עברתם את גיל שישים? צפו כיצד תוכלו להשיג עד 2 מיליון שקל לזמן בלתי מוגבל

מבוגרים רבים סובלים ממצוקה כלכלית או מעוניינים לעבור לדיור מוגן מבלי למכור את ביתם. Bizportal בחן את מכשיר המשכנתא ההפוכה
(קרדיט: Getty images Israel)
רבים בקרב האוכלוסיה המבוגרת בישראל סובלים ממצוקה כלכלית אשר אינה מאפשרת להם קיום בכבוד ועבור מרבית אוכלוסיה זו הרכוש היחיד שנותר הינו דירת מגוריהם. מעטים מודעים לכך שבאפשרותם למשכן את דירתם ולהנות מהלוואה שתוחזר רק לאחר פטירתם באמצעות משכנתא הפוכה.

המוצר של משכנתא הפוכה קיים כבר עשרות שנים בעולם המערבי ורק לאחרונה חודר גם לישראל. מטרתה לאפשר לאוכלוסיה המבוגרת להנות מהשווי הגבוה של דירותיהם כדי לשפר את איכות חייהם. תוחלת החיים ההולכת וגדלה והעלייה ברמת החיים טומנים בחובם הוצאות הולכות וגדלות.

הלוואה של משכנתא הפוכה ניתנת לבני 60 ומעלה שיש בבעלותם נכס למגורים. להבדיל ממשכנתא רגילה, במשכנתא הפוכה אין החזרים חודשיים ואין הגבלת זמן. בפני הלווה 3 אופציות להשיב את ההלוואה:
1. החזר ההלוואה בחיי הלווה ללא תשלום עמלת פירעון מוקדמת (על ידי מכירת הבית או ממקורות עצמאיים אחרים) .
2. הלווה ישיב בכל חודש באופן שוטף את הריבית (הלוואת בלון) ושנה לאחר מועד הפטירה היורשים ישיבו את יתרת ההלוואה (סכום ההלוואה בצירוף הצמדה)
3. שנה לאחר מועד פטירת הלווה היורשים ישיבו את סכום ההלוואה יחד עם הריבית והמדד שנצברו במהלך חיי ההלוואה .

"מדובר בקרש הצלה עבור מבוגרים רבים", אומר יקי כהן, מנהל תחום משכנתא הפוכה בכלל מימון. "על פניו יש חלופות מימון אחרות דוגמת מכירת הבית, אולם אנשים מבוגרים אינם ששים לשנות את מקום מגוריהם. לדוגמה, ישנם רבים החוששים ממעבר לדיור מוגן ולכן מעדיפים לקחת משכנתא הפוכה כדי לשמור על הבית, האקט הפסיכולוגי של מכירת הבית מאוד קשה עבורם. מנגד, ישנם אנשים שנוטלים הלוואה כדי לעזור לילדיהם או לנכדיהם לרכוש דירה לדוגמה, סוג של הקדמת ירושה."

גיל הלווים הממוצע הוא 73 וסכום ההלוואה הממוצע עומד על 400 אלף שקל. "לכל אדם שפונה אלינו מגדירים תקרת הלוואה שהינה נגזרת בעיקר של גיל ושווי הבית. בגיל 60 ניתן לקבל הלוואה בהיקף של עד 15% משווי הבית, וככל שמתקדמים בגיל, היקף המשכנתא עולה עד למקסימום של 50% בגיל 90. הסכום המקסימאלי שניתן לקבל הוא 2 מיליון שקל", מסביר כהן

כהן מציין כי "לדוגמא לווה בעל מסגרת של 400 אלף שקל יכול למשוך רק חלק מהסכום כעת ובהמשך לפנות לכלל בבקשה לנצל את יתרת ההלוואה, אולם איננו יכולים להתחייב להעניק את מלוא היתרה בהמשך מאחר ואנו פועלים וחיים בעולם דינמי בו שווי הנכסים עלול לרדת או שהריבית עלולה לעלות, שינויים שמשפיעים על היקף העמדת האשראי ולצמצם את היתרה, ואף במקרה קיצון יתכן שכל היתרה תבוטל. מכאן שמומלץ להביא זאת בחשבון בעת נטילת ההלוואה לראשונה, בהתאם למטרת ההלוואה."

"ההלוואה חושפת אותנו לסיכונים מאוד גבוהים ולכן הריבית השנתית שאנו גובים כיום היא 6.5%, מציין כהן. "ההלוואה כאמור היא לזמן בלתי מוגבל וללא זכות חזרה מצידנו (נון ריקורס), המשמעות היא שאם שווי הנכס יורד מתחת לשווי ההלוואה לא נוכל לפנות ליורשים להחזר ואת ההפרש אנו סופגים."

כתבות נוספות שעשויות לעניין:
מחיר דירה ברמת אביב נחתך בשמאות המוקדמת ב-26% - העסקה התפוצצה
מעבר לכל דימיון: צפו במגדל הגבוה בעולם המוקם בהשקעה של 1.2 מיליארד דולר

מה שהבנק לא מספר: איך תחסכו מעל 180 אלף שקל בתשלום המשכנתא הישנה?
תגובות לכתבה(20):

התחבר לאתר

נותרו 55 תווים

נותרו 1000 תווים

הוסף תגובה

תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה
  • 11.
    עושק
    ביבי 23/03/2012 22:04
    הגב לתגובה זו
    0 0
    מדובר בריבית רצחנית פלוס הצמדה למדד כך שביחד זה יכול להגיע ל 9 אחוזים ואף יותר. זה הזוי - אם תבדקו במחשבון משכנתא תראו שבתוך 10 שנים החוב תופח כמעט פי 3 . שלא לדבר שבתוך זמן ארוך יותר, או בתנאי אינפלציה מעבר ל 2.5 אחוז זה יכול להגיע גם עד פי 4. זה לא הגיוני ולא מוסרי, שאנשים ישלמו לבנק בתוך מספר שנים קטן את כל חסכונותיהם ויותר. הטענה שאנשים בגיל המבוגר מפחדים לוותר על הבית באה לשרת את הבנקים העושקים. יש פתרונות אחרים הרבה יותר זולים, ויש כאן הולכת שולל במטרה לעשות קופה על גבם של הקשישים תוך כדי הצגת המשכנתא ההפוכה כמכשיר שמטרתו " לעזור" לזקנים לחיות בכבוד. זה לא בא לעזור לזקנים אלא רק לבנקים להתעשר על חשבון החלשים.
    סגור
  • עושק הבנקים
    יגאל 24/03/2012 15:00
    הגב לתגובה זו
    0 0
    הנה עוד מכשיר לגנוב באופן חוקי את נכסי הזקנים ומשפחותיהם, לא מספיק שהאנשים הזקנים קנו את דירותיהם בעזרת משכנתא רצחנית ולא הוגנת (בעבר לא ידעו לבקש משכתנא בריבית פריים, או צמודה לדולר המדשדש), וכעת מציעים להם לקחת משכנתא, ואם היורשים לא יוכלו להחזיר אותה אזי הבנק " לקח" את הבית מהיורשים. לא להתפתות לשועלים שחיים על חשבוננו ובחסות החוק.
    סגור
  • 10.
    מזכיר לי את הפתגם " מה שלא תעשי תקבלי" -מה השטו
    מבין עניין 23/03/2012 19:43
    הגב לתגובה זו
    0 0
    מה השטות הזו. אני לא מאמין שאדם שפוי יעשה מה שמנסים כאן להשפיע על הציבור. לגלגל את החוב עם כל מיני מילים יפות על הילדים-איזה טימטום. מי שרוצה שימכור ואת הכסף ישלם לבית אבות וזהו. כך גם אני יעשה ביום מהימים-מקווה שאגיע לזיקנה,כן אהההההה
    סגור
  • 9.
    מחיר הדירות בירידה-פגיעה אנושה (ל"ת)
    שכחתם דבר חשוב!!! 23/03/2012 15:08
    הגב לתגובה זו
    0 1
    סגור
  • 8.
    אז אולי אפשר לעשות את זה עם בנקים מחו" ל? (ל"ת)
    יורגן 23/03/2012 14:34
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • 7.
    זה קרש הצלה עבור נותני ההלוואה ולא לדור השליש (ל"ת)
    דור שלישי 23/03/2012 14:01
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • רק שאת הקרש נותנים בראש ! זה הקרש להצלת הבנק
    קרש הצלה? 23/03/2012 15:06
    הגב לתגובה זו
    0 0
    עוד בונוסים עוד משכרת עתק לבוגרות סמינר שיושבות בקביעות בבנק מתחנפות לבוס ואז הם מנהלות סניף . ואילו בוגרכי כלכלה ומינהל עסקים מאוניברסיטה ולא מכללה ועם תואר עובדים בשכר מינימום. אם הם מתקבלים לבנק. ראה בנק הפועלים עם פקידותיו בוגרות הסמינר שמתקדמות להיות סגני מנהל ומנהלים בגלל ותק וקשרים עם הבוס. זה לא כישורים זה כי גובים מאיתנו עמלות והמשכנתא הזאת זה עושק. וניצול מצוקת הקשיש
    סגור
  • 6.
    ניצול מצוקת העניים
    נבזות 23/03/2012 13:31
    הגב לתגובה זו
    0 0
    בסוף יוצא שהבנק הוא היורש. יהיה עוד דור של בנים חסרי כל. זאב במסווה של כבש.
    סגור
  • 5.
    לא משתלם לקחת משכנתה הפוכה במדינה שלנו.
    משה 23/03/2012 13:21
    הגב לתגובה זו
    0 0
    התנאים פה הם קטסטרופה {ראו הוזהרתם}. בחו" ל המצב שונה,בחו" ל הוגנים יחסית אלינו.
    סגור
  • נכון מאד. היתה פעם כתבה שממש לא ממליצה על זה
    אלון 23/03/2012 14:33
    הגב לתגובה זו
    0 0
    אם התנאים היו כמו התנאים של הגויים ההגונים ולא של יהודים תאבי-בצע, זה משהו אחר.
    סגור
  • 4.
    בריבית של 6.5 אחוזים לשנה.
    פרקליטו של השטן 23/03/2012 13:03
    הגב לתגובה זו
    0 0
    זו ריבית עושק. אם ניקח את לווה בגיל 60 אז כעבור כ15-20 שנה, זה בערך תוחלת החיים שלו. הריבית הקרן יעמדו על קרוב למחצית משווי ההלוואה. עדיף כבר למכור את הבית ולרכוש אגח ממשלתית ל30 שנה. התשואה השנתית לכל מליון שקל תעמוד על כ40000 שקל כלומר, לאחר 4 שנים מקבלים את שווי המשכנתה ההפוכה. ובמחירי הדיור היום סביר להניח שאפשר יהיה אז לרכוש בית דומה במחיר דומה להיום והנה יש גם בית וגם כסף מבלי להזדקק לחסדי הבנק שכרגיל עושק. בנתיים אפשר לגור מתחת לאיזה גשר. את 3 חודשי החורף אפשר להעביר בניו זילנד. כבשים על האש זה לא רע.
    סגור
  • יפה אמרת! כל הכבוד כך צריך לנהוג (ל"ת)
    מס 4 23/03/2012 13:32
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • תיאורטית הכל נכון
    למס' 4 23/03/2012 15:56
    הגב לתגובה זו
    0 0
    מעשית, אנשים מבוגרים חוששים משינויים ולא מעניין אותם להשקיע את כספם במקורות אחרים, רוצים לחיות עכשיו ולא לחשוב לגביי מה שיהיה בעתיד
    סגור
  • 3.
    ירדפו את היורשים עד סוף חייהם (ל"ת)
    בנקים גזלנים 23/03/2012 12:16
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • 2.
    כ" כ הרבה קשישים רעבים, פתרון טוב עבור חלקם
    עצוב 23/03/2012 12:09
    הגב לתגובה זו
    0 0
    יום אחד עשיתי קניות בסופר בתל אביב ובקופה עמדה אישה בת כ-80 שספרה מטבעות. האישה שאלה את הקופאית אם 50 שקל יספיקו לה לסל המוצרים שרכשה לשבת. הקופאית אמרה שיחסרו לה 20 שקל. עצוב שהאנשים שהקימו את המדינה לא יכולים לסיים את חייהם בכבוד. סביר להניח שלאשה זו דירה שנרכשה בת" א לפני 50-60 שנה והיא הרכוש היחיד שלה, הרעיון המוצע בכתבה מתאים עבורה. ליורשיה לא מגיע לקבל גרוש ולכן היא צריכה לחיות היום בכבוד ולא לחשוב על העתיד
    סגור
  • ואתה חושב שאתה יכול לשכנע אשא בת 80 לעשות כזה
    מבין עניין 23/03/2012 19:44
    הגב לתגובה זו
    0 0
    לעשות כזה מהלך
    סגור
  • תגובה למ" ס 2.
    משה 23/03/2012 13:25
    הגב לתגובה זו
    0 0
    עדיף למכור את הדירה,ולשכור דירה קטנה יותר רחוק מהעיר.{ולחיות כמו מלך}, בלי טובות של הבנקים אצלנו. כל הצרה שאין אצלנו תחרות בשום דבר,בייחוד בבנקים.
    סגור
  • זו הצעה שפויה ונורמלית (ל"ת)
    מבין עניין 23/03/2012 19:44
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • מעשית קשישים מפחדים משינויים (ל"ת)
    תיאורטית נכון 23/03/2012 15:54
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • 1.
    אך הריבית רצחנית (ל"ת)
    פתרון לא רע 23/03/2012 12:05
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור