13:55 מניית כלכלית ירושלים מרכזת מחזור חריג של 32.5 מיליון שקל >>

13:33 מדד SME60 ממשיך לתקן מעלה - מזנק עוד 1.4%

13:08 שטייניץ מגיב על החקירות בסביבתו >>

10:31 אקסלנס ברוקראז': "התקלה בתמר - אירוע חיובי לבזן" >>

10:16 תאת טכנולוגיות: חוזה בשווי של 40 מיליון דולר עם חברת תעופה גדולה >>

10:09 אירונאוטיקס רוכשת את Chassis Plans תמורת 6 מיליון דולר >>

10:05 טראמפ: איראן משתפת פעולה עם צפון קוריאה, הסכם הגרעין לא מוצלח

08:10 מזור חוזרת עם פער חיובי של 4.1%

08:10 טאואר חוזרת עם פער שלילי של 2.3%

08:10 טבע חוזרת עם פער שלילי של 1.2%

ישיא קית Bizportal
הניוזלטרים של Bizportal
שלום, אורח התחבר
התיק שלך ריק.
להוספת ניירות לחץ כאן
בוא להיות משקיע מיומן!
קבל שיעור ראשון
בחינם
תודה על פנייתך, נציגינו ייצור איתך קשר בהקדם
לש םירטלזוינה Bizportal
הניוזלטרים של Bizportal
BizTV
BizTV
תועדו םיחותינ רודמ

מדור ניתוחים ודעות

מדור ניתוחים ודעות

תויגתב יכה
הכי בתגיות

3 דברים שחובה להבין לפני שלוקחים משכנתא

לקיחת משכנתא היא מהלך כלכלי מהמשמעותיים בחייכם. רגע לפני, הנה 3 דברים שחובה לקחת בחשבון 

 |  5
שוק הדיור
Share
תכנון נכון של החזר משכנתא


זוגות צעירים מתחילים את מסע רכישת הדירה בהחלטות הנובעות משיקולים של הגשמה עצמית והרצון לגור באזור מסוים, ובדירה שלעתים אינה עומדת ביכולות הפיננסיות שלנו. בהחלטה על גובה המשכנתא יש צורך לבחון את יכולת החזר המשכנתא שלנו, תוך תכנון קדימה. לדוגמא זוג צעיר עם ילד המתכנן ילדים נוספים, לא יוכלו בעתיד להחזיר את אותו סכום.
 
אחת הבעיות הגדולות של נוטלי המשכנתאות היא שהם קובעים את יכולת ההחזר כנגזרת מסך המשכורות בהפחתת ההוצאות הקיימות, כאשר הדלתא תהיה ההחזר החודשי הרצוי. אך הדלתא מעבירה אותם לאיזון בהכנסות פחות הכנסות ולא משאירה כספים ליום שחור או לכל הוצאה לא מתוכננת. מספיק שבחודש אחד נדרש להחליף צמיגים ברכב ובחודש לאחר מכן נחליף מכונת כביסה, הרי מדוברות בהוצאות לא מתוכננות שיובילו אותנו לגירעון (למינוס בחשבון הבנק).
 
התנהלות "על השקל" מובילה לרוב לקשיי נזילות ובצורך בהלוואות, אותו גלגל שהיציאה ממנו קשה עד בלתי אפשרית תוך כדי גידול ילדים. על כן, קביעת ההחזר החודשי צריכה להיות חלק מתכנית כלכלית שבה בודקים מהן ההוצאות הקיימות שניתן לצמצם ותכנית הפרשה להוצאות לא מתוכננות.
 
תזרים מזומנים  

ברכישת דירה יש לבחון את ההון העצמי הנזיל, שבאמצעותו נשלם את התשלומים הראשונים בעסקה ואת השלב בו נדרש לשחרר את כספי המשכנתא, דבר שיוביל לתשלומי משכנתא.הסתבכות העסקאות בנושא תזרים המזומנים מתחיל כאשר אנחנו נדרשים לשחרר משכנתא ולהתחיל החזרים חודשים בזמן שאנחנו עוד משלמים שכירות או משכנתא על הנכס הישן.
 
העסקאות המורכבות בנושא תזרים המזומנים הן עסקאות משפרי דיור, בהן הרוכשים מבקשים להשתמש בכספי המכירה (ממכירת הנכס הישן) כחלק מההון העצמי בעסקת הרכישה. דבר שמאלץ התאמה כמעט בלתי אפשרית בין לוח התשלומים בעסקת המכירה לעסקת הרכישה. פתרון של תזרים מזומנים הוא תוך כדי תכנון מראש ושימוש נכון בהתאמת לוחות זמנים ושימוש בכלי מימון.
 
שמאות מוקדמתבדיקת הרוכשים את שווי הנכס אותו הם יכולים לרכוש היא תוצאה של ההון העצמי הנזיל בתוספת גובה המשכנתא המתאים לפרופיל הפיננסי. אבל, במקרה בו רכשו דירה והשמאי שנשלח מהבנק קובע ששווי הדירה נמוך ממחיר הרכישה, הבנק למשכנתאות משחרר את כספי המשכנתא לפי השמאות הנמוכה.
 
על כן, בתיקי אשראי באחוז מימון גבוה, מומלץ לבצע שמאות טרם חתימה על הסכם הרכישה במטרה לצמצם את הסיכון של מימון חלקי. 

מאת: ערן כרמל, מנכ"ל EWM פתרונות מימון

** אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. 
מצאתם טעות בכתבה? כתבו לנו ונתקן.
תודה עבור פנייתך, היא תיבדק ותטופל בהקדם שלח
הרשמה לניוזלטרים
הירשם לניוזלטר המומחים של ביזפורטל- כל הפרשנויות לאירועים החמים בזמן אמת
הבתכל בגה

הגב לכתבה

התחבר לאתר

נותרו 55 תווים

נותרו 1000 תווים

שלח
תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה

5 תגובות ב-5 דיונים

מיין תגובות לפי: מהחדש לישן מהישן לחדש הרחב תגובות צמצם תגובות
5 דנה 15/05/2017 05:20 לא לקחת משכנתא
אתה מממן את הבנק , ומשלם יותר על הדירה !! זו הסיבה לקריסה הקרובה בשוק הדיור שהיא רק עניין של זמן כ 240 אלף משפחות אינם חכולים להחזיר משגנתא !!! בנק ישראל מגייס ישיבת חרום שלישית במספר ביום רביעי בעקבות חשש לקריסת בנק שזהוא תחום עיסוקו
4 רכבת שעה לתל אביב!!! 12/05/2017 14:47 בפריפריה הדירות בחצי חינם!!! נתיבות אופקים שדרות!!!
זוג צעיר בהריון מתקדם. בואו להפריח (בחצי חינם,חצי מחיר) את שממת הדרום (שעה מת"א). עשו אהבה וילדים בחצי חינם בפריפריה!!!
3 אבג 12/05/2017 09:21 בעיות השמאות
2 צודק אבל בשוק עולה המוכרים לא יסכימו לתנאי כזה אבל הבעיה הכי קשה זה שוק השמאות שכל שמאי מעריך לפי מה שבא לו ויכול להיות הפרש משמעותי בין הערכות שמאים ובטח של שמאי מהבנק שמעריך בפחות משווי הנכס בגלל מאפיה של הבנקים וזה קצת מזכיר את הערכות שמאי של הרכבים שמוזמנות על ידי הביטוח
2 גגג 11/05/2017 21:06 תיקון סעיף שמאות מוקדמת
במידה ומישהו נוטל משכנתא , עליו להכניס תנאי מתלה בחוזה רכישת הנכס , שכל הרכישה תלויה בהסכמת הבנק לשיעור משכנתא מסוים שייקבע מראש. במידה והבנק יסרב לשיעור המימון המבוקש , מאיפה יביא הרוכש את הכסף ??? בהצלחה !
1 חגי 10/05/2017 20:18 כתבה מעולה.
ערן כיצד אפשר לקבל ממך יעוץ אישי והיכן?
כללי
מדורים
שווקים
שירותים
טאבו ישיר
תמיד מעודכנים לאתר טוויטר לאתר פייסבוק RSS Mail Red mail
חפש
כל הזכויות שמורות לחברת ביזפורטל בע"מ מקבוצת קו מנחה © |תנאי שימוש | לאתר אקטיבטרייל
לחץ לביטול הצגת המידע המורחב על מדד/נייר בבר המדדים, לחיצה נוספת תשיב את המידע.