הממונה על שוק ההון משנה סדרי עולם בשוק הפנסיה
לפני כשבועיים פרסמה הממונה על שוק ההון טיוטת חוזר אשר סימנה את המגמה המאפיינת את התעשיה הפנסיונית מזה זמן - נגמר עידן הלקוח השבוי. טיוטת החוזר מאפשרת ניוד פוליסות עם מקדמי קיצבה מבטיחי תוחלת חיים, ופונה לשוק של כ-230 מיליארד שקל - פוליסות הקיצבה המשתתפות ברווחים החל מ-1992 ואילך. עקב ההבנה כי המקדמים "הישנים" (עד יולי 2001) הינם מקדמים אינם כדאיים לחברות הביטוח, מדובר בפועל על שוק של כ-120 מיליארד שקל. ההנחה היא שלניוד יהיו חשופות פוליסות עם מקדמי קיצבה מובטחים שהופקו החל מ-1.7.2001.
<- הוראה חשובה שהמקדמים בפוליסות החדשות יהיו זהים למקדמים בפוליסה המנויידת. כך למעשה קובעת הממונה כי כל חברת ביטוח צריכה לעשות את החשבון האקטוארי שלה - מה הכדאיות בקבלת לקוחות עם מקדם קיצבה, חשבון שכמובן יעבור אישור של הממונה.
- הפוליסות מבטיחות המקדם (שיוכל המבוטח לרכוש) יהיו לפי גובה ההפקדה בפוליסה הקיימת של המבוטח. הפקדה זו תגדל אך ורק בהתאם לגידול בשכרו של המבוטח - גידול באחוזי ההפרשות עקב הסכם של המעסיק ובמקרה של עצמאי גידול גידול בהכנסה החייבת.
- הניוד יהיה על מלוא הכספים
הייחודיות הנוספת בטיוטת החוזר הינה שזו הפעם הראשונה בה קובעת הממונה כי חברת הביטוח צריכה לתמחר בנפרד את עלות הבטחת המקדם. עד היום שילמו הלקוחות דמי ניהול שלא היה ברור מה מדמי הניהול מגלם את עלות הניהול, ומה את עלות הבטחת המקדם. זו הפעם הראשונה בה חברות הביטוח יחויבו לתמחר את עלות המקדם בנפרד, כך שיוצר שוק חופשי שבמסגרתו יוכל הלקוח לבחור את החברה לפי תימחור המקדם מצד אחד ותמחור עלות הניהול מצד שני.
<***אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ במוצר פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני ו/או המלצה לביצוע פעולותו/ או יעוץ במוצר פיננסי ו/ או שיווק פיננסי ו /או ייעוץ מס/ ו/ או יעוץ פיננסי ו/ או יעוץ משפטי ו/או יעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו - עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית. החברה ו/או הכותבים מחזיקים ו/או עלולים להחזיק חלק מן הניירות ו /או הקופות המוזכרים לעילו/או קיים להם אינטרס כלכלי במוצרים האמורים ו/או נמצאים בקשרים עסקים עם החברות המוזכרות.**
תודה.
לתגובה חדשה
חזור לתגובה
-
1.אפשר לקבל את זה ביותר מסובך?מני 10/08/2015 11:17הגב לתגובה זו5 0תמיד מתקבלת התחושה שההסבר נועד עבור מי שכבר מכיר את הנושא וחי אותו. אולי עבור 90 אחוז מהאנשים שהנושא מעניין אותם ורוצים להבין אותו כדאי להכניס דוגמאות?!סגור
-
צודק מאוד. טבלאות והסברים פשוטים (ל"ת)נחוצים מאוד לציבור 11/08/2015 09:24הגב לתגובה זו1 0סגור