זוג עובדי הייטק בני 26 עם 500,000 שקל - כך נחלק את תיק ההשקעות

אבי חי חדד, יועץ השקעה בבנק דיסקונט בסניף מבשרת ציון, מתייחס לחלוקת התיק הנכונה כעת עבור זוג צעיר שעובד בהייטק ויש לו 500 אלף שקל להשקעה
בני זוג
בניית תיק השקעות לזוג צעיר שהגיע לפגישה לפני כשבועיים לבניית תיק השקעות בסך 500,000 שקלים.

פרופיל הלקוחות: זוג צעיר בני 26 עובדי הייטק עם משכורות נטו של 25,000 שקל והוצאות של כ-14,000 שקלים, ללא דירה בבעלותם וללא ילדים עדיין. הבעל עוקב אחר שוק ההון דרך אתרי אינטרנט ועיתונות כלכלית. טווח השקעה כשלוש שנים עם רכיב מניות עד 30% מקסימום

הנחות עבודה: כיום היא 2.50%, הערכות של מחלקת מאקרו-כלכלה בבנק דיסקונט 12 חודשים קדימה היא לריבית של 2.9%. שוק המניות נמצא לאחר מהלך עליות חד בשווקי חו"ל, במיוחד בארה"ב, לאור נתונים כלכלים טובים שפרסמו וכן בתמיכת מניית אפל שעלתה כ-50% מתחילת השנה והיא בעלת משקל גדול במדדי המניות המובילים בארה"ב. שוק המניות בארץ לא "השתתף" בראלי לאור מתיחות במישור הגיאו פוליטי (איראן,סוריה) וכן לאור המחאה הציבורית בארץ שצפויה לחזור בקיץ.

חלוקת תיק: 85% 15% מניות

מניות:

אנו ממליצים על חשיפה של מחצית מסך החשיפה המקסימלית שהנחו הלקוחות, שכן שוקי חו"ל לאחר מהלך עליות חד, ויש אפשרות למימוש רווחים. בנוסף משבר החובות בגוש האירו שוב בכותרות עם עליית תשואות באג"ח ממשלתית של ספרד ואיטליה, ובארץ חוסר וודאות במישור הגיאו פוליטי.

יש לציין שהלקוחות צפויים לרכוש דירה בשנים הקרובות ולדעתי 30% מניות מהווה רמת סיכון גבוהה עבורם לתקופה זאת. אגב לפני שנה בדיוק החל מהלך ירידות חד מחודש מאי ונתן שוב ביטויי לאמרה "”sell in may and go away".

10% מניות בחו"ל:

5% בארה"ב דרך ETF של חברות המייצרות מוצרי צריכה בסיסיים שלצרכים יהיה קשה לוותר עליהם, לכן יהיה רלוונטית בכל מצב שוק (VDC) ועוד
5% נוספים דרך ETF של מניות בשווקים מתפתחים לפיזור (VOW).

ה-ETF המומלצים הינם מומלצים ע"י MORNINGSTAR מחלקת מחקר ואנליזה העובדת בשיתוף מחלקת מחקר של בנק דיסקונט.

אג"חים:

בשל קושי בחיזויי האינפלציה ודי לזכור שלפני כמה חודשים השוק גילם שנה קדימה בסביבות 1.80%, וכיום כ-2.6% כשהמדדים הקרובים צפויים להיות גבוהים. עונתית מדד אפריל גבוה וצפוי להיות כ-0.90%. עקב זאת אנו ממליצים לחלק כ-45% לצמודי מדד וכ-40% לשקלי.

חלק מדדי 45%: בשל נמוכה מאוד באפיק ממשלתי בטווח קצר אנו ממליצים נטייה לאג"ח חברות עם דירוגי השקעה גבוהים של A+ ומעלה במח"מ עד 3 שנים בשימוש של קרנות המחזיקות אג"ח לפדיון.

חלק שקלי 40%: נטייה לאפיק ממשלתי במח"מ קצר, שכן אם האינפלציה תהיה גבוהה מיעד בנק ישראל, תיתכן עליית ריבית מוקדם מהצפוי, וכן שמירה על רמת סיכון סבירה לאור שימוש יתר באג"ח חברות באפיק צמוד מדד.

ללקוחות יתרה פנוייה גבוהה ועדיין ללא ילדים, לכן אנו ממליצים על חיסכון חודשי בגבוה של לפחות 60% מההכנסה הפנוייה הממוצעת להגדלת החיסכון. כמו כן יש להגיע לפגישה נוספת בעוד 3 חודשים, שכן השינויים בשוק דינמיים היום יותר מתמיד לאור חוסר וודאות גבוה.

הכותב הינו אבי חי חדד, יועץ השקעה בבנק דיסקונט בסניף מבשרת ציון.




תגובות לכתבה(24):

התחבר לאתר

נותרו 55 תווים

נותרו 1000 תווים

הוסף תגובה

תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה
  • 20.
    עדיף דירה
    תום 09/09/2012 11:26
    הגב לתגובה זו
    1 0
    זוג ללא דירה עם 500 אלף שקל צריך לקנות דירה וכל עצה אחרת היא לא אחראית. מאז קום המדינה השקעה בדירה מעולם לא הכזיבה.
    סגור
  • 19.
    שלום אבי
    אורלי 22/04/2012 09:45
    הגב לתגובה זו
    1 0
    אולי תעביר לי את הסטואז' ?!
    סגור
  • 18.
    יפה מאד
    יקי 19/04/2012 09:05
    הגב לתגובה זו
    2 0
    יועץ מבריק וחכם
    סגור
  • 17.
    מושחטים נמאסתם (ל"ת)
    הירשזון 18/04/2012 22:25
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • 16.
    אבי כתבה יפה מאד .
    החברים משוק ההון 18/04/2012 12:46
    הגב לתגובה זו
    2 0
    כן ירבו יועצים מתוחכמים כמותך
    סגור
  • יפה מאוד, נראה מבטיח
    יואב 18/04/2012 20:11
    הגב לתגובה זו
    2 0
    גם אם המציאות תהיה ורודה זה לא יספיק לבית בירושלים
    סגור
  • 15.
    ישר כוח
    תמיר 18/04/2012 10:59
    הגב לתגובה זו
    2 0
    אהבתי את הגישה כל הכבוד שהיועץ יודע לקרוא את המפה ולא ללכת רק עם דעות הבנק שנזכרים מאוחר ,שפו תצליח .
    סגור
  • 14.
    זה לא VOW אלא VWO (ל"ת)
    עידן, חיפה 17/04/2012 23:08
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • 13.
    מה זה התאוריות האלה?אם היה להייטקיסטים בני 26
    גקו 17/04/2012 21:40
    הגב לתגובה זו
    1 0
    500000 שח הייתה מחאה??
    סגור
  • קשי הבנה בתגובות
    דני 17/04/2012 22:02
    הגב לתגובה זו
    0 0
    רשם במפורש הגיע שוג עם 500,000 ש" ח. לא נאמר שחסכו יש מבצ שקיבלו מתנהזכו בלוטו מי יודע? אנשיים לא ברורים בתגובות במקום להתיחחס לתוכן מתעסקים בשטויות . כל הכבוד על הטור
    סגור
  • טען עוד
  • 12.
    הלוואי עלי...
    עמית 17/04/2012 21:32
    הגב לתגובה זו
    2 0
    כל הכבוד יועץ השקעות שלי..... מי יתן ואגיע גם למצב כזה גם מבחינת משכורת וגם מבחינת פאסיבה....
    סגור
  • 11.
    עדיף כבר להשקיע בפק" מ
    אסף 17/04/2012 20:06
    הגב לתגובה זו
    0 0
    אם כל הבילבולי מוח של הכתבה, בסופו של דבר הם יעשו תשואה שקרובה יותר לפק" מ ארוך מועד. איזה מין יעוץ זה לקנות אג" חים ב85% ועוד 15% מניות בחו" ל??? רק כל העמלות שתשלמו על הקנייה והניהול שיגבו ממכם ויצאתם מופסדים. אני הייתי משקיע חצי מהכסף במניות ישראליות חזקות דוגמאת: מלאנוקס, בזק וכדומה. 10% נוספים מהכסף במניות בסיכון גבוהה יותר אך עם סיכוי לעליות משמעותיות: מניות ביוטק ומיכשור רפואי ואו לקנות מדד יתר 50, 20 אחוז הייתי משקיע במניות חו" ל דיבידנט - יש כמה קרנות שמתמחות, 20 אחוזים הנותרים באג" ח מדינה. ככה הסיכוי שתרוויחו גדול יותר, אך הסיכון לא הרבה יותר. גם האג" חים שמוכרים לכם פה, ירדו חזק מאוד בנפילות ב2008, אז שלא יעבדו עליכם.
    סגור
  • 10.
    זה מבשרת מה הפלא? שטייניץ
    מנהל תיק 17/04/2012 17:58
    הגב לתגובה זו
    0 0
    שר האוצר גר שם, הרבה חברי כנסת ואנשים בכירים במערכת . ילדי שמנת יש שם מקבלים שיק שמן מתנה לחתונה והופ יש חצי מיליון ש" ח
    סגור
  • 9.
    יועץ לעניין!
    ישראל ע. 17/04/2012 17:37
    הגב לתגובה זו
    2 0
    ניתוח בהיר ומקצועי, עלה והצלח!
    סגור
  • 8.
    25000 הכנסות-14000 הוצאות=11000 כסף פנוי
    נדי 17/04/2012 17:11
    הגב לתגובה זו
    1 0
    אם חוסכים כל חודש 11000 שקל מגיעים ל 500אלף ב 45 חודשים (כמעט 4 שנים) כלומר זוג הצעירים מרויח משכורות יפות כבר מגיל 22. או שקיבלו ירושה של 500 אלף בשבוע שעבר. בכל מקרה, בגיל כזה מומלץ להם לשים אחוז הרבה יותר גבוה במניות ולטווח ארוך יותר וימשיכו לגור בשכירות. זו בחירה עדיפה להם. אין צורך למהר להשתעבד לקניית דירה. התשואה שישיגו במניות בטווח ארוך תקנה להם 2 דירות לפחות.
    סגור
  • גיל
    דוד 17/04/2012 17:32
    הגב לתגובה זו
    1 0
    בגיל 26 500000 חיסכון מעניין שישלחו לי הסבר שאני יוכל להגיד ליילדיים אפה הם טעו
    סגור
  • 7.
    500K מאיפה יהיה לי כזה סכום מאיפה ?????????
    מתעניין 17/04/2012 16:15
    הגב לתגובה זו
    1 0
    ביבי???? מאיפה?????
    סגור
  • 6.
    בן 26 עם חצי מליון ש" ח?? מתי התחיל לעבוד
    כלכלן 17/04/2012 16:13
    הגב לתגובה זו
    2 0
    בגיל 15 ? כדי לחסוך חצי מליון שקל במרכז צריך לעבוד 10 שנים ולחיות כמו מסכן אצל ההורים אז שלא יבלבל את המוח זוג צעיר היום מחושב בקושי 200 אלף ש" ח יש לו אלה אם הוא השקיע בשוק ההון ועשה רווחים גבוהים
    סגור
  • הקנאה טמטמה אותך
    תום 09/09/2012 11:31
    הגב לתגובה זו
    1 0
    ממתי עושים כסף מעבודה. מי שעובד אין לו זמן לעשות כסף. לא שמעת על הורים ,.ירושות .,מתנות ,. ווכו"., אם כולם היו מחכים לחסכונות כדי לקנות דירה אז כולם היו גרים עם ההורים,.או באוהל או היו הופכים לחרדים.
    סגור
  • 5.
    בני 46 (ל"ת)
    הכוונה לזוג בני 46 א 17/04/2012 16:13
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • 4.
    הכוונה היתה לזוג בני 36 איתכם הסליחה (ל"ת)
    גיל 17/04/2012 16:01
    הגב לתגובה זו
    1 0
    סגור
  • 3.
    וואלה החיים שלהם דבש הלוואי עליי... (ל"ת)
    פותח העיניים 17/04/2012 15:51
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • 2.
    בולשיט (ל"ת)
    איילי 17/04/2012 15:49
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • 1.
    חרה של מדינה איך נקנה דירה ?יאללה לרוטשילד (ל"ת)
    yanshuff1 17/04/2012 15:41
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור