זה מתייחס לסך המשכנתאות והלוואות המדינה לדיור הקיימות כיום במשק שטרם נפרעו. קצב הגידול ביתרת החוב לדיור בשנת 2012 היה נמוך בהשוואה לשלוש השנים הקודמות.

נטילת המשכנתאות חדשות הסתכמה ב-2012 בכ-47 מיליארד שקל, גידול של כ-4% בהשוואה לשנת 2011. להערכת , המגבלות על שיעור מימון המשכנתאות שהוטלו בתחילת נובמבר 2012 צפויות לבוא לידי ביטוי רק ב-2013.

גידול של 5.5% ביתרת החוב של משקי הבית
יתרת החוב של משקי בית גדלה במהלך 2012 בכ-19 מיליארדי שקל (5.5%) והגיעה לרמה של כ-383 מיליארד שקל, בעיקר עקב לקיחת הלוואות חדשות. בשנת 2012 נרשמה ירידה בקצב הגידול בהשוואה לשנים 2009-2011 בהן גדלה יתרת החוב בשיעור של כ-8% בממוצע. סך ההלוואות לדיור היוו כ-70% מסך החובות של משקי הבית.

בנוגע לחוב העסקי, מבנק ישראל נמסר כי בשנת 2012 נותרה יתרת החוב ללא שינוי מהותי ועמדה בסוף דצמבר על כ-782 מיליארד שקל. היציבות ביתרת החוב של המגזר העסקי בהשוואה לגידול בתוצר, הביאה לירידה של כ-6 נקודות אחוז ביחס החוב של מגזר זה לתוצר (במחירים שוטפים), עד לרמה של כ-84.

במהלך 2012 נרשמו פירעונות חוב נטו של כ-3 מיליארד שקל (0.3%): פירעונות באשראי הבנקאי, באג"ח, ובאשראי מחו"ל, אשר קוזזו בחלקם ע"י הלוואות ישירות של המוסדיים למגזר העסקי. ההלוואות הישירות של המוסדיים למגזר העסקי גדלו ב-2012 בכ-37% (9 מיליארדי ש"ח) ליתרה של כ-32 מיליארד שקל.

ירידה במשקל החוב לבנקים
בשנת 2012 נמשכה הירידה במשקל החוב לבנקים עד לרמה של כ-52% מסך החוב של המגזר העסקי, ואילו במשקל החוב למוסדיים נרשמה עלייה מתונה והוא עמד בסוף השנה על כ-19%.

בהנפקות האג"ח של הסקטור העסקי הלא פיננסי חל גידול של כ-8% ב-2012 והן הסתכמו בכ-28 מיליארד שקל, זאת בהשוואה לגידול של כ-10% ב- 2011. בשנת 2012 היוו ההנפקות בדירוג AA- ומעלה כ-60% מסך ההנפקות לעומת כ-34% בלבד ב-2011.

יצוין כי משקלו של ענף הנדל"ן בסך הגיוסים עלה ב-2012 לכ-25% לעומת 19% בשנה שעברה; ענף התעשייה צמח ל-11% מרמה אפסית ב-2011. את הגידול בהנפקות בענף הנדל"ן והתעשייה ניתן לקשור גם לירידה במרווחים בענפים אלו בעיקר ברבעון האחרון של השנה. מנגד, משקלו של ענף המסחר והשירותים בסך הגיוס, ירד ב-2012 בכ-12 נקודות אחוז לרמה של כ-29%, בעיקר עקב קיפאון בהנפקות של חברות התקשורת.

במהלך שנת 2012 ירדה הריבית על יתרת האשראי הבנקאי הלא צמוד בכ-0.7 נקודות אחוז, במקביל לירידה בריבית בנק ישראל (0.75- נ.א.). הפער בין הריבית הממוצעת על האשראי לא צמוד לבין הריבית הממוצעת על הפיקדונות הלא צמודים ירד ב-2012 ב-0.2 נקודות אחוז.

גם במגזר הצמוד למדד חלה ירידה בריבית על אשראי בנקאי חדש שניתן, עד לרמה של 2.8%. פער הריבית בין אשראי לפיקדונות במגזר הצמוד ירד ב-0.4 נקודות אחוז במהלך השנה. שיעור הריבית הממוצעת על משכנתאות חדשות במסלול הלא צמוד בריבית משתנה ירד במהלך השנה בכ-0.6 נקודות אחוז. במסלול הצמוד למדד נרשמו ירידות בשיעורי הריבית הממוצעת עד להתייצבותן ברמה של כ-2.3% ברביע האחרון של השנה.
תגובות לכתבה(21):

התחבר לאתר

נותרו 55 תווים

נותרו 1000 תווים

הוסף תגובה

תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה
  • 13.
    ממשלה מכורה למזומנים
    המיואשת 28/02/2013 09:09
    הגב לתגובה זו
    2 0
    אכן גביית המס הגדולה דרך הנדל"ן. שנתיים אני חושבת שהבועה תתפוצץ. לא מאמינה יותר! אח"כ ישקיעו מליונים כדי להחזיר את הדור הצעיר שירד מהארץ רק כדי שתהייה לו הזדמנות לשים את הראש איפשהו.. חלם וגם רשעות וחמדנות!
    סגור
  • 12.
    הפיצוץ קרוב! היום הכי חכם להשקיע במט"ח
    בנקאי בגימלאות 27/02/2013 16:56
    הגב לתגובה זו
    1 0
    המשבר הפיננסי קרוב. קריסת השקל קרובה. המלחמה עם איראן/חיזבאללה קרובה. הכתובת על הקיר וצריך רק לדעת לקרוא אותה ולא להיות שאננים.
    סגור
  • 11.
    זוהי למעשה גבית המס הכי גדולה של ממשלת
    גנבים 27/02/2013 14:12
    הגב לתגובה זו
    4 0
    ביבי , 50% מהכספים התאדו בתקציב המדינה , הציבור שילם לממשל מס מזומן ללא דיחוי בזמן שהוא רץ לקחת הלוואה למימון הדירה , למעשה בשנים האחרונות התרחש שוד בלת מזויין של ממשלת ישראל כאשר לא מובטח לרוכשי הדירות שמחיר דירתם ישאר בשנים הבאות באותם רמת מחירים
    סגור
  • 10.
    סדנא דארעה חד הוא.
    מבקר פנים 27/02/2013 13:47
    הגב לתגובה זו
    2 0
    המשבר הכלכלי העולמי מקורו במדיניות המשכנתאות בארה"ב, מקום שנגיד ה-FEDERAL RESEVE לא פיקח על היווצרותו. דומני שהנגיד בארה"ב היה מבני עמנו - כולל מדיניות ריבית זהה
    סגור
  • 9.
    פישר מזיעה כשהוא חושב על הבריכה באחוזה שלו . (ל"ת)
    בא 27/02/2013 13:44
    הגב לתגובה זו
    8 0
    סגור
  • 8.
    כל כך הרבה זמן זה לא בועה - שום פיצוץ
    רוני הקבלן 27/02/2013 13:38
    הגב לתגובה זו
    0 11
    כבר כמה שנים אתם מקשקשים על הבועה, בנתיים כל שנה היקף המשכנתאות עולה, כולם מחזירים ואין שום בעיה. די לזרוע פה רוע ופחד. כיום חייבים לקחת המון משכנתא בכדי לקנות דירה כי אנחנו מעלים וממשיכים להעלות את המחירים אחרת לא נרוויח. אנחנו בונים פחות בכדי שהמחיר יעלה אפילו עוד. יש הסתערות על כל דירה שיוצאת, הכל נחטף ועומדים בתור לתיכנון של הפרוייקטים הבאים. אבל אנחנו כרגע באיזי שלא ירדו המחירים. בקיצר, קחו משכנתא, אם לא תקנו היום בשנה הבאה 25 אחוז יותר במחיר. אני אמין בדברי, אתם יכולים לבדוק את הטוקבקים הקודמים שלי שאמרתי שהמחיר ממשיך לעלות ואין בועה ואכן כך קרה, קורה ויקרה. קחו עוד משכנתא.
    סגור
  • רוני הקבלן - האם תגובתך מהווה תרגיל בקורס לפרסומת ? (ל"ת)
    בוחן אקדמי 27/02/2013 13:57
    הגב לתגובה זו
    6 0
    סגור
  • שהשוק יתהפך -זה יקרה מהר מאד, לא תספיק
    גפי 27/02/2013 13:54
    הגב לתגובה זו
    11 0
    להגיב, העדר פועל לשני הכיוונים, תהיה מוכן.
    סגור
  • 7.
    עונת המלפפונים
    hadshen 27/02/2013 13:24
    הגב לתגובה זו
    0 0
    עליה של 4% בשנה זה בתוך סטית התקן של מתוה הגידול הטבעי
    סגור
  • 6.
    מכרתי הכל, נזיל במיליונים ממתין לטרף הקל
    רושרוש 27/02/2013 13:12
    הגב לתגובה זו
    7 3
    עצתי למכור הכל נדל"ן עסקים מניות הכל. לשבת ולחכות חצי שנה ולהתחיל לקנות מחדש. העסק רעוע, בכל מקום מפטרים ומתייעלים, בסוף הכל מגיע למשק הבית הממוצע שיקרוס. שעה אחרי הקריסה לקנות מחדש. כך היה ב 2003 וב 2008 וזה מה שיקרה עכשיו. רק בגדול יותר.
    סגור
  • טען עוד
  • בהחלט מהלך חכם אי אפשר לתזמן את הפיצוץ בדיוק אבל
    כלכלן 27/02/2013 13:26
    הגב לתגובה זו
    5 0
    אנחנו ממש קרובים ממליץ למכור הכל נדלן מניות בארץ אגח"ים בארץ להעביר הכל לארה"ב לדולרים השקל גם יתרסק עם הנדלן כמו שהיה ב2008 בארה"ב חצי שנה אחרי הפיצוץ לקנות שוב הכל ברבע מחיר
    סגור
  • 5.
    דחוף
    להעלות ריבית 27/02/2013 13:10
    הגב לתגובה זו
    13 1
    כמה שיותר מהר
    סגור
  • צודק בעליל!!!
    משה ששון ישר 27/02/2013 13:24
    הגב לתגובה זו
    5 0
    אסור להוריד ריבית!!! גרינספאן עשה טעות עם הורדות הריבית והביא אסון על ארצות הברית די להורדת הריבית !!!!!
    סגור
  • 4.
    טעות בכותרת לא פישר מזיע אלה הציבור מזיע פישר כבר קנה
    כלכלן 27/02/2013 13:08
    הגב לתגובה זו
    12 0
    כרטיס בכיוון אחד לארה"ב שם הוא יחיה כמו מלך על הר הדולרים שלו לעומת זוג צעיר שלקח משכנתא של מליון שקל ובמקרה הטוב יחזור לבנק שתי מליון אם לא יותר הציבור מטומטם לכן הציבור ישלם לבנק מעל מליון שקל ריבית בכסף הזה הוא היה שוכר דירה ל200 שנה אבל הציבור התמים חושב ששכירות זה כסף לפח אבל הוא לא יודע כמה ריבית הוא משלם על המשכנתא במצטבר שר החינוך דחוף לימודי כלכלה בבית הספר שהדור הבא לא יגדל כמו הדור הטיפש כיום
    סגור
  • 3.
    בסוף זה יתפוצץץץץ
    אבי 27/02/2013 13:04
    הגב לתגובה זו
    14 0
    זה יתפוצץ לנו בפנים - לא לפישר - פישר עוזב - אנחנו נשארים - עם הבלון שמתנפח מתנפח, על הנייר יש לנו נכסים , בפועל אנחנו עניים מרודים , משועבדים לבלוקים , טיח, ריצוף, וריהוט.....
    סגור
  • צודק אבי, פישר לא יהיה בפיצוץ (ל"ת)
    מיכל 27/02/2013 13:53
    הגב לתגובה זו
    6 0
    סגור
  • 2.
    עוד טיפה והבלאגן יתחיל,אנשים לא יבינו מאיפה זה בא להם (ל"ת)
    קרדיט 27/02/2013 13:01
    הגב לתגובה זו
    11 1
    סגור
  • המשכורת מינימום עלה בישראל ל כ 4500 כך שקריסה לא דבר
    משה ששון ישר 27/02/2013 13:25
    הגב לתגובה זו
    0 4
    ריאלי
    סגור
  • משה תגיד אתה מפגר או שאתה עושה את עצמך? אתה יודע כמה
    כלכלן 27/02/2013 14:20
    הגב לתגובה זו
    5 0
    משכורות של 4500 ש"ח צריך לדירה? התושבה אתה לא תחיה מספיק זמן כדי להשיג סכום כזה
    סגור
  • 1.
    עשו מיליארדים ע"ח העם הפראייר=בועה בפיצוץ בפני האשמים!! (ל"ת)
    קבלן,בנק,ממשל=גנבים 27/02/2013 13:01
    הגב לתגובה זו
    6 1
    סגור
  • לא יהיה קריסות כאן!!! המשכורות עולות בהתמדה בישראל
    משה ששון ישר 27/02/2013 13:27
    הגב לתגובה זו
    0 8
    קיים נזילות במשק הישראלי ולא חנק כך ש קריסה אני לא רואה אל תשכחו שמשכורות המינימום עולה בהתמדה בישראל דבר שמאוד חיובי .....
    סגור