22:09 הירידות בוול סטריט מתמתנות: הנאסד"ק מאבד 0.4% בלבד, אפל מאבדת 2.7% >>

21:09 הסיבות שהביאו לתנודה החדה הבוקר בשווקים, האם יש סיבה לדאגה? >>

19:09 אדובי: הכנסות של 8.7 מיליארד דולר לשנת 2018, מניית החברה מטפסת 11% >>

16:16 הדולר היציג נקבע על 3.50 שקלים, האירו על 4.14 שקלים

15:34 ירושלים: חרדים מפגינים בכיכר השבת וחוסמים את תנועת הרכבת הקלה

14:36 בולטות בת"א: כיל יורדת 2.2%, דלק קבוצה יורדת 1.5%

12:52 רשות ני"ע הגישה לביהמ"ש בקשה להארכת ההגבלות על פילבר >>

12:16 מניית פרוטרום עולה 0.8% ומשלימה עלייה של 40% מתחילת השנה

ישיא קית Bizportal
הניוזלטרים של Bizportal
שלום, אורח התחבר
התיק שלך ריק.
להוספת ניירות לחץ כאן
בוא להיות משקיע מיומן!
קבל שיעור ראשון
בחינם
תודה על פנייתך, נציגינו ייצור איתך קשר בהקדם
לש םירטלזוינה Bizportal
הניוזלטרים של Bizportal
BizTV
BizTV
תועדו םיחותינ רודמ

מדור ניתוחים ודעות

מדור ניתוחים ודעות

תויגתב יכה
הכי בתגיות

לעצמאות כלכלית: כך נכין עצמנו ליום הפרישה - 6 דברים שאתם חייבים לדעתם

ירון שמיר, המומחה הפנסיוני של Bizportal, על הדרכים להגיע לעצמאות פיננסית כשנזדקק לה
 |  9
דווקא היום
Share
בואכה יום העצמאות הדרך לעצמאות פיננסית עוברת בידיעת העובדות, הזכויות ודרך ניצולן. ברוח יום העצמאות הבא עלינו לטובה, ננסה בטור היום לתת טיפים לגבי החיסכון הפנסיוני שלנו שיעזרו לנו להגיע לעצמאות פיננסית וכלכלית בהגיענו לגיל פרישה או בקרות ארוע ביטוחי.


ביטוחים
בדרך כלל במכשירים הפנסיונים שלנו קיימים ביטוחים. הביטוחים עולים כסף. עלות הביטוח, בדרך כלל, הולכת ועולה ככל שאנו מתבגרים. העלות יכולה להגיע לאורך זמן לעשרות אלפי שקלים. מצד שני, ברור לנו כי אנו צריכים לרכוש ביטוח למקרה הצורך לכן חשוב שנגדיר מהו הצורך ואיך אנו מטפלים בו.

כאן טמון הפתרון. בדקו את הצורך הביטוחי שלכם אחת לתקופה עם איש מקצוע. אם צריך ביטוח יש לקנותו וכמובן ולנסות לחפש את העלות הסבירה ביותר ביחס לצורך. אם לא צריך ביטוח, דאגו להתיעץ עם איש מקצוע כיצד לא לשלם ביטוח לשווא.כפל ביטוחי
כמה פעמים שמענו את המשפט "בוא נקנה על כל צרה שלא תבוא"? כתוצאה מזה אנו רוכשים ביטוחים דומים ולעיתים זהים בכל מיני מסגרות. עוד כמה שקלים, מה זה חשוב. אז זהו - שלאורך זמן זה חשוב. זהו את הכפל הביטוחי עם אנשי מקצוע וטפלו בו. בחלק גדול מהמקרים הכפל נמצא בביטוחי בריאות כאלה ואחרים. קיימים היום אנשי מקצוע המתמחים בביטוחי בריאות, התיעצו עמם.הכירו את חקיקת המס הרלונטית
האם ידעתם שעל הפקדה בתוכנית פנסיונית אתם מקבלים חזרה כסף ממס ההכנסה? האם ידעתם שאם תפקידו באופן עצמאי לתוכנית פנסיונית על חלק מהשכר שלכם שאין עליו הפקדות פנסיוניות (וכן, כמעט לכל אחד יש שכר כזה), סביר להניח שתקבלו חזרה כסף ממס הכנסה? הכירו והתיעצו. גשו למחלקת השכר ובקשו לברר על סעיפים 47 ו-45 לפקודת מס ההכנסה ואיך הם מתבטאים בשכר שלכם.

הכירו את העובדות בקשר לתשואות
האם ידעתם שקרנות הפנסיה החדשות השיאו תשואה בתקופה שמינואר 1999 ועד יולי 2015 של כ-228%? (בממוצע כל הקרנות שהיו פעילות לאורך התקופה). כמובן שלנתוני העבר אין שום יכולת חיזוי לגבי העתיד, אך עדיין מדובר על תשואה ממוצעת של למעלה מ-13% לשנה. בשילוב עם הפטור ממס רווח הון שקיים על הכספים הפנסיונים זה מביא לכך שהמכשירים הפנסיונים מהווים מכשיר השקעה המשיא תשואה לטווח ארוך ללקוח. בדקו את הקרנות והקופות שלכם איפה הן עומדות ביחס לביצועי השוק.

משיכות, משיכות, משיכות: או בקיצור - אל תמשכו כספים פנסיונים
התשואות, הפטור ממס רווח ההון והעובדה כי כל משיכה מהמכשירים הפנסיונים מפחיתה את הפנסיה שלנו באחוזים נכבדים, גורמים לכך שאנו צריכים לחשוב ולהתיעץ לפני כל ביצוע פעולה במכשיר פנסיוני. כמו שלפני קניה או מכירה של נייר ערך נלמד את התחום או שנתיעץ עם אנשי מקצוע, כך גם יש לנהוג במכשירים הפנסיונים ולהבין שכל החלטה היא קריטית לגבי הטווח הארוך. האלטרנטיבות למשיכה קיימות, גם אם לא תמיד ידועות, ולעיתים הן מאד אטרקטיביות . בדקו ואל תרוצו למשוך כספים פנסיונים.

עמלות, עמלות, דמי ניהול וכו'
שקלתי אם לסיים את הטור מבלי לדבר על נושא דמי הניהול שנסקר כבר פעמים רבות, אך אין מה לעשות - כתבה על עצמאות ומיקסום החסכון הפנסיוני אינה יכולה להיות שלמה בלי להתעכב גם על נתון דמי הניהול. נצלו את המידע הרב שקיים היום כדי להשוות ולהתמקח על דמי ניהול. בכל אישור של החברות יופיעו לכם דמי הניהול שאתם משלמים לעומת מה שמשלם החוסך הממוצע בקופה. יחד עם זאת, זכרו שדמי הניהול חשובים מאד אך אינם חזות הכל.

ולסיום, נצלו את המסלקה הפנסיונית. המסלקה הינה גוף שנבנה בפיקוח האוצר ומאפשר לנו לקבל תוך 3 ימים את כל המידע לגבי התוכניות שלנו בכל החברות. אמנם הנתונים בה לא תמיד מדוייקים עד הסוף והמידע לעיתים חסר, אך היא מהווה כלי מצויין לשאוב את המידע ומהווה כלי עבודה מצויין להכרות התוכניות שלנו.

בברכת עצמאות שמח.

*הערה: התשואות הינן על פי ממוצע קרנות הפנסיה המקיפות שהיו קיימות לאורך התקופה על פי נתוני אתר פנסיה נט לתקופה האמורה ואין לראות בתשואות העבר סימן לתשואות העתיד

**אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ במוצר פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני ו/או המלצה לביצוע פעולותו/ או יעוץ במוצר פיננסי ו/ או שיווק פיננסי ו /או ייעוץ מס/ ו/ או יעוץ פיננסי ו/ או יעוץ משפטי ו/או יעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו - עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית. החברה ו/או הכותבים מחזיקים ו/או עלולים להחזיק חלק מן הניירות ו /או הקופות המוזכרים לעילו/או קיים להם אינטרס כלכלי במוצרים האמורים ו/או נמצאים בקשרים עסקים עם החברות המוזכרות.
מצאתם טעות בכתבה? כתבו לנו ונתקן.
תודה עבור פנייתך, היא תיבדק ותטופל בהקדם שלח
הרשמה לניוזלטרים
הירשם לניוזלטר המומחים של ביזפורטל- כל הפרשנויות לאירועים החמים בזמן אמת
הבתכל בגה

הגב לכתבה

התחבר לאתר

נותרו 55 תווים

נותרו 1000 תווים

שלח
תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה

9 תגובות ב-6 דיונים

מיין תגובות לפי: מהחדש לישן מהישן לחדש הרחב תגובות צמצם תגובות
6 יודע חשבון 16/05/2016 16:03 פה
228% ב 16 שנה שווה רק ל 6.01% בשנה (בריבית דריבית) מזה תוריד עמלות ואינפלציה ותקבל 0 תשואה ראלית.
5 נננמ 12/05/2016 15:32 שקר שקר שקר (ל"ת)
4 אורי 12/05/2016 14:54 הגעתי לגיל 65וחב הבטוח נתנה לי הכסף
למרות שהיה היה לי ב חיים לא מבין את הדבר הזה ושלמתי פרמיה כ35שנה האם זה חוקי?תודה על תשובה
3 טל 12/05/2016 12:57 טיפ אחד ויחיד לפנסיה
נדל"ן נדל"ן נדל"ן בעולם שחברות הביטוח גונבות אותנו ע"ב יומי , רק דירות להשקעה יבטיחו פנסיה נאותה
פנסו אי 16/05/2016 19:18 צודק במליון אחוז
שווה למשוך פיצויים רק ורק לשם מינוף עתידי כמו קניית דירה או נכס מניב אחר לאורך דנים על מנת לבנות מזכירות קבועה בלי עמלות תחת או לחילופין למכור את הנכס ולהשתמש בכסף למחיה בעת הפנסיה.נקודה
2 פנסיונאי 11/05/2016 15:00 איך הגעת לתשואה לגבי הקרנות?
228 אחוז ב16 שנים?תשכיל אותי ירון כי אצלי החישוב הוא בערך חצי
ירון 12/05/2016 20:52 תשואות
תכנס לפנסיה נט תקיש תקופה מינואר 1999 עד יולי 2015 ותראה למטה את הממוצע של כל קרנות הפנסיה
י 16/05/2016 15:14 אבל
שכחת את העמלות והאינפלציה... לאחר שניהם מדובר בתשואה של מעט מאד אם בכלל. אבל כן תשאירו את הכסף כדי שמנהלי הקרנות יוכלו להלוות אותו לתשובה וחביריו ה"ספרים"
1 קליפ 11/05/2016 12:40 תודה. מעניין מאד (ל"ת)
כללי
מדורים
שווקים
שירותים
טאבו ישיר
תמיד מעודכנים לאתר טוויטר לאתר פייסבוק RSS Mail Red mail
חפש
כל הזכויות שמורות לחברת ביזפורטל בע"מ מקבוצת קו מנחה © |תנאי שימוש | לאתר אקטיבטרייל
לחץ לביטול הצגת המידע המורחב על מדד/נייר בבר המדדים, לחיצה נוספת תשיב את המידע.