בנק ישראל בהסבר על חובות הטייקונים לבנקים: "אפקט הילה תרם להערכות אופטימיות"

הדו"ח המיוחד מסביר שכשלי האשראי קשורים במתן אשראי לחברות במבנה פירמידאלי, מינוף גבוה, לצד הסתמכות שווי כבסיס להעמדת האשראי. כמו כן, הסתמכות יתר על האיש שעמד בראש הקבוצה 

בנק ישראל, צילום: גטי אימג'ס ישראל
בנק ישראל מפרסם היום (א') דו"ח על 'הלקחים מכשלי האשראי, פעולות הפיקוח על הבנקים והמצב כיום', זאת ברקע להתרסקות הכלכלית של אליעזר פישמן שנמצאת כיום בכותרות. הנתונים בדו"ח מצביעים על כך שמתוך תיק אשראי של כ-940 מיליארד שקל במערכת הבנקאית, כ-2.3% מהאשראי הוא לחברות החזקה ממונפות בקבוצות הלווים הגדולות בהן הסיכון גבוה יותר.
בבנק ישראל מסבירים כי במערכת הבנקאות, כמו גם בשוק ההון הישראלי, היו בשנים האחרונות "מספר אירועים של הפסדי אשראי גדולים בעקבות כשל של קבוצות לווים גדולות. הפיקוח על הבנקים והמערכת הבנקאית הפיקו לקחים מאירועים אלו לאורך השנים".
על כשלי מתן אשראי הסביר בנק ישראל כך: "כשלי האשראי הללו נבעו ברובם מהעמדת אשראי לחברות החזקה (במבנה פירמידאלי) במינוף גבוה (כלומר עם חוב גדול) שהלך ועלה עם השנים, גם באמצעות גיוסים שביצעו החברות בשוק אגרות החוב. זאת, לצד הסתמכות על שווי החברות כבסיס להעמדת האשראי והסתמכות יתר על היכולת והניסיון הקודם של האיש שעמד בראש הקבוצה ("אפקט הילה")".  
בבנק ישראל מסבירים כי גורמים אלו (אפקט הילה, מינוף גבוה) "תרמו להערכות אופטימיות של הבנקים, כמו גם של חברות הדירוג והגופים המוסדיים, לגבי כושר ההחזר של הלווים. כשלי האשראי נבעו גם מכישלון עסקי של החברות, שלא תמיד ניתן היה לחזות אותו בעת מתן האשראי.למעט במקרים בודדים, הביקורות לא העלו שהועמד אשראי משיקולים זרים ותוך ניגוד עניינים, אם כי הכלים של הפיקוח לבצע בדיקות שיאתרו מצבים כאלו הינם מוגבלים".
בנק ישראל מתייחס לטענה כי היה יחס שונה ללווים הגדולים
"בניגוד למה שמרבים לטעון, הנתונים אינם מראים שהיחס של הבנקים כלפי הלווים הגדולים יותר סלחני מאשר כלפי לווים צרכניים, ובשנים האחרונות אנו עדים למאמצים גדולים של הבנקים לקדם תהליכי הסדר ו"גביה רכה" דווקא מול הלקוחות הצרכניים".
"למרות הכשלים שהיו והסיכון לכשל אשר מטבעו קיים בכל אשראי חדש שניתן, חשוב לאפשר ולעודד את הבנקים להעמיד אשראים גם ללווים גדולים ולחברות עסקיות גדולות במשק, באופן זהיר, שכן לאלה תפקיד חשוב ביצירת הצמיחה הכלכלית ומקומות העבודה. חשוב גם להכיר בכך שפעילות כלכלית-עסקית מעצם טבעה כרוכה באי וודאות, ולכן המימון שלה כרוך בסיכון". 
על פי בנק ישראל, הפסדי הבנקים טובים מזה של מדינות מפותחות אחרות: "בהסתכלות על סך תיק האשראי של הבנקים, הפסדי האשראי של קבוצות הלווים הללו לא היו בהיקף חריג בפרספקטיבה בינלאומית, ולמרות הכשלים איכות תיק האשראי של הבנקים בישראל טובה מזו של בנקים במרבית המדינות המפותחות בעולם. להפסדי האשראי יש משמעות ציבורית נרחבת, אולם הם לא סיכנו בשום שלב את יציבותה של המערכת הבנקאית".
תגובות לכתבה(13):

התחבר לאתר

נותרו 55 תווים

נותרו 1000 תווים

הוסף תגובה

תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה
  • 12.
    נראה כמו קומבינה
    משקיע שדוד 20/02/2017 17:53
    הגב לתגובה זו
    0 0
    צריך לחקור את זה. ומי שכשל שיעמוד לדין ויחזיר את כל כספו כולל החותמים והמנהלים בבנקים
    סגור
  • 11.
    תערבבו את הטיח לפחות
    האשם תמיד 20/02/2017 08:52
    הגב לתגובה זו
    1 0
    מה שגרם זה אפקט ריכוזיות היתר בשוק-הגיבור של היה נותן כסף לדנקנר יכל לחפש
    סגור
  • 10.
    הפקרות, בונוסים וקומבינות. הכל חוץ מאפקט הילה
    רן 19/02/2017 18:51
    הגב לתגובה זו
    1 0
    בנק ישראל פישל בענק. דלת מסתובבת של בכירי האוצר והממונה על הבנקים לחברות הביטוח והבנקים. תירוץ עלוב!
    סגור
  • 9.
    הפקרות, בונוסים וקומבינות. הכל חוץ מאפקט הילה
    רן 19/02/2017 18:50
    הגב לתגובה זו
    1 0
    בנק ישראל פישל בענק. דלת מסתובבת של בכירי האוצר והממונה על הבנקים לחברות הביטוח והבנקים. תירוץ עלוב!
    סגור
  • 8.
    עצוב מאד ועלוב ההסבר
    monka 19/02/2017 15:41
    הגב לתגובה זו
    5 0
    כשהבנקים מפסידים זה אפקט ההילה, כשמרוויחים זה השג המנהלים ויש בונוסים. מספיק כבר למרוח אותנו, יש לקרוא לדין את האחראים.
    סגור
  • 7.
    בנק ישראל - זה מה שיש לכם להגיד ?? תחזירו את המשכורות..
    אריק בר 19/02/2017 15:37
    הגב לתגובה זו
    5 0
    המושחתות שלכם .....
    סגור
  • 6.
    חילוט רכוש וכסף לכל הבכירים (ל"ת)
    מפלגת הלאמה 19/02/2017 14:49
    הגב לתגובה זו
    3 0
    סגור
  • 5.
    שטויות
    גדי 19/02/2017 14:28
    הגב לתגובה זו
    4 0
    כישלון של הבנקים. לא בודקים וסומכים על סמוך על סמוך ועל הפוך על הפוך...
    סגור
  • 4.
    הבקרה של המפקח על הבנקים
    x 19/02/2017 14:19
    הגב לתגובה זו
    4 0
    בזיון אחד גדול,איפה הפיקוח שמיליארדים של המשק יורדים לטמיון.
    סגור
  • 3.
    סיפורי סבתא
    אורן 19/02/2017 13:56
    הגב לתגובה זו
    3 0
    בנק ישראל נרדם בשמירה ומגן על הפושעים שזרקו מיליארדים מכספי הציבור לקבוצה של רמאים עם חיוך מפחד פן יכתבו עליהם איזו כתבה. כולכם פושעים וצריכים ללכת הביתה לאלתר. כן גם המנהלים המצוינים של הבנקים שבכו על 2000000 שכר
    סגור
  • 2.
    השמיים אשמיים וכדור הבדולח שלכם
    איתי 19/02/2017 13:37
    הגב לתגובה זו
    5 0
    אתם אמורים לעצור את אפקט ההילה , ואתם אמורים לתת אשראי לכולם תחת מגבלות שוות ונכסים ראויים , אבל בסוף זה ייפול על הציבור והפנסיות או תעלו מיסים - אז למה אמור להפריע לכם במנוחה שלכם אתם לא תיפגעו !!!!! אני אפגע בפנסיה ועם ההרעה בעסקים שנפלו - לכם מותר לטעות אין צורך להתנצל
    סגור
  • 1.
    אפקט ההילה
    יוסף 19/02/2017 13:32
    הגב לתגובה זו
    8 0
    אתם בבנק אנשי מקצוע או שרלטנים ש"אפקט ההילה" משפיע עליכם
    סגור
  • הנה ההסבר האמיתי
    אמת החיים 19/02/2017 16:40
    הגב לתגובה זו
    1 0
    מישהו במערכת קיבל 10% מכל ההלוואות הממונפות והלא בטוחות. זה ההסבר היחיד והנכון. אמת חיים.
    סגור