הבנקים הגדולים בוחנים מכירת חלק מ'ערבויות חוק המכר' לחברות הביטוח - סעיף המוערך בספרים בכ-21 מיליארד ש'

הבנקים ממתינים בדריכות להוראות באזל 3 הצפויות להגדיל משמעותית את דירשות הלימות ההון ובוחנים דרכים שונות להפחתת היקף ההתחייבויות
רקפת רוסק-עמינח ציון קינן (יח"צ), צילום: רקפת רוסק-עמינח ציון קינן (יח"צ)
החששות מפני הדרישה המסתמנת להגדלת הלימות ההון על-ידי המפקח על הבנקים בתקופה של האטה בפעילות הכלכלית ועלייה בסיכון סקטור הנדל"ן שולחת את הבנקים לבחון מכירה לחברות הביטוח של חלק מהערבויות הניתנות לרוכשי הדירות כחלק מחוק המכר.

ממידע שהגיע לידי Bizportal, עולה כי הבנקים הגדולים בישראל, לאומי +0.2% לאומי 1,964 +0.2% לאומי בסיס:1,960 פתיחה:1,965 גבוה:1,972 נמוך:1,952 תמורה:13,862,310 לעמוד ציטוט חדשות גרפים פרופיל חברה המלצות כתבות נוספות בנושא: ו פועלים -0.86% פועלים 2,410 -0.86% פועלים בסיס:2,431 פתיחה:2,421 גבוה:2,424 נמוך:2,404 תמורה:26,347,730 לעמוד ציטוט חדשות גרפים פרופיל חברה המלצות כתבות נוספות בנושא: , החלו לנהל מגעים מול חברות הביטוח הגדולות במטרה להעביר חלק מן הערבויות הנוכחיות והעתידיות, ע"י עסקאות סינדיקציה (syndication) ועסקאות השתתפות באשראי (loan participation), מתוך מטרה להקטין את ההתחייבויות החוץ מאזניות בספרים לצורך העלאת הלימות ההון. נציין, כי הפיקוח על הבנקים רואה בערבות חוק מכר חשיפה למוכר יחידת הדיור ולא לקונה. לפיכך, ברוב המקרים מדובר בחשיפה לתאגיד, ובמקרים מיוחדים ייתכן כי מדובר בחשיפה קמעונאית - חשיפה לקבלן "קטן".

הבנקים נאלצים להחזיק כיום מספיק הון בכדי לעמוד ביחס הון לרכיבי סיכון מינימאלי של 9% (ו-7.5% מבחינת יעד הלימות הון ליבה). במהלך החודש צפוי המפקח על הבנקים לפרסם הוראה חדשה בהתאם להוראות באזל 3 שתעלה משמעותית את הלימות ההון הנדרשת היום במערכת הבנקאות. למרות שהעלייה צפויה להיות הדרגתית הבנקים כבר החלו לבחון את הדרכים בהן יצליחו להגדיל את ההלימות, ע"י הגדלת ההון או ע"י הפחתת ההתחייבויות. כאמור, הפתרון אותו בוחנים הבנקים כעת הוא צמצום התחייבויות תוך העברתם לחברות הביטוח.

חוק מכר הדירות הקיים בישראל (אשר עודכן לאחר קריסת חפציבה) נועד להגן על רוכשי דירות מפשיטת רגל של חברות הבנייה/היזמים. התהליך נראה כך: רוכש דירה מעביר כסף לחשבון נאמנות של היזם בבנק המלווה את הפרויקט והבנק המלווה מעניק ערבות לכספי הלקוח בתמורה לעמלה וריביות שהוא גובה מהיזם. במידה והחברה הקבלנית פושטת רגל באחד משלבי הפרויקט, הבנק המלווה מקבל על עצמו את המשך הפרויקט בעזרת כספי הערבות.

במידה והבנקים יגיעו להסכמות עם חברות הביטוח, הם עשויים להעביר אליהן את הערבויות ללקוחות בתמורה לתשלום רוב העמלה אותה הם גובים מהיזם, ובכך לנקות מהספרים את האשראי החוץ מאזני עבורו הם נאלצים להחזיק הון. לחלופין הבנקים יכולים להשיג את אותה המטרה ע"י מכירת חבילות אשראי למשקיעים מוסדיים.

מבדיקה בדוחות בנק הפועלים עולה כי נכון לסוף שנת 2010 היו רשומים בספרים ערבויות לרוכשי דירות בסך של כ-10 מיליארד שקלים. בבנק לאומי המצב דומה והוא היה ערב לרוכשי דירות בסכום כולל של 11.4 מיליארד שקלים. את היקף העמלות שגבו הבנקים לא ניתן לראות שכן הן נכללים בהכנסות ממימון. נציין כי מתן ערבויות לפי חוק המכר מהווה עסק רווחי לבנקים.

בנק פועלים מסר בתגובה: "ניהול תיק השראי של הבנק מתנהל גם באמצעות סינדיקציה ומכירת חוב".
תגובות לכתבה(9):

התחבר לאתר

נותרו 55 תווים

נותרו 1000 תווים

הוסף תגובה

תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה
  • 7.
    לוביסטים מושחתים,ניהול כושל-ע" ח האזרח (ל"ת)
    בנק,ממשלה גנבים 01/03/2012 16:26
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • 6.
    חוק המכר מחייב ערבות בנק ולא חב ביטוח (ל"ת)
    בנקאי בכיר 01/03/2012 14:53
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • בנקאי בכיר יותר
    בנקאי בכיר יותר 01/03/2012 21:00
    הגב לתגובה זו
    0 0
    מי הבנקאי המדופלם שלא מכיר את החוק,??? יש כיום הרבה ליווים פיננסים חוקיים של חברות ביטוח לדוגמה אצל אפריקה ישראל,סולל בונה, שלמה כהן, פרץ ועוד.
    סגור
  • 5.
    זה מה שנקרא סאב פריים ישראלי
    רונית 01/03/2012 13:38
    הגב לתגובה זו
    0 1
    שלב א' : חברות הביטוח יעטפו את הערבויות וימכרו אותם כאגחים " חסרי סיכון" לקופות הגמל וקרנות הפנסיה שלב ב' : קופות הגמל וקרנות הפנסיה יכניסו את זה לתיקי החוסכים שלב ג' : במידה ותהיה התמוטטות בשוק הנדלן מי שיאכל אותה זה ציבור החוסכים.
    סגור
  • 4.
    סוף סוף
    מצב מצויין 01/03/2012 12:20
    הגב לתגובה זו
    0 0
    וקל להבין למה הבנקים עולים. נהדר.
    סגור
  • 3.
    אז מישהו כמו תשובה יבנה - ואת הערבויות ימכרו (ל"ת)
    לחברת הביטוח שלו? 01/03/2012 11:28
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • 2.
    ישיגו את המטרה ההפוכה - המחירים יזנקו (ל"ת)
    אפרים 01/03/2012 10:51
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • 1.
    יהיה מחנק אשראי במשק (ל"ת)
    ירון 01/03/2012 10:51
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • זה לא בהרכח יצור מחנק אשראי, זה תפקיד של...
    דור 01/03/2012 15:02
    הגב לתגובה זו
    0 0
    בנק ישראל לאזן את זה למשל ע" י תשלום חלק מחובות הממשלה ההסתכלות על כלכלת ישראל היא מבחינת מאקרו, זה אולי לא טוב לעסקים קטנים אבל טוב למשק בכללותו, בקיצור יש להתכונן לתקופה של גיוס כסף ממשקיעים במקום מהלוואות וזה עדיף
    סגור