מה הטעויות הנפוצות של החוסכים בארץ? מומחי IBI התארחו בפורום תפוז והשיבו על כך

איך לגלות באילו קופות כספי הפנסיה שלנו מפוזרים, מה קורה לפנסיה בעת חופשת לידה ועוד - סיכום אירוח IBI בפורום תפוז
חיסכון, צילום: Getty images Israel
בשבוע האחרון התארחו מומחי הפנסיה של IBI בפורום ניהול כלכלת משפחה שבתפוז. הנה חלק מהשאלות והתשובות שניתנו:
1. ביטוח מנהלים מקדם מובטח, האם ניתן להעביר?
אפשרות זו עדיין לא קיימת בפועל. למיטב ידיעתי, חברת הביטוח היחידה עד כה שמתכוונת להציע ביטוחי מנהלים אלטרנטיביים היא הכשרה ביטוח, וצפויה להציע זאת בעוד כ-3 חודשים, אולם הסוגיה החשובה הרבה יותר היא האם יש בכלל כדאיות להמשיך עם פוליסת ביטוח מנהלים.
2. כאחת שעבדה בהמון עבודות בחייה, איך אני יכולה לדעת איפה כל הפנסיות שלי מפוזרת והאם אפשר לאחדן?
את המידע את יכולה לקבל בצורה מרוכזת מכל הגופים דרך אתר המסלקה הפנסיונית. כדי לרכז הכל במקום אחד, בחרי את הגוף אליו את רוצה לרכז והפגשי עם נציג שלהם. הוא יטפל עבורך בהכל.
3. האם אפשר למשוך את הכספים לפי תיקון 190 כסכום חד פעמי, ומה המס על כך?
לתיקון 190 חשיבות רבה היכולה להשפיע לחיוב על חסכונותיך באמצעות אפיק זה. מדובר באלטרנטיבה לתיק השקעות של כסף "חופשי". יתרונות התיקון: דחיית תשלום מס למועד משיכת הכספים, מס רווח הון מופחת בשיעור של 15% (בגין רווחים נומינליים), מעבר בין מסלולי השקעה שלא מהווה אירוע מס, דמי ניהול ועמלות קניה מכירה מופחתות, חסכון באמצעות קופ"ג - כלומר אתה נהנה מפיזור גדול יותר של ההשקעות ובנוסף השקעה במגוון נכסים הפתוחים רק לגופים מוסדיים (כמו נכסים לא סחירים, קרנות גידור ועוד), כמו כן יתרונות בהורשת הכספים ליורשים. שים לב, ניתן למשוך את הכספים באופן חד פעמי בתנאי שעברת את גיל 60 ואתה מקבל קיצבה בפועל של מעל 4,500 שקל (נכון לשנת 2016).
4. טיפים לחיסכון הטוב ביותר?
יש לא מעט טעויות נפוצות בתחום החיסכון, במיוחד אצל הצעירים שרק התחילו לעבוד. חשוב לא להחזיק ביטוח מנהלים שהופק מיולי 2001 (הוא לא משתלם), להפחית דמי ניהול בקרן פנסיה, כמה שניתן, לא למשוך פיצויים בדרך, הנזק לחסכון הפנסיוני הוא כפול הן בסך החסכון והן בפטור על הקצבה. עוד חשוב - אם אתם רווקים, ותרו על ביטוח השארים או ביטוח חיים, אין לכם צורך בו. והחשוב ביותר - פגשו מספר אנשי מקצוע והתעניינו במוצרים שמכרו לכם. ההחלטות שתקבלו בעשור הראשון שלכם בשוק העבודה חשובים הרבה יותר מאלו שתקבלו בעשור האחרון שלכם כעובדים.
5. חזרתי מחופשת לידה בת 6 חודשים. לאחרונה נשלחה לביתי הודעת חוב מכיוון שלא שילמתי פנסיה בזמן החל"ד. מה עושים?
נראה שמדובר בליקוי במערכת של המעסיק ולא של קרן הפנסיה. בחופשת לידה מעסיק חייב להודיע לקרן על חופשתך ולהפקיד למשך כל התקופה הקבועה בחוק באופן סדיר, כאילו עבדת רגיל. לאחר מכן, היה עליו לגרום לכך שתפעלי ישירות מול הקרן ותשלמי דמי גמולים בתקופת החופשה המוארכת.

לדף הפורום ובו עוד שלל שאלות ותשובות - לחץ כאן
תגובות לכתבה(6):

התחבר לאתר

נותרו 55 תווים

נותרו 1000 תווים

הוסף תגובה

תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה
  • 3.
    TopForum
    TopForum 13/04/2017 14:57
    הגב לתגובה זו
    0 0
    Conference on international tax, opening business abroad and investments in Tel Aviv http://topforum.pro
    סגור
  • 2.
    תיקון 190-אסון
    btoker 13/06/2016 18:46
    הגב לתגובה זו
    1 0
    הכנסתי כסף לתיקון 190 ואחרי שנה נאלצתי להוציאו מסיבות אישיות. כיוון שהבורסה ירדה באותה תקופה הפסדתי לא מעט כסף ובנוסף נאלצתי לשלם מס (קנס?) של 24% על סכום של 34.000 ₪ שהם החזיקו בנפרד (ללא ידיעתי). יצא שגם הפסדתי כסף וגם שילמתי מס אסטרונומי. זה העונש בתיקון הזה.
    סגור
  • 1.
    ק.פנסיה עדיפה על פני ב.מנהלים משנת 2001?
    קיפוד 13/06/2016 09:54
    הגב לתגובה זו
    1 0
    הקביעה הזאת לא מקצועית בעיניי
    סגור
  • בצורה מובהקת, כן.
    אחד שבטוח 13/06/2016 11:30
    הגב לתגובה זו
    0 0
    ביטוחי מנהלים מיולי 2001 לא משתלמים באף תרחיש סביר. בתרחיש שהוא כן עשוי להשתלם חברת הביטוח תקרוס. קרן הפנסיה לא חפה מחסרונות אך עדיפה בהרבה.
    סגור
  • אשמח אם תשתף ניתוח מקצועי שמוכיח את הטענה שלך
    קיפוד 13/06/2016 11:43
    הגב לתגובה זו
    0 1
    בלי זה אתה נשמע כמו עוד סוכן ביטוח מיני רבים
    סגור
  • הייתי משתף בשמחה
    אחד שבטוח 13/06/2016 15:39
    הגב לתגובה זו
    0 0
    יש עבודה מצוינת ומקיפה בנושא של יועץ פנסיוני בשם אבי אייכלר. אורכה כ- 30 עמודים והיא נמצאת באתר שלו. אני לא סוכן אחי, עובד הייטק מהשורה, פשוט טרחתי לבדוק ולחקור את זה.
    סגור