18:36 ירידות קלות בוול סטריט: אפל מאבדת עוד 1.7%, מדד הפחד קופץ 4% >>

18:26 טסלה משלימה ירידה של 8% מהשיא בתחילת שבוע, הזדמנות או סכין נופלת? >>

16:48 מדד הפחד (הויקס) קופץ 3.5% עם פתיחת המסחר בוול סטריט

16:00 תיק המניות של קרן הגידור הגדולה בעולם הגיע השבוע לטריליון דולר >>

11:11 סגירה שלילית בבורסות אסיה: האנג סנג איבד 0.8%, ניקיי ירד 0.25% >>

08:46 היורו מטפס 0.3% מול הדולר ל 1.19 דולר ליורו

08:22 בורסות אסיה: מדד ההאנג סנג מאבד 0.8%

20:56 ענקית החיפוש רוכשת את חטיבת הפיתוח של HTC תמורת 1.1 מיליארד דולר >>

18:26 בורסות אירופה: הקאק מטפס 0.6%

15:39 רשות ניירות הערך האמריקאית: האקרים פרצו למאגר וגנבו מידע פנים >>

09:54 הזהב נופל מתחת ל-1300 דולר ברקע לזינוק בתשואות

08:51 ביל גרוס: "אם הפד' ימשיך לדבוק במדיניותו, ארה"ב בדרך למיתון" >>

08:22 מגמה חיובית הבוקר בבורסות המזרח: הניקיי מטפס 0.3%

23:05 סגירה מעורבת לאחר הצהרת הפד': מניות הטכנולוגיה משכו למטה, הבנקים עלו >>

17:57 אפל מאבדת 2.7% ברקע לביקורות מאכזבות על מוצר הדגל >>

11:48 אחד הסקטורים הבולטים של השנה האחרונה ממשיך להיחתך, הזדמנות קניה? >>

15:47 הערב ב-21:00: הנה התחזיות לקראת האירוע המרכזי של החודש בשווקים >>

11:54 הפאונד הבריטי קופץ 0.5% מול הדולר ל 1.35 דולר לפאונד

10:21 בורסות אירופה: המסחר נפתח בירידות שערים קלות, הקאק מאבד עד 0.1%

08:19 בורסות אסיה: מדד הונג קונג מטפס 0.3%

08:07 האירו עולה 0.1% מול הדולר ונסחר ברמה של 1.2 דולר לאירו

19:46 מנהל קרן הגידור הגדולה בעולם - "ביטקוין זו בועה" >>

16:09 מנכ"ל חלל תקשורת דוד פולק נחקר במסגרת פרשת בזק >>

15:41 בולטות בת"א: טבע נופלת 3%, פלוריסטם יורדת 4%

13:51 פרשת בזק: הותר לפרסום - גם מנכ"ל חלל תקשורת נחקר >>

13:00 כחלון חתם על צו שיאפשר נסיעה חינם בקו כרמיאל - אחיהוד >>

12:45 בולטות בת"א: טבע נופלת ביותר מ-4%, ארית מזנקת 7%

10:53 יציבות בבורסות אירופה - הדאקס משיל 0.15%

08:19 הניקיי היפני משלים פערים - מזנק הבוקר 1.7%

08:18 טאואר חוזרת עם פער שלילי של כ-0.5%

22:18 ברקע לזינוק בתשואות: הזהב ממשיך לאבד גובה ויורד 1.2%

21:20 חובות צריך לשלם, וזה מתחיל להעיק על הצרכן האמריקני, האם אנחנו בדרך... >>

ישיא קית Bizportal
הניוזלטרים של Bizportal
שלום, אורח התחבר
התיק שלך ריק.
להוספת ניירות לחץ כאן
בוא להיות משקיע מיומן!
קבל שיעור ראשון
בחינם
תודה על פנייתך, נציגינו ייצור איתך קשר בהקדם
לש םירטלזוינה Bizportal
הניוזלטרים של Bizportal
BizTV
BizTV
תויגתב יכה
הכי בתגיות

מימון ישיר נכנסת לזירת האשראי לעסקים קטנים - תספק הלוואות ללא בטחונות

 | 
אשראי לעסקים
Share
ערן וולף, מנכ"ל מימון ישיר אמר במהלך מסיבת עיתונאים: "כל יום נסגרים בישראל למעלה מ-100 עסקים קטנים, מרביתם כתוצאה ממחנק אשראי. הפתרון שאנו משיקים היום נותן מענה אטרקטיבי שייצר תחרות אמיתית בענף ואלטרנטיבה למערכת הבנקאית החולשת על למעלה מ-90% מההלוואות". בכך מסמנת מימון ישיר תחום פעילות חדש: הלוואות לעסקים קטנים בהיקף של עד 200,000 ש"ח, ללא דרישה לבטחונות ובפריסת תשלומים נוחה.


וולף הציג את אסטרטגיית החברה בנושא והכריז כי היא שמה לה ליעד להוות אלטרנטיבה משמעותית למערכת הבנקאית, שכיום בעקבות המחסור בתחרות הבנקים דורשים מהעסקים הקטנים מתן ביטחונות שמהווה פעמים רבות חסם עבור אותם עסקים. חלק ניכר מהעסקים הקטנים בישראל נפגעים מסירובה של המערכת הבנקאית להעניק להם אשראי מספק, דבר המוביל במקרים רבים לחוסר יכולת של עסקים להתמודד בזירה תחרותית ולסגירתם לאחר תקופות קצרות. מצב זה יוצר עודף ביקוש לאשראי.

מגזר העסקים הקטנים והבינוניים בישראל כולל למעלה מחצי מיליון עסקים המהווים כ- 99% מהעסקים במדינה. יחד עם זאת, בכל שנה נסגרים כ- 45,000 עסקים קטנים, כ- 850 מידי שבוע. ממחקר שערכה החברה לקראת השקת הפעילות, עולה כי למעלה משליש מהעסקים הקטנים זקוקים לאשראי מעבר למה שהבנק מוכן להעניק להם. הגישה החדשה שמציגה היום מימון ישיר להענקת הלוואות לעסקים, תסייע לענות על עודף ביקוש לאשראי שמסתכם בכ- 20 מיליארד ש"ח, זאת בזמן שהפתרונות הקיימים בשוק, כמו למשל קרנות בערבות המדינה, מספקים מענה רק למיעוט מעסקים אלו.החברה גיבשה שורה של עקרונות אשר ינחו אותה במתן אשראי לעסקים קטנים, בהם: ביטול הדרישה לביטחונות; ביטול הדרישה לניהול חשבון עסקי וניהול סיכון אשראי בגישה חדשנית. מודל האשראי הייחודי שתציג החברה מבוסס על אבחון פרסונלי, דיגטלי וכלכלי-עסקי המורכב מדירוג אשראי פרטי לבעל העסק, איסוף וניתוח מידע אודות העסק, בין היתר באמצעות דוחות ניתוח חברות של BDI ו- D&B, מידע חשבונאי ופיננסי, ניתוח ענפי, עקבות דיגיטליים ועוד. החברה למעשה מקלה בדרישת הביטחונות על ידי בדיקה מעמיקה וחכמה יותר, בעיקר של האדם הפרטי העומד בראש העסק.בשלב הראשון, הגדירה החברה את העסקים המנהלים מחזור שנתי של 0.5-10 מיליון ש"ח ופעילים לפחות 4 שנים כקהל היעד המרכזי, כאשר בהמשך הפעילות מתכננים בחברה להיכנס לעסקים שפעילים גם תקופה קצרה מזו ולהעניק הלוואות בסכומים שעשויים להגיע עד חצי מיליון ש"ח. יתרון נוסף ומהותי אותו מדגישה החברה הוא אישור הלוואה מהיר בתהליך נוח ופשוט של עד 2 ימי עסקים. בהמשך, בכוונת החברה לקצר את התהליך עוד יותר, והגדירה משך זמן מקסימאלי של 4 שעות כיעד. החברה צופה כי בשנה הקרובה תספק פתרונות אשראי במאות מיליוני שקלים לעסקים, וצופה לצמיחה גבוהה בתחום שסובל כאמור מעודף ביקוש של כ-20 מיליארד ש"ח.

במהלך מסיבת העיתונאים חזר המנכ"ל על המונח Challenger כהגדרת המהלך של מימון ישיר שצפוי לתת מענה בעזרת המודל הנ"ל לעודף הביקוש כיום בקרב העסקים הקטנים לפתרונות אשראי ועשוי לאתגר את המודלים העסקיים של הבנקים כיום.

תנאי המימון שתציע מימון ישיר תכלול פריסה של עד 60 תשלומים ובשיעור ריבית של כ-6.5% מעל הפריים ללקוח בממוצע, כאשר החברה תציע מגוון הלוואות בתנאים שונים. הלקוח יצטרך לחתום על שטר חוב אך בכ-98% מהמקרים לא יצטרף לשעבד מכונות ולספק ערבויות. בתור התחלה מציין וולף כי החברה תפנה בעיקר ללקוחות שעבדו איתם בעבר, כלומר לקוחות שלקחו הלוואה בתור פרטיים והם בעלי עסקים קטנים.

חברת מימון ישיר הוקמה בשנת 2006 כשהיא מציעה מגוון פתרונות אשראי כמו 'הלוואות לכל מטרה' והלוואות לרכב חדש ויד שנייה. החברה החלה לספק מתן הלוואות בבתי עסק בשנת 2013, כלומר פריסה לתשלומים עבור לקוחות בתי העסק, כשבאותה שנה בנק לאומי נכנס כשותף לחברה באמצעות זרוע ההשקעות 'לאומי פרטנרס'. שנה לאחר מכן החלה החברה לספק הלוואות דיגיטליות ובשנת 2015 בית ההשקעות 'אלטשולר שחם' רכש כ-19% ממימון ישיר (מקבוצת ביטוח ישיר) תמורת 60 מיליון שקל. בשנת 2016 החברה סיכמה סך פעילות כולל בגובה 10 מיליארד ₪ הלוואות, כאשר באותה השנה השיקה החברה שירות דיגיטלי להלוואה גמישה בה הלקוח יכול לנהל את ההלוואה באמצעים דיגיטליים.

המנכ"ל ציין כי החברה מתמקדת במתן פתרונות אשראי נוחים ללקוחות הנמצאים במינוס בחשבון הבנק ומשלמים שיעורי ריבית גבוהים במיוחד, כאשר גם בתחום זה וגם בתחום הלוואות לרכבים החברה ממשיכה להציג צמיחה מרשימה של עשרות אחוזים. נציין כי החברה הציגה סך הלוואות של כמעט 2 מיליארד ₪ בשנת 2015, וצפויה להציג צמיחה בשיעור של עשרות אחוזים בפרסום הדו"חות הכספיים. ההלוואה הממוצעת ללקוחות פרטיים עומדת כיום על החזר קרן של כ-570 ש"ח עם פריסה של 51 תשלומים.

מצאתם טעות בכתבה? כתבו לנו ונתקן.
תודה עבור פנייתך, היא תיבדק ותטופל בהקדם שלח
הרשמה לניוזלטרים
הירשם לסיכום היומי של שוק ההון ולמבזקים של ביזפורטל - ניוזלטרים חובה לכל משקיע
הבתכל בגה

הגב לכתבה

התחבר לאתר

נותרו 55 תווים

נותרו 1000 תווים

שלח
תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה
כללי
מדורים
שווקים
שירותים
טאבו ישיר
תמיד מעודכנים לאתר טוויטר לאתר פייסבוק RSS Mail Red mail
חפש
כל הזכויות שמורות לחברת ביזפורטל בע"מ מקבוצת קו מנחה © |תנאי שימוש | לאתר אקטיבטרייל
לחץ לביטול הצגת המידע המורחב על מדד/נייר בבר המדדים, לחיצה נוספת תשיב את המידע.