22:30 סגירה יציבה בוול סטריט: אפל איבדה עוד 1%, טסלה צללה >>

22:42 ג'ון מקיין הודיע כי החליט להצביע נגד ההצעה הנוכחית לביטול "אובמהקר" >>

20:26 העליות בזהב נחלשות לאחר סיום המסחר באירופה

18:26 טסלה השלימה ירידה בזק של 9% מהשיא, הזדמנות או סכין נופלת? >>

16:48 מדד הפחד (הויקס) קופץ 3.5% עם פתיחת המסחר בוול סטריט

16:00 תיק המניות של הקרן הגדולה בעולם - הנה ההחזקות המרכזיות >>

11:11 סגירה שלילית בבורסות אסיה: האנג סנג איבד 0.8%, ניקיי ירד 0.25% >>

08:46 היורו מטפס 0.3% מול הדולר ל 1.19 דולר ליורו

08:22 בורסות אסיה: מדד ההאנג סנג מאבד 0.8%

20:56 ענקית החיפוש רוכשת את חטיבת הפיתוח של HTC תמורת 1.1 מיליארד דולר >>

18:26 בורסות אירופה: הקאק מטפס 0.6%

15:39 רשות ניירות הערך האמריקאית: האקרים פרצו למאגר וגנבו מידע פנים >>

09:54 הזהב נופל מתחת ל-1300 דולר ברקע לזינוק בתשואות

08:51 ביל גרוס: "אם הפד' ימשיך לדבוק במדיניותו, ארה"ב בדרך למיתון" >>

08:22 מגמה חיובית הבוקר בבורסות המזרח: הניקיי מטפס 0.3%

23:05 סגירה מעורבת לאחר הצהרת הפד': מניות הטכנולוגיה משכו למטה, הבנקים עלו >>

17:57 אפל מאבדת 2.7% ברקע לביקורות מאכזבות על מוצר הדגל >>

11:48 אחד הסקטורים הבולטים של השנה האחרונה ממשיך להיחתך, הזדמנות קניה? >>

15:47 הערב ב-21:00: הנה התחזיות לקראת האירוע המרכזי של החודש בשווקים >>

11:54 הפאונד הבריטי קופץ 0.5% מול הדולר ל 1.35 דולר לפאונד

10:21 בורסות אירופה: המסחר נפתח בירידות שערים קלות, הקאק מאבד עד 0.1%

08:19 בורסות אסיה: מדד הונג קונג מטפס 0.3%

08:07 האירו עולה 0.1% מול הדולר ונסחר ברמה של 1.2 דולר לאירו

19:46 מנהל קרן הגידור הגדולה בעולם - "ביטקוין זו בועה" >>

16:09 מנכ"ל חלל תקשורת דוד פולק נחקר במסגרת פרשת בזק >>

15:41 בולטות בת"א: טבע נופלת 3%, פלוריסטם יורדת 4%

13:51 פרשת בזק: הותר לפרסום - גם מנכ"ל חלל תקשורת נחקר >>

13:00 כחלון חתם על צו שיאפשר נסיעה חינם בקו כרמיאל - אחיהוד >>

12:45 בולטות בת"א: טבע נופלת ביותר מ-4%, ארית מזנקת 7%

10:53 יציבות בבורסות אירופה - הדאקס משיל 0.15%

08:19 הניקיי היפני משלים פערים - מזנק הבוקר 1.7%

08:18 טאואר חוזרת עם פער שלילי של כ-0.5%

ישיא קית Bizportal
הניוזלטרים של Bizportal
שלום, אורח התחבר
התיק שלך ריק.
להוספת ניירות לחץ כאן
בוא להיות משקיע מיומן!
קבל שיעור ראשון
בחינם
תודה על פנייתך, נציגינו ייצור איתך קשר בהקדם
לש םירטלזוינה Bizportal
הניוזלטרים של Bizportal
BizTV
BizTV
תועדו םיחותינ רודמ

מדור ניתוחים ודעות

מדור ניתוחים ודעות

תויגתב יכה
הכי בתגיות

האם ניהול עצמי בקופות גמל (IRA) הוא "תיקון 190" הבא?

 |  7
Share
כשאני מגיע בזמן האחרון להרצאות בנושא הפנסיה והאפשרויות העומדות בפני החוסך כמעט אין פעם שלא מתרוממות בסוף ההרצאה כמה אצבעות עם השאלה הבאה: "ולמה לא דיברת על תיקון 190?".
 
תיקון 190 למי שטרם שמע, ראה, הקליק על באנר באינטרנט או נחשף לתשדיר רדיו אשר מזמין מי שעבר את גיל 60 ליהנות מהטבה שהמדינה נותנת לו, הינו תיקון בפקודת מס ההכנסה אשר מאפשר להפקיד כספים לקופת גמל, לנהל אותם במסגרת אותה קופה ובעתיד לקבלם כפנסיה פטורה. כל זאת כולל הרווחים שנצברו או לחלופין בהנחה שהוא עומד בתנאים מסוימים: מעבר לגיל 60 ומקבל פנסיה מזערית כהגדרתה בחקיקה (כיום כ-4,500 ש') לבצע משיכה חד פעמית (היוון) בניכוי מס רווח הון של 15% על הרווח הנומינלי.
 
הדבר המעניין בכל הסיפור, הוא שהקהל הרחב נחשף לאפשרויות שמקנה התיקון, ולמי שיודע לפעול על פיהם בצורה נכונה אכן ישנן אפשרויות מעניינות. אלא שניצולן קרה רק בשנה וחצי האחרונות למרות שהתיקון נכנס לתוקפו כבר ב-2012. באותה תקופה מי שניצל את יתרונות התיקון היו בעיקר אלו שידעו לקבל את הייעוץ או ההכוונה האישית ומטבע הדברים כנראה היו אלו הלקוחות עם הממון הרב יותר.
 
מגמה דומה מתגלה בכל הקשור לאפשרות של ניהול עצמי של כספים בקופות גמל וקרנות השתלמות – IRA. גם כאן כמו בתיקון 190 מדובר על אפשרות שרוב הציבור אינו מכיר, וגם כאן כמו בתיקון 190 לא ברור אם מדובר על אפיק המתאים לכל אחד. אבל אין ספק שמדובר על אפשרות מעניינת מאוד שיכולה לתת ערכים מוספים גדולים גם ללקוחות שלא מנהלים מיליוני שקלים.
 
על מה מדובר?
בשנת 2009 הוצאו תקנות אשר מאפשרות בחלק מהמכשירים הפנסיונים כמו לדוגמה קרן השתלמות, קופת גמל עצמאית נזילה, ועוד לצאת מ"פול" ניהול ההשקעות של הקופה ותחת הגבלות המוגדרות בתקנות, לנהל את ההשקעות באופן אישי או על ידי מנהל תיקים.
 
למה מדובר על הזדמנות כה גדולה?
ראשית, מכיוון שחלק מהלקוחות מנהלים תיק מנוהל ממילא ולכאורה הם יכולים לנהל "תיק מנוהל" תחת הפלטפורמה האטרקטיבית יותר והזולה יותר של קופת גמל. שנית, מכיוון שחלק מהלקוחות לא מסכימים עם דרך ניהול ההשקעות של הקופה ומאמינים כי על ידי בניית אסטרטגיית השקעות אישית הם יגיעו לתוצאות טובות יותר. שלישית, הפלטפורמות של קופות הגמל וקרנות ההשתלמות נהנות מיתרונות מיסויים רבים בניהול כספים שרבים לא מנצלים אותם. כך לדוגמה רבים שוכחים לקחת בחשבון את הקרנות והקופות הנזילות כאשר הם מסתכלים על רמת הסיכון של הכסף הנזיל שלהם ובכך שהם לא רואים את התמונה המלאה חלוקת הסיכונים שלהם אינה אופטימלית והם מפספסים יתרונות מיסויים.
  
האם זה מתאים לכל אחד? 
התשובה היא שכנראה שלא. יחד עם זאת אין ספק שקיים פלח שוק גדול של לקוחות אשר מחוסר מודעות וחוסר נגישות אינם מכירים את האופציה הזו' וכתוצאה מכך הם כאמור לא מנצלים את ההזדמנויות אשר מאפשר ניהול זה. בנוסף יש לקחת בחשבון שנכון להיום לא ניתן לנהל את כל המכשירים הפנסיוניים תחת פלטפורמה זו ועל כן חלק נכבד מהחסכונות הפנסיוניים עדין מנותק מאפשרות זו.
 
בכל מקרה, לכל מי שמתעניין בנושא מומלץ לעיין בתקנות שפורסמו ולהתייעץ עם אנשי מקצוע מתאימים.
 



***אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ במוצר פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני ו/או המלצה לביצוע פעולותו/  או יעוץ במוצר פיננסי ו/ או שיווק פיננסי ו /או ייעוץ מס/ ו/ או יעוץ פיננסי ו/ או יעוץ משפטי ו/או יעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו - עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית. החברה ו/או הכותבים מחזיקים ו/או עלולים להחזיק חלק מן הניירות ו /או הקופות המוזכרים לעילו/או קיים להם אינטרס כלכלי במוצרים האמורים ו/או נמצאים בקשרים עסקים עם החברות המוזכרות. 
מצאתם טעות בכתבה? כתבו לנו ונתקן.
תודה עבור פנייתך, היא תיבדק ותטופל בהקדם שלח
הרשמה לניוזלטרים
הירשם לניוזלטר המומחים של ביזפורטל- כל הפרשנויות לאירועים החמים בזמן אמת
הבתכל בגה

הגב לכתבה

התחבר לאתר

נותרו 55 תווים

נותרו 1000 תווים

שלח
תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה

7 תגובות ב-4 דיונים

מיין תגובות לפי: מהחדש לישן מהישן לחדש הרחב תגובות צמצם תגובות
4 עדי 09/02/2017 18:32 אז אפשר לנהל IRA ולהינות מתיקון 190 אחרי גיל 60 או לא ?
לא ענית על השאלה שבכותרת הכתבה - תשובה בבקשה.
יצחק 30/03/2017 15:46 התשובה לשאלתך נמצאת תחת הכותרת "על מה מדובר" (ל"ת)
3 אלון 02/02/2017 16:23 ואז מגלים את דמי הניהול
שאוכלים את כל הטבת המס...
שש 02/02/2017 22:05 ira בניהול עצמי
אם אתה מנהל בעצמך אתה לא צריך לשלם דמי ניהול אלא דמי תפעול זולים וזהו.
2 יוסף 02/02/2017 13:19 ניהול עצמי של קרן השתלמות
האם ישנה אפשרות לדרוש ניהול עצמי של כספים שנמצאים בקרן השתלמות מעל 6 שנים ? (ללא הוצאתם ממסגרת הקרן)
אלון 02/02/2017 16:23 כן
אבל תצטרך להעביר אותה לקרן השתלמות מסוג IRA
1 מוטקה 01/02/2017 09:54 שאלה לירון
כמה אנחנו קרובים ליום בו שכירים (ולא רק העצמאיים) יוכלו לנהל את קופות הגמל בIRA?
כללי
מדורים
שווקים
שירותים
טאבו ישיר
תמיד מעודכנים לאתר טוויטר לאתר פייסבוק RSS Mail Red mail
חפש
כל הזכויות שמורות לחברת ביזפורטל בע"מ מקבוצת קו מנחה © |תנאי שימוש | לאתר אקטיבטרייל
לחץ לביטול הצגת המידע המורחב על מדד/נייר בבר המדדים, לחיצה נוספת תשיב את המידע.