חוכמת בדיעבד: זוג שרכש דירה ב-1.2 מיליון שקל והקדים תשלומים בשביל לחסוך את עליית המע"מ - עשה בשכל?

Bizportal בשיתוף 'טאבו ישיר משכנתאות' ניתח כיצד מושפעים רוכשי הדירות מהשינויים הכלכליים הנובעים מעליית המדד - לנתונים כנסו
נדל"ן במלכוד
היקף המשכנתאות בחודש אוגוסט שבר את שיא כל הזמנים והסתכם בכ-5.8 מיליארד שקל. הגידול בהיקף המשכנתאות נבע בין היתר מהעלאת המע"מ ב-1% בספטמבר, דבר שעודד את הקדמת התשלומים לקבלנים בעסקאות יד ראשונה. אולם קרה המקרה לפיו במקום אחד חסכו, ובמקום אחר ברח הכסף, ואנחנו מדברים על המדד לחודש אוגוסט. בשורות הבאות הבאנו מקרה של זוג טיפוסי שלוקח משכנתא בימים אלו.

Bizportal בשיתוף טאבו ישיר משכנתאות מקבוצת קו מנחה , ניתח כיצד מושפעים רוכשי הדירות מהשינויים הכלכליים הנובעים מעליית המדד.

זוג רכש דירת 4.5 חדרים מקבלן בחדרה ב-1.264 מיליון שקל בחודש יולי לפי מע"מ בשיעור של 16% (שווי הדירה ללא מע"מ - כ-1.09 מיליון שקל). עם הפרסומים על עליית המע"מ ביקש הזוג להקדים תשלומים ולשלם את כל המשכנתא בסוף חודש אוגוסט כדי לחסוך את הפרשי המע"מ אשר היו אמורים להגיע ל-10,896 שקל במידה והיו משולמים אחרי 1 בספטמבר. יצוין כי במידה והזוג היה פורס את התשלומים היה משלם מלבד רכיב המע"מ גם את רכיב מדד תשומות הבנייה.

הזוג נטל משכנתא בהיקף של 885 אלף שקל לתקופה של 30 שנה כאשר 531 אלף שקל מסך סכום זה צמוד למדד. עליית המדד בשיעור של אחוז בחודש אוגוסט גרמה לגידול בקרן בשיעור של 5,310 שקל. מעבר לכך, על מנת לעמוד בתשלומי שכר הדירה במהלך תקופת הבנייה של כשנתיים אושרה לזוג דחיית תשלומים עד ליום הכניסה לדירה.

לאור האמור, במקום לשלם החזר חודשי של 3,594 שקל, אשר צפוי להקשות על היציבות הפיננסית יחד עם תשלום שכר דירה חודשי של כ-3,000 שקל, משלם הזוג 1,925 שקלים כל חודש בתקופת הדחייה. יש לזכור שתקופת הדחייה שבה הקרן אינה פוחתת, הריביות מסתכמות בכ-46,220 שקל.

נציין גם, כי במידה והמדד ישמור על רמה שנתית משוערת של 3% (התחזית ל-2012 היא 3.2%) המשכנתא של הזוג עשויה להתנפח בשנתיים הקרובות עד הכניסה לדירה עוד 32,337 שקל בעקבות הצמדת 531 אלף השקלים למדד.

ערן כרמל, מנכ"ל טאבו ישיר משכנתאות מקבוצת קו מנחה , אומר כי ברכישת דירה מקבלן קיים מילכוד – "האם ליטול משכנתא, ולשלם את כולה לקבלן במועד אחד ולספוג את העלייה במדד המחירים לצרכן על החלק צמוד המדד המדד, ובמקביל לשלם על חשבון הריבית בלי לנגוס מיתרת הקרן, או האם לספוג את מדד תשומות הבנייה המוצמד ליתרות התשלום לקבלן. ההיסטוריה מלמדת שמדד תשומות הבנייה גבוה ממדד המחירים לצרכן."

"רכישתה של דירה יד שנייה מקנה לא פעם תחושה של ביטחון מאחר ואין כל התעסקות עם רכיב מדד המחירים לצרכן או עם מדד תשומות הבנייה", מסביר כרמל. "אולם יש לזכור שלא פעם דירות יד שנייה יותר יקרות מיד ראשונה ופעמים רבות הסכום שהיה נחסך בתשלומי מדד המחירים לצרכן או מדד תשומות הבנייה היה מושקע בשיפוץ."

***האפשרויות שהוצגו בכתבה זו אינן מתאימות לכל פרופיל פיננסי. האמור לעיל אינו תחליף לייעוץ המידע מוצג לידיעה בלבד ואין לראות בו המלצה לתמהיל משכנתא מכל סוג שהוא. כל העושה שימוש באמור לעיל עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית.

כתבות מעניינות נוספות:

בין שמיים לארץ: פנטהאוז בבת ים מוצע למכירה ב-8.2 מיליון שקל - צפו בוידאו
יצאו מפרופורציה: במחיר של קוטג' בראשל"צ תוכלו לקנות 33 מ"ר בת"א
תגובות לכתבה(21):

התחבר לאתר

נותרו 55 תווים

נותרו 1000 תווים

הוסף תגובה

תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה
  • 11.
    מילכוד נוסף הוא גביה ההצמדה הנוספת של הבנקים.
    יולי 14/10/2012 14:00
    הגב לתגובה זו
    1 0
    לדעתי היה עדיף לדחות את לקיחת המשכנתה בחודשיים., המע"מ עלה בפועל ב 0.84% + מדד תשומות הבניה 0.4% =1.24% . לעומת זאת למשכנתה יש להוסיף את הריביות בנוסף למדד של 1%, הנ"ל הוא גבוה מי 1.24%., יתרה מכך הכסף עדין בראשותך. ואתה יכל להתמקח עם הקבלן על הקדמת התשלום.
    סגור
  • 10.
    מילכוד נוסף הוא גביה ההצמדה הנוספת של הבנקים.
    יולי 14/10/2012 13:55
    הגב לתגובה זו
    0 0
    לדעתי היה עדיף לדחות את לקיחת המשכנתה בחודשיים., המע"מ עלה בפועל ב 0.84% + מדד תשומות הבניה 0.4% =1.24% . לעומת זאת למשכנתה יש להוסיף את הריביות בנוסף למדד של 1%, הנ"ל הוא גבוה מי 1.24%., יתרה מכך הכסף עדין בראשותך. ואתה יכל להתמקח עם הקבלן על הקדמת התשלום.
    סגור
  • 9.
    זה לא המעמ זה המדד שחוסכים. אם הכסף זמין עדיף להקדים (ל"ת)
    רועי 08/10/2012 21:13
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • 8.
    מי שחשב לחסוך את המע"מ שילם 1% שלם בגין המדד.
    אוגוסט 08/10/2012 19:48
    הגב לתגובה זו
    2 0
    המע"מ התיקר ב 0.84% נמוך מהמדד, יות ר מכך מספר בנקים מצאו שיטה כיצד לחלוב את מקבל המשכנתא , באמצעות תרגיל עוקץ שבו הם ממציאים את המדד היסודי שאינו זהה למדד של הלמ"ס. כך שהם גנבו מנוטלי המשכנתא עוד כ 0.6% . מעבר לעלית המדד שפורסם ב 15.9.12.
    סגור
  • 7.
    אם היו שואלים אותי
    שוקי 08/10/2012 18:56
    הגב לתגובה זו
    4 0
    לא הופכים סדרי עולם בשביל 10,000 ש"ח. הייתי הופך סדרי עולם לפני שהייתי מעז לחתום על משכנתא 900,000 ש"ח ל-30 שנה לדירה ששוויה 1,200,000 ש"ח ,,,,,ועוד בחדרה
    סגור
  • 6.
    תאמינו לי בא לי לבכות ממש לשבת ולבכות
    הקלפן מלוד 08/10/2012 18:25
    הגב לתגובה זו
    13 1
    חברה תקשיבו ותקשיבו טוב מסכנים החברה האלה שקנו דירות ...... ותשאלו למה?.... אז הסביר לכם ..... המצב במשק יורע אין ספק.... האבטלה תגדל לצערי.. והרבה מהם לא יוכלו להחזיר את המשכנתא..... בנוסף תקשיבו ותקשיבו טוב... הנד"לן בארץ בפני קריסה שאפילו הקבלנים לא חולמים על כזו קריסה...... בעתיד הנדלן מתרסק...... לדעתי כל בר דעת אמור להבין זאת {לא מדבר על טוקבקיסטים בשכר} שתהיה לכולם שנה טובה אמן
    סגור
  • הקלפן
    יואב 08/10/2012 19:52
    הגב לתגובה זו
    2 2
    עדיף משכנתא מלהפסיד כסף בקלפים, אם לא תצליח להחזיר את המשכנתא אתה מוחר את הבית, בקלפים הלך הכסף
    סגור
  • הקלפן מלוד
    איתי 08/10/2012 19:49
    הגב לתגובה זו
    2 1
    לצערי קלפן הוא סוג של מהמר, לכן אתה לא מבין בהשקעות
    סגור
  • 5.
    מי לוקח היום משכנתא צמודה ? זו שטות גמורה (ל"ת)
    קבועה לא צמודה וחסל 08/10/2012 12:11
    הגב לתגובה זו
    3 1
    סגור
  • אתה חושב שהבנק טיפש?יסתכן במדד גבוה?הם מגבילים
    א.מ 08/10/2012 13:13
    הגב לתגובה זו
    4 0
    את המשכנתא הלא צמודה וגדילים את שיעור הריבית.
    סגור
  • טען עוד
  • 4.
    הנקבה ביצעה עיסקה מעולה!
    קליפ 08/10/2012 11:46
    הגב לתגובה זו
    11 4
    בגירושים הקרובים...הזכר עף מהדירה!....הנקבה חוגגת הזכר משלם מזונות...............................הנקבה חוגגת הזכר מורחק מילידיו..............................הנקבה חוגגת אוי נשים נשים...כ"כ יפות בהתחלה....
    סגור
  • נשים מכוערות עושקות את הגברים בחסות החוק המפלה גברים. (ל"ת)
    נשים 14/10/2012 13:58
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • 3.
    לא הבנתי אבל מה שהבנתי שבעוד 30 שנה תיגמר המשכנתא
    איציק 08/10/2012 11:26
    הגב לתגובה זו
    15 4
    30 שנה 30 שנה 30 שנה 30 שנה או 360 חודשים 360 חודשים או 11000 ימים 11000 ימים או 260000 שעות עכשיו איך זה נראה לקחת משכנתא ל 30 שנים??? קצת יותר מפחיד. להתחיל את המשכנתא בגיל 30 ולסיים אותה בגיל 60
    סגור
  • לאיציק 30 שנה
    איתי 08/10/2012 20:05
    הגב לתגובה זו
    2 3
    שכירות, לעבור דירה כל שנתיים, לחפש דירה כמו מסכן, לשגע את הילדים, לגור בחרבה כי אתה לא רוצה להשקיע בדירה שהיא לא שלך, ואחרי 30 שנה אתה ממשיך לשלם שכירות
    סגור
  • איתי, התחשיב שלך שגוי, הכסף שלך הולך או לבלוקים או
    להשקעות 10/10/2012 09:02
    הגב לתגובה זו
    0 0
    ותמיד בהשקעות מרוויחים יותר.
    סגור
  • ואני התחרפנתי
    איציק 08/10/2012 18:50
    הגב לתגובה זו
    2 0
    שבטעות פרסו לי תשלום של 1,200 ש"ח בחנות על פני 12 חודשים. לראות 100 ש"ח כל חודש למשך שנה. לא עלינו משכנתא.....
    סגור
  • מפחיד
    דודי-1 08/10/2012 12:21
    הגב לתגובה זו
    2 0
    מפחיד יותר להוולד , לחיות עד 120 ואז להפרד מכל מה שעשית וצברת ולהטמן באדמה או להשרף בתנור.
    סגור
  • 2.
    מדד תשומות הבניה
    oraemunna 08/10/2012 11:08
    הגב לתגובה זו
    3 5
    בחודשי הקיץ המדד הזה עולה בגלל מעבר ל-7 שעות עבודה. בחודשים ספטמבר אוקטובר הוא יורד חזרה, לכן חישוב הסכום הנובע מהמדד הוא מנופח.
    סגור
  • 1.
    חוכמה בדיעבד=טיפשוט
    משה הנביא 08/10/2012 10:50
    הגב לתגובה זו
    4 0
    אין דבר יותר טיפשי מאשר החוכמה שבדיעבד ועוד יותר מטופש להציג אותה בכותרת כזו של עיתון כזן ץוברור שאין כזו חוכמה ץ אנה מכם כלכלנים סקנים ושאר כולרות אל תספרו לנו מה היה יכול להיות אילו .אלה אם כן אתם מסוכלים לתמרן את ציר הזמן ולהשיב לעתיד את העבר וההפך, די עם הטיפשוט שבדיאבד
    סגור
  • משה ידידי, אתה אולי נביא, אבל
    אזרח 08/10/2012 15:07
    הגב לתגובה זו
    3 1
    עברית אתה לא יודע לכתוב, לגבי הקריאה אני גם קצת בספק.
    סגור
  • אזרח
    איתי 08/10/2012 20:09
    הגב לתגובה זו
    1 0
    דיסלקטים הם אנשים יותר חכמים מאזרח טיפש שכמוך
    סגור