באיזה בנק יועצי ההשקעות הם גם יועצים פנסיוניים?

חיסכון פנסיה, צילום: Getty images Israel
בישראל כ-2,700 בעלי רישיון לייעוץ השקעות מטעם הרשות לניירות ערך. רובם המכריע של יועצי ההשקעות מועסקים בבנקים ומייעצים ללקוחות פרטיים ועסקיים לגבי רכישה והחזקה של ניירות ערך: אג"ח, מניות, קרנות נאמנות, תעודות סל וכו'. יועצי ההשקעות הם אובייקטיבים וחייבים על פי חוק לפעול לטובת הלקוח.
בהמשך לוועדת בכר, לפני כמעט עשור מכרו הבנקים את קופות הגמל וקרנות הנאמנות שהיו בבעלותם והפכו ליועצים. היועצים הפנסיוניים הבנקאיים בוחנים את מכלול הנכסים של החוסך וממליצים לו במידת הצורך להתאים את מידת הסיכון של התיק לצרכיו או להחליף מוצר פנסיוני עם ביצועים גרועים במוצר דומה של מנהל השקעות עם ביצועים מובילים. כיום ישנם כ-200 יועצים פנסיוניים פעילים. רובם מועסקים במערכת הבנקאים אך לאחרונה גדל באופן משמעותי מספרם של היועצים הפנסיוניים העצמאיים המספקים שירותי ייעוץ בעיקר למעסיקים גדולים.
בחודשים האחרונים, עם תחילת פעילותה של המסלקה הפנסיונית, ליועץ הפנסיוני קל יותר לקבל תמונת מצב מלאה של תיק הנכסים של הלקוח המיועץ ולהתאים לו פתרון לפי צרכיו והעדפותיו.
בבנק לאומי ובבנק הפועלים יועצי ההשקעות הם לרוב גם יועצים פנסיוניים (יועצים דואליים). רובם מייעצים לגבי קרנות השתלמות בלבד.  בבנק אוצר החייל, דיסקונט, הבינלאומי ומזרחי, היועצים הפנסיוניים מתמחים בתחום זה בלבד ואינם עוסקים בייעוץ השקעות. חלק ניכר מהיועצים הפנסיוניים הגיעו לבנקים מענף הפנסיה – סוכנויות ביטוח ומנהלי הסדר. ליובנק אין מערך ייעוץ פנסיוני עצמאי ולקוחות הבנק מקבלים שירותי ייעוץ פנסיוני מיועצי הבנק הבינלאומי.
תגובות לכתבה(13):

התחבר לאתר

נותרו 55 תווים

נותרו 1000 תווים

הוסף תגובה

תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה
  • 10.
    מנסיון הם למדו רק לגבות עמלות לא ממליץ. (ל"ת)
    007 19/12/2016 23:13
    הגב לתגובה זו
    5 1
    סגור
  • 9.
    דמי הייעוץ (0.25%) משולמים לכאורה ע"י בית ההשקעות
    מי משלם? 06/12/2016 21:55
    הגב לתגובה זו
    3 1
    אבל בית השקעות שכבר משלם 0.25% לא יסכים לרדת הרבה בדמי הניהול... אז נראה שבסופו של דבר הייעוץ הוא ע"ח הלקוח.
    סגור
  • 8.
    יעוץ פנסיוני
    יוסי 21/10/2016 20:24
    הגב לתגובה זו
    5 3
    אני אישית נפגעתי ע"י הבנק מזה שהעברתי קרן השתלמות מניבה לפי המלצת הבנק .מה שהתברר שהבנק מקבל על זה 0.25% הפסד רציני גם בתנאי הקרן גם בביצועים. מנגד קונה חיוכים של המנהל לחודשיים שלושה תעשו את החשבון שלכם חג שמח לכולם
    סגור
  • 7.
    אוביקטיביות
    לדבורה ומיכל 20/10/2016 09:22
    הגב לתגובה זו
    3 9
    שכחתן פרט אחד "קטן".היועצים הפרטיים עובדים מול מספר מצומצם של יצרנים פנסיוניים ,המתגמלים אותם בנדיבות(מזכיר לכם סוכני ביטוח? לא במקרה..),כך ש"במקרה" תמיד ההמלצה שלהם תהיה על אותה קופה .לעומת זאת יועץ פנסיוני, לפחות בבנה"פ , נהנה ממערכת יעוץ מתקדמת, שלה ממשק עם אתר משרד האוצר ,כך שהוא יכול לתת המלצה אוביקטיבית על הקופה או הקרן הטובות ביותר בכל רמת סיכון .
    סגור
  • שטויות במיץ...
    אלברט 06/12/2016 11:18
    הגב לתגובה זו
    4 1
    יועץ פנסיוני עם רישיון מתאים יכול לקבל שכר טרחה רק מהלקוח שלו ואסור לו לקבל משהו מהיצרנים (חב' ביטוח ובתי השקעות), אחרת הוא מסתכן בסנקציות ואיבוד הרישיון שלו... מי שרוצה לקבל תקבול מהיצרנים צריך להיות עם רישיון של משווק פנסיוני או סוכן ביטוח פנסיוני. בנה"פ מקבל עמלות הפצה מיצרנים מסוימים ומאחרים לא, נחש על מוצרים של מי אותה "מערכת יעוץ מתקדמת" תמליץ ?
    סגור
  • 6.
    יעוץ פנסיוני בבנקים
    Dvora dana 03/09/2016 15:37
    הגב לתגובה זו
    5 6
    ממש בדומה לכל יעוץ אחר בבנקים מוטה אינטרסים של הבנקים ולא של הלקוח המחויבות של יועץ בזה היא קודם כל לבנק שממנו הוא מקבל שכר עבודתו , לא?
    סגור
  • 5.
    האם אלופים בלסמן לך איפה לחתום לא מעבר
    איזה ייעוץ ?? 31/08/2016 17:17
    הגב לתגובה זו
    7 3
    הם סתם עלוקות שלא מועילים בכלום
    סגור
  • 4.
    לא מדוייק
    מיכל גבאי 25/08/2016 12:57
    הגב לתגובה זו
    9 6
    כיועצת השקעות פרטית, יועצת בבנק הפועלים לשעבר - המידע כאן לא מדוייק. כל יועץ השקעות רשאי לייעץ לגבי קרנות השתלמות, בנוסף לייעוץ בני"ע. יועץ דואלי בבנק רשאי לתת ייעוץ גם לגבי שאר הרכיבים הפנסיונים. עם זאת - בעל רישיון פנסיוני מטעם הבנק נותן ייעוץ שטחי ביותר. עבודה פנסיונית רחבה דורשת מספר חודשי עבודה, ליועץ בבנק אין את המשאבים הללו. לכן מי שמעוניין בעבודה פנסיונית מקיפה, שעשוייה לחסוך לו מאות אלפי שקלים, מוטב שיתייעץ עם יועץ פנסיוני פרטי או מתכנן פרישה. ולגבי האובייקטיביות - כל עוד היועץ מועסק ע"י הבנק והבנק מרוויח מעמלות פעולה בנ"ע ומעמלת סוכן במוצרים הפנסיונים - היועץ בבנק לא יכול להיות אובייקטיבי. שוב: רק יועץ פרטי שאינו מתוגמל ע"י גוף פיננסי כזה או אחר
    סגור
  • 3.
    אזהרתך נכונה! "יועצים" פנסיונים של שני בנקים הטעו אותי
    ליזהר 12/05/2016 20:13
    הגב לתגובה זו
    11 4
    לחצו עלי להעביר כספי מקרן השתלמות מניבה לקרן שהפסידה איבדתי הון בגלל המעבר. בדיעבד נימסר לי שהבנק מקבל כסף מאותה קרן השתלמות לאורך כל התקופה בה כספי נמצא אצלם. הקרן אותה המליצו להעביר- הינה קרן של איגוד מקצועי שאינה משלמת לבנק עמלה! הוטעיתי על ידי יועץ פנסיוני של "דיסקונט" ושל "לאומי". בשני המקרים - כשלא שמעתי להצעתם הזעיפו פנים! סניף גן העיר תל אביב של הלאומי.
    סגור
  • 2.
    יועץ השקעות = יועץ פנסיוני
    יוסף 21/04/2016 10:25
    הגב לתגובה זו
    8 13
    זו אותה בחינה ברשות נירות הערך
    סגור
  • ממש לא (ל"ת)
    יונתן 19/10/2016 15:36
    הגב לתגובה זו
    1 2
    סגור
  • גניבה
    חיה 30/08/2016 14:09
    הגב לתגובה זו
    5 2
    מסתבר שיושבים בחורים נחמדים עם משקפיים מספרים סיפור נחמד ואח"כ נעלמים.אחרי שנים מבינים שהם השתתפו בכספים שלי מהחיסכון בעילה של ייעוץ ללא נתינת ייעוץ.ומי שאמור לפקח הר,מאמין לבנקים.עובד כמו אחרון הפקידים האפורים ללא שום רצון מוגזם להלחם בשחיתות
    סגור
  • 1.
    זהירות .
    יזהר 21/04/2016 10:24
    הגב לתגובה זו
    17 13
    לא להתקרב ליועצי הבנקים.
    סגור